Заключение и оформление договора займа. Договор займа денежных средств: образец, правила оформления

Содержание
  1. Как оформить договор займа денежных средств между физическими лицами – образец и правила
  2. Разновидности займов
  3. Расписка
  4. Проценты
  5. Особенности документального оформления
  6. Договор займа – процентный и беспроцентный (образец)
  7. Договор займа между юридическим и физическим лицом процентный
  8. Договор займа между юридическим и физическим лицом беспроцентный
  9. Договор займа денежных средств между физическими лицами — образец (процентный и беспроцентный)
  10. Общие положения договора займа
  11. Форма договора займа
  12. Проценты по договору займа
  13. Обязанность заемщика возвратить сумму займа
  14. Договор займа: назначение и правила составления
  15. Назначение документа
  16. Особенности документа
  17. Могут ли прописываться в документе проценты
  18. Какие действия должны совершаться перед подписанием договора
  19. Последствия за нарушение пунктов документа
  20. Особенности создания расписки
  21. Каковы требования к расписке
  22. Как возвращаются деньги с помощью расписки
  23. Порядок оформления договора займа между физлицами, образец договора и расписки
  24. Понятие и содержание займа
  25. Форма соглашения
  26. Какое значение имеет расписка заемщика в получении денег?
  27. Требования к договору
  28. Возмездность договорных отношений
  29. Ответственность сторон
  30. Разрешение споров
  31. Договор займа денежных средств
  32. Особенность договора займа
  33. Несоблюдения соглашения
  34. Оформление займа между физическими лицами: с процентами, с залогом недвижимости, автомобиля, беспроцентно, бланк
  35. Как оформить?
  36. Образец договора займа с процентами
  37. Образец договора беспроцентного займа
  38. С залогом недвижимости
  39. Под залог автомобиля
  40. Оформление договора займа между физическими лицами резидентом и нерезидентом
  41. Составление графика платежей
  42. Нужно ли оформление нотариально
  43. Риски, налоги
  44. Особенности оформления в иностранной валюте
  45. : договор займа и залога

Как оформить договор займа денежных средств между физическими лицами – образец и правила

Заключение и оформление договора займа. Договор займа денежных средств: образец, правила оформления

Договор займа между физическими лицами заключается двумя рядовыми гражданами. Его суть состоит в том, что одна из сторон предоставляет, а другая получает материальные ресурсы во временное пользование. Относительно срока и порядка возврата средств участники соглашения договариваются перед составлением документа. Последний фиксирует обязательства, принятые каждой стороной.

Составление и исполнение документа основывается на главе 42 Гражданского кодекса Российской Федерации. Основной целью выступает защита прав каждого из участников совершаемой сделки.

Возможна устная или письменная форма подобного договора. Второй вариант применяется, когда общая стоимость предмета соглашения превышает десятикратный минимальный размер заработной платы, установленной законодательством на момент совершения сделки. В других случаях стороны руководствуются исключительно собственными предпочтениями.

Письменное соглашение может быть заверено нотариусом, хотя это не влияет на юридические последствия документа. Его также могут подписать свидетели передачи денежных средств или других ценностей, если присутствуют в момент, когда исполняется договорённость.

Разновидности займов

Законодательство Российской Федерации подразделяет подобный вид сделок на следующие категории:

  • Целевой: предоставление денежного займа подразумевает использование средств получателем исключительно в конкретных целях – на приобретение определённых товаров, лечение, образование и т. д.
  • Нецелевой: предоставляется на любые нужды граждан, получатель имеет право использовать финансы по собственному усмотрению. На практике это более дорогое решение, нежели целевой заём.

Скачать документ (dogovor_zayma_mezhdu_fizicheskimi_litsami.doc, 51KB)

Расписка

Чтобы обезопасить себя, заёмщик и заимодавец могут написать расписки. Первый подтверждает, что получил деньги во временное пользование, а второй — что ему частично, полностью или с процентами вернули средства.

Расписки считаются лучшим решением спорных вопросов. Зачастую граждане наивно полагают, что документ составляется только при передаче средств взаймы. На практике это выглядит так: заёмщик пишет, что получил сумму, а при возврате просто забирает расписку у займодавца. Иногда такой порядок действий оправдан, но случается, что хитрый кредитор обманывает должника.

Скачать документ (obrazec-raspiska-v-poluchenii-denezhnyh-sredstv.doc, 12KB)

Пример из личной юридической практики:

Женщина взяла в долг денежные средства у своего работодателя в частном порядке. Расписку составили между физическими лицами. Впоследствии она уволилась с этого места работы по собственному желанию, вызвав таким поступком гнев начальника (займодавца), т.к. расторжение трудовых отношений выпало на ежеквартальную отчётность, которую работница не подготовила.

Женщина добросовестно возвратила заёмные средства и забрала предоставленную ранее расписку. Через некоторое время она получила повестку в суд. Истцом выступал бывший начальник, который требовал вернуть долг, который, как она полагала, был уже оплачен.

Выяснилось, что займодавец подменил расписку копией, сделанной на цветном принтере, поэтому на руках имел действительный документ, подтверждающий, что им переданы деньги, а ответчица не располагала фактическими доказательствами возврата долга. Естественно, что судебное решение было принято в пользу истца.

При возврате средств, требуйте расписку, подтверждающую исполнение обязательств.

Избежать негативных последствий позволяет погашение кредита при помощи банковского перевода.

При этом указываются номер, дата подписания договора и назначение платежа.

Иногда дополнительно составляется расписка о возврате, но есть риск обратной ситуации: заёмщик может заявить, что совершил два платежа — наличными и через банк.

Проценты

Договор займа между физическими лицами может предусматривать начисление дополнительной суммы (неустойки) за несвоевременный возврат, а также некоторую сумму или проценты за пользование средствами.

Схема выплат оговаривается в договоре или расписке, если отсутствует положение о ежемесячных платежах, предполагается, что заёмщик обязан вернуть всю сумму единовременно, а проценты выплачивать ежемесячно, согласно ст. 809 ГК РФ.

Все нюансы стоит грамотно прописать при заключении сделки, иначе займодавцу не избежать судебных разбирательств.

Особенности документального оформления

Подписание договора займа требует соблюдения определенных правил.

Стандартный образец предусматривает указание:

  • ф.и.о. обоих участников соглашения;
  • паспортных данных каждой стороны;
  • мест жительства/регистрации займодавца и заёмщика;
  • суммы и даты передачи финансовых ресурсов должнику;
  • сроков начала и окончания действия договора.

При передаче во временное пользование каких-либо ценностей не лишним будет составить акт приёма-передачи. Эта мера убережёт обе стороны от сомнений и споров о надлежащем качестве имущества.

Для соглашений и расписок существуют стандартные образцы, но на практике следует придерживаться указания обязательных пунктов, даже если в шаблоне что-то упущено.

При передаче денежных средств между близкими людьми, часто упускается важность письменной формы договора. Родственники стесняются попросить расписку за передачу материальных ценностей. Не бойтесь требовать письменного подтверждения, близкие люди поймут ваши опасения, и в то же время будут более дисциплинированно исполнять свои обязательства.

Источник: https://FreeLawyer.guru/kredit/dogovor-zajma-mezhdu-fizlitsami.html

Договор займа – процентный и беспроцентный (образец)

Заключение и оформление договора займа. Договор займа денежных средств: образец, правила оформления

Договор займа – это официальное соглашение между физическими лицами или юридическим и физическим лицом, одно из которых (займодавец) предоставляет в пользование средства второму (заемщику), которое обязуется эти средства вернуть в установленные договором сроки с учетом процентов за их пользование, если договор процентный.

Договор займа между юридическим и физическим лицом должен быть заключен обязательно, независимо от суммы займа.

Договор займа между юридическим и физическим лицом процентный

В договоре займа между юридическим и физическим лицом (процентном) обязательно указывается сумма процентов и способы их погашения – равными долями в течение срока займа или в конце срока займа вместе с полной выплатой долга.

Договор займа между юридическим и физическим лицом процентный (образец в формате word можно скачать кликнув по картинке).

Договор займа между юридическим и физическим лицом процентный (образец)

Договор займа между юридическим и физическим лицом беспроцентный

Если договор займа между юридическим и физическим лицом беспроцентный, то в договоре прописывается только конкретная сумма денежных средств, взятых в долг и сроки ее возврата.

Договор займа между юридическим и физическим лицом беспроцентный (образец в формате word можно скачать кликнув по картинке ниже).Договор займа между юридическим и физическим лицом беспроцентный (образец)

Договор займа денежных средств между физическими лицами — образец (процентный и беспроцентный)

Между физическими лицами заключение договора займа в письменной форме должно быть обязательным, если сумма займа превышает 10 000 руб.

Договор займа денежных средств между физическими лицами – образец (процентный) можно скачать ниже в формате word.

Договор займа денежных средств между физическими лицами – образец (процентный)

Договор займа денежных средств между физическими лицами – образец (беспроцентный) можно скачать ниже в формате word.

Договор займа денежных средств между физическими лицами – образец (беспроцентный)

Общие положения договора займа

В соответствии со ст.807 «Гражданского кодекса Российской Федерации (частью второй)»:

  1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
  2. Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 Гражданского Кодекса РФ.
  3. Если займодавец в силу договора займа обязался предоставить заем, он вправе отказаться от исполнения договора полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный заем не будет возвращен в срок. Заемщик по договору займа, в силу которого займодавец обязался предоставить заем, вправе отказаться от получения займа полностью или частично, уведомив об этом займодавца до установленного договором срока передачи предмета займа, а если такой срок не установлен, в любое время до момента получения займа, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором займа, заемщиком по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность.
  4. Договор займа может быть заключен путем размещения облигаций. Если договор займа заключен путем размещения облигаций, в облигации или в закрепляющем права по облигации документе указывается право ее держателя на получение в предусмотренный ею срок от лица, выпустившего облигацию, номинальной стоимости облигации или иного имущественного эквивалента.
  5. Сумма займа или другой предмет договора займа, переданные указанному заемщиком третьему лицу, считаются переданными заемщику.
  6. Заемщик — юридическое лицо вправе привлекать денежные средства граждан в виде займа под проценты путем публичной оферты либо путем предложения делать оферту, направленного неопределенному кругу лиц, если законом такому юридическому лицу предоставлено право на привлечение денежных средств граждан. Правило настоящего пункта не применяется к выпуску облигаций.

Форма договора займа

В соответствии со ст. 808 «Гражданского кодекса Российской Федерации (частью второй)»:

  1. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.
  2. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Проценты по договору займа

В соответствии со ст. 809 «Гражданского кодекса Российской Федерации (частью второй)»:

  1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
  2. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
  3. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
  4. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда: договор заключен между гражданами, в том числе индивидуальными предпринимателями, на сумму, не превышающую ста тысяч рублей; по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.
  5. Размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.
  6. В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа

В соответствии со ст. 810 «Гражданского кодекса Российской Федерации (частью второй)»:

  1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Источник: https://vsedogovori.ru/dogovor-zajma.html

Договор займа: назначение и правила составления

Заключение и оформление договора займа. Договор займа денежных средств: образец, правила оформления

Передача денежных средств или ценного имущества на определенное время в долг является достаточно популярной процедурой.

Чтобы она была официально зафиксированной, составляются договоры займа, являющиеся регулятором возникающих отношений между заемщиком и заимодавцем.

С помощью этого документа обеспечивается официальная передача не только денег, но и разных ценностей, обладающих родовыми признаками.

Назначение документа

Договор займа — это обязательный документ не только для заимодавца, но и для получателя займа. Именно здесь прописываются права и обязанности каждой стороны.

В соответствии с ним заемщик обязуется возвратить заемную сумму или ценности в первоначальном виде в заранее оговоренный срок.

Заимодавец обязуется передать имущество или деньги, а при этом не требовать их заблаговременного возвращения при соблюдении другой стороной основных положений документа.

Многие люди не разбираются в документах или не хотят этого делать, поэтому у них часто возникает вопрос относительно договоров займа: что это такое. Разобраться в этом довольно просто. Заключать документ разрешается разными способами, поэтому необязательно составлять письменный договор, так как распространенным действием считается устное соглашение.

Обязательно составляется письменный документ, если сумма, передаваемая взаймы, превышает МРОТ в 10 или больше раз. Это же относится к ситуациям, когда передаваемое имущество по стоимости превышает данный показатель.

Независимо от того, какого размера заем, письменный вид соглашения обязателен, если в качестве одной из сторон выступает юрлицо. В качестве подтверждения договора выступает специальная расписка, составленная заемщиком. Она может быть заменена другим подходящим документом, выступающим подтверждением переданной  суммы или ценного предмета заимодавцем.

Особенности документа

Именно правильно составленное соглашение выступает в качестве регулятора отношений между сторонами. Оно является гарантией того, что выданные средства на самом деле будут возвращены обратно владельцу. Наиболее часто приходится сталкиваться с денежными займами, когда деньги передаются от одного человека или компании другому гражданину или организации.

Именно договор займа считается наиболее популярным, перед его использованием лишь необходимо разобраться, что такое договор займа, какие основные пункты в нем должны содержаться, а также как сделать так, чтобы он обладал юридической силой. Если будут нарушены основные правила составления, то велика вероятность, что заимодавец в случае невозврата его средств заемщиком, не сможет обратиться даже в суд для разрешения конфликтной ситуации.

Допускается, чтобы договор займа денежных средств содержал точные и детальные сведения о процентах, начисляемых на долг, если это оговаривается заранее двумя сторонами. Если будет отсутствовать соответствующая оговорка о том, что документ является беспроцентным, то заимодавец имеет право получать доход от передачи денег в долг.

Лучше всего заверять составленный договор нотариально, так как если существует такой договор, не возникает сложностей с его использованием в суде в том случае, если заемщик отказывается отдавать долг. Однако при обращении к нотариусу возникает необходимость оплачивать услуги этого специалиста, а также государственную пошлину.

Могут ли прописываться в документе проценты

Перед тем как оформить договор займа, надо определиться, будет ли заимодавец требовать от заемщика уплаты процентов. Здесь учитываются следующие параметры:

  • если в договоре отсутствуют специальные оговорки, на основании которых становится понятным, что займ беспроцентный, то заимодавец имеет право потребовать от заемщика уплаты определенных процентов;
  • если точно не указываются проценты, то их размер рассчитывается при учете уровня учетной ставки ЦБ РФ, если не будет оговорен сторонами иной размер;
  • поскольку учитывается ставка ЦБ, то размер процентов может изменяться, что должен учитывать заемщик;
  • ставка ЦБ учитывается только в случае, если передавались денежные средства в рублях, а не в какой-либо иностранной валюте.

Зная, как правильно определять проценты, каждый заемщик может самостоятельно рассчитать, какая сумма в виде процентов должна отдаваться вместе с заемными средствами кредитору.

Какие действия должны совершаться перед подписанием договора

Перед подписанием документа обеими сторонами учитываются следующие факторы:

  • если в качестве заемщика выступает гражданин, состоящий в официальном браке, то он должен получить разрешение супруга или супруги на подписание договора;
  • желательно обращаться к нотариусу за заверением, причем это является выгодным для заимодавца, поскольку не только документ будет обладать юридической силой, но и будет иметься исполнительная надпись, на основании которой может начинаться исполнительное производство без решения суда, поэтому средства будут взыскиваться в случае нарушения пунктов договора заемщиком;
  • кредитор (перед тем, как будет составлен договор займа денежных средств), должен убедиться в платежеспособности и оптимальном финансовом положении заемщика, чтобы в будущем избежать проблем, связанных с невозвратом долга;
  • если в качестве заемщика выступает человек, с которым заимодавец не знаком, то важно изучить его паспортные данные, а также уточнить место проживания и некоторые другие важные моменты, способствующие повышению вероятности возврата средств;
  • делается копия паспорта заемщика, а также желательно скопировать его ИНН, так как именно эти документы являются необходимыми для начала исполнительного производства судебными приставами, что позволит взыскать долги, если заемщик откажется следовать основным пунктам уже составленного и подписанного договора;
  • правильно оформленный документ подписывается сторонами в присутствии друг друга, поскольку иначе заемщик может доказать, что не совершал этого действия.

Если знать, как составить документ, и какие нюансы должны учитываться перед его подписанием, то можно обезопасить себя от мошенничества.

Последствия за нарушение пунктов документа

Если одна из сторон нарушает основные условия договора займа, то для каждой из них назначаются свои последствия. Если нарушителем выступает заемщик, то заимодавец имеет право потребовать уплату инфляционных издержек, а также начислить проценты за просрочку.

Дополнительно в процессе составления данного документа каждая сторона может вносить ответственность для другой в отношении тех или иных нарушений. Например, если появляются просрочки, то могут начисляться штрафы или пени. Неустойка выражается в процентном отношении к не уплаченному долгу.

Разрешается увеличить срок исковой давности в случае с договорами займа. В соответствии с законом, этот срок, в общем, равен трем годам, причем в это время заимодавец может обращаться в суд для взыскания долга.

Если обратиться в суд по прошествии трех лет, то заемщик имеет право удовлетворять требования другой стороны в связи с истечением этого срока.

Однако если составленный договор содержит сведения об увеличении этого срока, например, до 5 лет, то заимодавец может обращаться в суд за взысканием в течение этого времени.

Таким образом, если выдается кредит на определенных условиях, то желательно сразу составлять официальный документ, представленный договором займа.

Рекомендуется заверять его нотариально, а также прописывать в нем основные условия и нюансы передачи и возврата денег, к которым относятся начисляемые проценты, срок кредитования, ответственность сторон и другие важнейшие моменты проведения процесса.

Если выполнить все правильно, то заимодавец будет защищен от возможного невозврата заемных средств.

Особенности создания расписки

В процессе составления договора займа важно составить расписку. Она является значимым документом, поэтому необходимо знать, как правильно ее оформить, чтобы она обладала юридической силой и могла использоваться каждой стороной в качестве доказательства своей правоты при возникновении каких-либо разногласий.

Расписка составляется сразу при формировании договора займа. Она должна формироваться в соответствии с правилами оформления, поскольку от этого зависит, можно ли будет в будущем с ее помощью вернуть заемные средства.

Расписка эффективно используется в суде, служа доказательством того, что денежные средства по договору действительно передавались заемщику, поэтому он обязан вернуть их в полном размере, а также с начисленными процентами согласно условиям договора.

Написать расписку надо даже в случае, если составляется нотариально заверенный документ. Она является подтверждением самого факта передачи денег от заимодавца заемщику.

Каковы требования к расписке

Писать расписку о займе денег надо в соответствии с определенными требованиями и правилами, чтобы она обладала юридической силой, поэтому учитываются следующие моменты:

  • указывается место, где составлялся документ, адрес должен быть достоверным и точным;
  • прописываются Ф.И.О каждого человека, участвующего в сделке, причем это относится как к заимодавецу, так и заемщику, а указываются сведения без каких-либо сокращений, и они должны полностью соответствовать тем данным, которые имеются в паспортах граждан;
  • пишется полная сумма займа, передаваемая от одного лица другому,  а также желательно дублировать цифры прописанными словами, чтобы не допустить подделки;
  • прописывается дата, когда денежные средства были переданы заемщику;
  • в конце данного документа заемщик ставит свою подпись, полностью соответствующую подписи в паспорте;
  • если делается расписка на компьютере, то внизу текста заемщик должен от руки написать свои Ф.И.О. и расписаться.

Составлять расписку несложно, причем дополнительно стороны могут прийти к соглашению о внесении в этот документ дополнительных требований, к которым относятся:

  • Точная дата, до которой должны полностью возвращаться денежные средства. При этом может указываться возможность возвращать деньги частичными платежами или же полной суммой в конце установленного срока. Желательно указывать точную дату, чтобы избежать путаницы. Если в расписке отсутствует такая дата, то возвратить деньги заемщик должен в течение 30 дней после того, как заимодавец потребует их.
  • Размер начисляемых процентов за использование заемных средств. Как правило, определяется ежемесячная ставка, но допускается назначить ставку за любой период.
  • Указываются штраф или пени в случае, если заемщик нарушает основные требования договора, в результате чего не уплачивает в установленный срок денежные средства. Штраф является фиксированной суммой, а пеня рассчитывается в зависимости от выбранного процента.

Таким образом, правильно написанный документ выступает гарантией для заимодавца, что выданные заемщику денежные средства будут возвращены в соответствии со всеми оговоренными заранее условиями. Именно договор и расписка используются в суде, поэтому при их наличии и благодаря правильному написанию никаких проблем с взысканием через суд не будет возникать.

Как возвращаются деньги с помощью расписки

Если оформляется этот документ, то важно заранее разобраться в том, как по нему возвращаются деньги, выданные в долг.

Если между двумя сторонами имеются доверительные отношения, то обычно никаких проблем не возникает. Если же они являются посторонними людьми друг для друга, то нередко образовываются сложности с возвратом средств.

Например, заемщик может потерять работу или заболеть, но заимодавец все равно требует назад долг.

Если заемщик не возвращает деньги в соответствии с данными, имеющимися в договоре и расписке, то заимодавец имеет право обратиться в суд для принудительного взыскания.

Если все документы являются официальными и правильно составленными, никаких сложностей в суде не возникает, поэтому принимается положительное для кредитора решение.

Начинается исполнительное производство, в соответствии с которым судебные приставы имеют право пользоваться разными методами, способствующими возвращению долга.

Таким образом, при передаче денежных средств взаймы физлицу или юрлицу составляется договор займа. Наряду с ним следует сделать расписку, выступающую доказательством передачи денег.

Данные документы должны составляться только в соответствии с определенными правилами и требованиями, поскольку только тогда будут иметь юридическую силу, поэтому смогут применяться в суде кредитором.

Лучше всего заверять их нотариально, так как в этом случае, если одна из сторон будет нарушать пункты договора, другая имеет право обратиться в суд, где в качестве доказательств будут выступать договор и расписка.

Adblock
detector

Источник: https://WseKredity.ru/zajmy/dogovor-zayma.html

Порядок оформления договора займа между физлицами, образец договора и расписки

Заключение и оформление договора займа. Договор займа денежных средств: образец, правила оформления

Интерес к вопросам оформления договора займа между физическими лицами обусловлен его широким использованием в повседневной жизни. Но многие граждане попадают в крайне неприятные ситуации, если лица, которым они дали в долг деньги, подводят их. Чтобы не возникало подобных проблем, следует знать как правильно оформить денежный займ.

Понятие и содержание займа

Если не удается получить кредит в банке, кредитной организации, остается взять денежные средства в пользование у физического лица. Такие отношения между гражданами, когда одна сторона (займодавец) передает  деньги другой стороне (заемщику), которая обязуется вернуть их в установленный срок и на оговоренных условиях, называются договором займа между физическими лицами.

Форма соглашения

Рассмотрим, как правильно составить документ о передаче денег, какие моменты обязательно надо предусмотреть в нем, чтобы обеспечить его беспроблемное исполнение.

Форма договора зависит прежде всего от его суммы. Если предмет договора меньше десяти минимальных зарплат, то договариваться о займе и условиях его возврата можно устно. Во всех остальных случаях обязательна письменная форма.

При желании можно оформить его в нотариальной конторе, но таких требований в законе не содержится. Во избежание дополнительных материальных затрат, связанных с оплатой услуг нотариуса, можно ограничиться простой письменной формой.

Судебная процедура производится в упрощенном порядке с выдачей займодавцу судебного приказа.

Иногда стороны оформляют соглашение в присутствии свидетелей, которые также ставят свои подписи в нем. Особой необходимости в этом нет, так как факт передачи денег подтвержден самим фактом заключения договора.

Какое значение имеет расписка заемщика в получении денег?

Такую же роль играет и расписка, написанная лично заемщиком, в которой указывается точная сумма долга, кем и у кого она взята (с указанием их имен и паспортных данных), срок его возврата и сумма процентов (при их наличии).

В законодательстве нет строгих требований по ее составлению. Следует отнестись к ее оформлению со всей ответственностью. Она неоспоримо доказывает факт займа. При передаче в долг суммы более тысячи рублей попросите должника написать собственноручно расписку.

Это поможет избежать в дальнейшем проблем со взысканием долга.

Скачать документ (obrazec-raspiska-v-poluchenii-denezhnyh-sredstv.doc, 12KB)

Требования к договору

Соглашение о займе можно составить самим, ибо оно не представляет особой сложности.

Главные моменты:

  • полные данные о сторонах с указанием их полных имен, данных паспорта, адресов;
  • сумма денежного займа, указанная в числовом и словесном выражении;
  • способ передачи денег (наличными,путем зачисления на карточку, счет в банке);
  • подлежат ли оплате проценты, если да, то в каком размере;
  • срок, по истечении которого долг должен быть возвращен;
  • порядок возврата денег, а также возможность досрочного погашения долга. Можно предусмотреть возможность расчета частями, тогда следует приложить график расчетов или просто указать периодичность платежей (например, ежемесячно или ежеквартально);
  • момент прекращения обязательств.

При возникновении новых обстоятельств в договор можно внести дополнения или изменения, оформив их в виде дополнительного соглашения. Составить его надо в двух экземплярах. И не стоит допускать в нем исправлений. Образец договора можно скачать ниже.

Скачать документ (dogovor_zayma_mezhdu_fizicheskimi_litsami.doc, 51KB)

Возмездность договорных отношений

Заем между гражданами может быть безвозмездным. Это означает, что заемщик возвращает по истечении оговоренного срока займодавцу ровно ту сумму, которую взял во временное пользование. Если договор заключается на таких условиях, то об этом обязательно должно быть указано.

Займодавец вправе получить от заемщика проценты за предоставленный им заем. Их размеры устанавливаются по соглашению сторон и обязательно прописываются в письменном документе. Если в соглашении будет указано о возмездности без конкретного размера процентов, тогда за них принимается ставка рефинансирования, действовавшая на дату его заключения (статья 809 ГК РФ).

Ответственность сторон

Составление письменного документа приобретает особое значение при неисполнении заемщиком обязательств по нему:

  • невозврат взятой в пользование суммы;
  • возврат долга с процентами с просрочкой оговоренного срока.

При таких обстоятельствах заемщик привлекается к ответственности в виде уплаты пени. Размер ее определяется сторонами по обоюдному согласию и начисляется на каждый день просрочки. Но общая сумма пени не должна быть равной или превышать сумму долга.

Желательно предусмотреть все возможные случаи нарушения условий соглашения сторонами и ответственность при их наступлении.

Разрешение споров

Злостное неисполнение условий соглашения о займе приводит к конфликтной ситуации. Самым лучшим способом ее разрешения будет мирное урегулирование вопроса.

Стоит договориться о переносе даты возврата долга, уменьшении процентов или изменении способа погашения займа.

Стороны может устроить и такой вариант: вместо возврата долга в денежном выражении заёмщик оказывает какие-либо услуги или работы.

Если переговоры оказались безрезультатными, вопрос решается в суде. Нужно быть готовым к тому, что судебное рассмотрение дела не завершится быстро. К тому же оно предполагает дополнительные затраты со стороны займодавца: оплату госпошлины и возможные услуги юриста по составлению иска или представительству в суде. Исполнением полученного решения суда занимаются судебные приставы.

При письменном оформлении займа (нотариальном или в простой письменной форме) судопроизводство проводится в упрощенном порядке и в более короткие сроки. Минимизировать потери займодавца при нарушении соглашения со стороны заемщика поможет только грамотное оформление отношений по передаче денежных средств в долг.

Источник: https://law247.ru/credits/oformlenie-dogovora-zajma-mezhdu-fizlicami/

Договор займа денежных средств

Заключение и оформление договора займа. Договор займа денежных средств: образец, правила оформления
 / Договоры / Договор займа / Тип документа: Договор займаДля того, чтобы сохранить образец этого документа себе на компьютер перейдите по ссылке для скачивания. Размер файла документа: 10,8 кб Скачать в .doc/.

pdf Бланки Текст Смежные

При передаче денежных средств в качестве займа юридическим лицом физическому лицу, стороны заключают договор займа.

То есть, по сути, договор займа является долговым обязательством, которое должны соблюдать обе стороны.

Особенность договора займа

Такой договор – это документ, который регулирует взаимоотношения заемщика и заимодателя на официальном уровне. В документе указывается следующая информация:

  • данные сторон соглашения;
  • сумма займа;
  • размер процентной ставки;
  • дата погашения займа;
  • наказание в случае несоблюдения соглашения;
  • обязанности и права участников сделки.

Несоблюдения соглашения

Согласно договору займа, если заемщик нарушает сроки внесения оплаты, тогда заимодатель имеет полное право наложить на него штраф в сумме, прописанной в соглашении. Как период погашения займа, так сумма штрафа в случае несоблюдения соглашения прописывается и оговаривается в момент заключения договора.

Сумма займа, процентная ставка и период соглашения, не могут быть изменены после того, как документ был подписан и заверен нотариально. Изменения в такой документ могут быть внесены только по обоюдному согласованию сторон.

Помимо этого, к данному договору может прилагаться письменное соглашение, которое касается процедуры выдачи или возврата займа.

Посмотретьвсе страницы

в галерее

Посмотретьвсе страницы

в галерее

Скачать в .doc/.pdf

Сохраните этот документ у себя в удобном формате. Это бесплатно.

г.

«» г.

в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Займодавец», с одной стороны, и гражданин , паспорт (серия, номер, выдан) , проживающий по адресу , именуемый в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

  1. По Договору Заимодавец предоставляет Заемщику, процентный заем в размере рублей, а Заемщик обязуется возвратить указанную денежную сумму в обусловленный Договором срок.
  2. Процентная ставка по заемным денежным средствам, составляет – % за каждый календарный день пользования заемными денежными средствами. Оплата процентов осуществляется ежемесячно, в срок до числа каждого календарного месяца.
  3. Заемные денежные средства предоставляются Заемщику на срок до «» года. По истечении срока выдачи займа, Заемщик обязуется возвратить переданные в собственность по настоящему Договору денежные средства, а также уплатить все полагаемые проценты. Надлежащим сроком окончательного расчета, является «» года. Нарушение Заемщиком указанного срока, предоставляет безусловное право Заимодавца, истребовать уплату штрафа, в размере % от суммы общего долга (сумма займа и сумма процентов). При этом взыскание штрафа не освобождает виновную Сторону от исполнения возложенных обязательств.
  4. Стороны допускаю возможность досрочного возращения займа. В указанном случае, Заемщик должен письменно уведомить Заимодавца о таком намеренье, указать дату предполагаемого погашения, а также представить расчет сумм процентов, подлежащих уплате за фактическое пользование займом. Указанное уведомление должно быть представлено Заимодавцу в срок не позднее чем за рабочих дней, до наступления даты досрочного погашения займа. Пропуск указанного срока, предоставляет право Заимодавцу назначить новую дату досрочного погашения, с учетом оговоренного выше срока.
  5. Заемные денежные средства предоставляются наличными. Передача денежных средств осуществляется в момент подписания настоящего Договора и фиксируется соответствующим первичным документом. Возврат денежных средств, осуществляется любым не запрещённым законом способом.
  6. Стороны вправе согласовать иной способ исполнения обязательств, что в обязательном порядке фиксируется отдельным, письменным соглашением, которое является неотъемлемой частью настоящего Договора.
  7. Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по настоящему Договору, если это неисполнение явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, возникшей после заключения настоящего Договора, которые Стороны не могли предвидеть или предотвратить. По соглашению Сторон, к указанным форс-мажорным обстоятельствам относятся исключительно стихийные, природные действия (ураганы, землетрясения, сели, наводнения).
  8. Существенные условия настоящего Договора указанные в тексте документа, а также во всех приложениях к нему и всех иных документов, совершенных Сторонами в связи с исполнением настоящего Договора, носят конфиденциальный характер и не подлежат разглашению.
  9. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть при исполнении настоящего Договора, будут по возможности разрешаться путем переговоров между сторонами. В случае невозможности разрешения споров путем переговоров, стороны вправе обратиться в судебные органы, за защитой нарушенного права.
  10. Заемщик предоставляет право Заимодавцу на получение и обработку своих персональных данных, необходимых для исполнения условий настоящего Договора, При этом, к указанной информации относится любые персональные данные о Заемщике, используемые в рамках настоящей сделки и в связи с ней. Данное согласие действительно на протяжении всего срока действия настоящего Договора.
  11. Заемщик заверяет и гарантирует, что не имеет запретов и/или ограничений для совершения настоящей сделки, а также располагает всеми необходимыми согласиями и одобрениями для заключения настоящего Договора со стороны заинтересованных в этом лиц.
  12. Настоящий Договор составлен в двух идентичных экземплярах, на русском языке. Оба экземпляра имеют одинаковую юридическую силу. У каждой из Сторон находится один экземпляр настоящего Договора.
  13. Изменение условий Договора возможно только при письменном согласии обеих Сторон.
  14. Любые дополнения/изменения к настоящему Договору будут иметь юридическую силу, если будут составлены письменно и подписаны Сторонами.

Займодавец

  • Юридический адрес:
  • Почтовый адрес:
  • Телефон/факс:
  • ИНН/КПП:
  • Расчетный счет:
  • Банк:
  • Корреспондентский счет:
  • БИК:
  • Подпись:

Заемщик

  • Адрес регистрации:
  • Почтовый адрес:
  • Телефон/факс:
  • Паспорт серия, номер:
  • Кем выдан:
  • Когда выдан:
  • Подпись:

Скачать в .doc/.pdf

Сохраните этот документ сейчас. Пригодится.

Вы нашли то что искали?

* Нажимая на одну из этих кнопок, Вы помогаете формировать рейтинг полезности документов. Спасибо Вам!

Смежные документы

Документы, которые также Вас могут заинтересовать:

Источник: https://dogovor-obrazets.ru/%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80/%D0%94%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80_%D0%B7%D0%B0%D0%B9%D0%BC%D0%B0_%D0%B4%D0%B5%D0%BD%D0%B5%D0%B6%D0%BD%D1%8B%D1%85_%D1%81%D1%80%D0%B5%D0%B4%D1%81%D1%82%D0%B2

Оформление займа между физическими лицами: с процентами, с залогом недвижимости, автомобиля, беспроцентно, бланк

Заключение и оформление договора займа. Договор займа денежных средств: образец, правила оформления

При передаче от одного физического лица другому денежных средств или вещей оформляется договор займа. В рамках соглашения сторона, предоставляющая ценности является займодавцев, а принимающая – заемщиком. Передача денежных средств регулируется законом и имеет определенный порядок.

Как оформить?

Любое физическое лицо вправе предоставить другому заем. Такие отношения принято скреплять договором. Он необходим, чтобы четко обозначить кредитные отношения двух сторон.

Для повышения надежности такой сделки ее рекомендуется заверить у нотариуса либо подписывать при присутствии двух свидетелей.

Соглашение обязательно должно содержать паспортные и контактные данные двух сторон. Оно должно быть скреплено подписями физических лиц. В противном случае договор будет признан недействительным.

Документ должен содержать все условия, среди которых важные пункты – это проценты, сроки, правила возврата.

Для составления документа лучше обратиться к нотариусу или юристу.

Квалифицированный специалист сможет все пожелания грамотно указать в рамках договора. При подписании документа с собой необходимо иметь паспорт.

Если стороны не готовы оплачивать услуги юриста, тогда лучше использовать стандартный договор займа. В этом случае следует быть очень внимательными, поскольку типовое соглашение не содержит индивидуальных условий. Например, размер процентной ставки или сроки действия договора.

Следующий шаг после заключения сделки – это фактическая передача денежных средств или вещей. Данные действия следует зафиксировать распиской.

Если передача финансов осуществляется по безналу, тогда в качестве подтверждения этих действий могут выступить банковские выписки.

Образец договора займа с процентами

Сторонами соглашения могут быть граждане, которые имеют право согласно закону вступать в договорные отношения. Заемщик становится пользователем имущества с того момента, когда оно было получено в его распоряжение.

В рамках данной сделки деньги могут быть переданы наличными или по безналу. С момента зачисления финансов на счет заемщика соглашение считается вступившим в силу. Законом разрешено передавать в займ не только рубли, но и иностранную валюту.

Письменная форма договора обязательна, если заем не превышает в 10 раз минимальной суммы, установленной законом. В противном случае соглашение можно заключать устно.

Как показывает практика, стороны в основном прибегают к расписке, где прописывают основные условия кредита. Но, следует понимать, что расписка не может заменить основной договор займа. Она является всего лишь долговым документом.

В рамках сделки можно указать размер процентов, которые будут стягиваться с заемщика. Стороны могут самостоятельно определить, каким образом они будут начисляться: ежедневно, каждый месяц, квартал.

Также необходимо указать условия возвращения процентов, сразу все в момент возврата долга или частями. В случае несвоевременного возвращения долга, займодавец вправе потребовать сумму займа с учетом инфляции и проценты за этот период.

Если своевременно физическое лицо не отдало деньги, тогда оно должно выплатить неустойку. В качестве нее может выступать движимое и недвижимое имущество.

Если в соглашении не указаны условия, тогда процент снимается согласно ставки рефинансирования ЦБ.

Скачать типовой договор займа между физическими лицами можно здесь.

Образец договора беспроцентного займа

Соглашение считается автоматически беспроцентным в следующих случаях:

  • если предметом договора были вещи, а не денежные средства;
  • если он был заключен на сумму, которая не превышает 5 минимальным заработным платам и деньги, взятые в заем не связаны с предпринимательской деятельностью.

Оформление займа между физлицами предполагает обязательную отметку о том, что данный договор является беспроцентным. В противном случае с заемщика будут сниматься финансы на уплату процентов.

Физическое лицо, получившее кредит вправе вернуть долг раньше срока. В рамках беспроцентного договора это допускается, но только в том случае, если иное не указано в соглашении.

Вещи или денежная сумма считаются возвращенными с момента их фактической передачи. Договор будет завершенным только после передачи имущества и выплаты заемщиком налогов.

Скачать образец беспроцентного договора займа можно здесь.

При заключении соглашения необходимо знать, что оно не подлежит налогообложению, поскольку физическое лицо, выступающее займодавцем не получает с предоставленного займа прибыли.

С залогом недвижимости

Залог – это отличный способ получить гарантии для займодавца и улучшить условия получения займа для заемщика. Получается, что в рамках одного соглашения смешиваются два вида договоров. Один касательно заема, другой – залога.

Юридической трактовки «заем под залог» не существует, но законом разрешено использовать при заключении сделок смешанную форму договоров.

Поэтому тех, кто заключает фиктивное соглашение и в будущем планирует признать его недействительным, ждет разочарование. Суд такой договор признает действующим.

Какие гарантии получает займодавец в рамках данного соглашения? В случае, если заемщик откажется выплачивать кредитору долг, то залоговое имущество будет пущено под эти цели.

Кредитор может забрать его себе в собственность или продать. В течение действия договора ценности, находящиеся в залоге, займодавцу не передаются.

При заключении соглашения существуют определенные правила, которые следует соблюдать:

  1. Выполнять государственную регистрацию договора.
  2. Обеспечивать сохранность имущества, выступающего в качестве залога.
  3. Запрещено продавать или дарить недвижимость.

Перед заключением документа желательно обратиться к юристу. Он поможет оценить недвижимость и узнает, не находится ли оно в залоге. Так же специалисты проводят его оценку, чтобы узнать реальную стоимость объекта. Эта сумма обязательно указывается в соглашении.

Скачать договор можно здесь.

Под залог автомобиля

В качестве залога может выступать любое имущество. Довольно часто для этого используют транспортное средство.

Его оформление происходит проще, чем заключение предыдущего договора, поскольку он не требует обязательной регистрации. При этом оценку имущества совершать необходимо.

Чтобы автомобиль выступил предметом залога, он должен находится в собственности заемщика или другого физического лица, которое действует в его интересах.

Если обязательства заемщиком не выполнены, то автомобиль переходит в собственность займодавца. Если имущество было застраховано, то залогодержатель вправе обратиться в компанию при наступлении страхового случая и восстанавливать свои права за счет страховых выплат.

Оформление заема между физическими лицами происходит исключительно в письменном виде. Он будет признан недействительным, если в теле соглашения не указаны индивидуальные параметры автомобиля. К ним относя марку ТС, номер, повреждения.

Скачать стандартный образец документа можно по этой ссылке.

Оформление договора займа между физическими лицами резидентом и нерезидентом

Согласно законодательству такие операции осуществляются без ограничений. Но, на Центральный банк возложена контролирующая функция. Поэтому он может ставить ограничения по сумме, срокам займа или выдвигать другие условия.

Как правило, банк требует открытие специального счета, на который переводится кредит. В случае, если нерезидент предоставляет займ, то следует принять во внимание существующие правила.

При выдаче кредита сроком менее, чем на 3 года:

  • сумма перечисляется на валютный счет резидента, который открыт в уполномоченном банке;
  • затем резидент с транзитного счета переводит средства на специальный счет. При этом 2 % переходит в резерв уполномоченного банка на год;
  • со специального счета деньги переводятся на текущий валютный счет;
  • по истечению года уполномоченный банк возвращает сумму резерва;

При оформлении договора займа на срок более трех лет, процедура значительно сокращается. После перечисления финансов, резидент сразу переводит их на свой текущий счет.

При предоставлении займа резидентом процесс несколько меняется и зависит от сроков. Для этого резиденту необходимо перечислить деньги на специальный счет, затем они в иностранной валюте переходят на счет нерезидента.

Резервные деньги возвращаются к резиденту на 16 день. В качестве оформления займа стороны составляют паспорт сделки.

Скачать договор займа между резидентом и нерезидентом в иностранной валюте

Составление графика платежей

Оформление заема между физлицами предполагает не только заключение основного договора, но и различных приложений.

Среди них выделяют основные дополнения:

  1. График возврата займа. В нем указывают, какой размер денежных средств должен вернуть заемщик, и в какой срок. В рамках документа можно указать важную для занимающей стороны информацию, какая сумма будет относиться к основному долгу, а какая к процентам. Эти условия определяются индивидуально в каждом конкретном случае.
  2. График возврата процентов. Здесь также указывают условия выплат, размер процентов. Такие приложения необходимы для того, чтобы заемщик имел документ, которым он руководствуется для исполнения своих обязательств.

Если подобные дополнения не были составлены, тогда заемщик может воспользоваться кредитным калькулятором. Данный сервис позволяет составить график платежей на любой временной отрезок.

Для этого необходимо ввести известные заемщику данные: сумму займа, процент за год, срок договора, количество платежей за год и дату, с которой соглашение вступило в силу. Калькулятор выполнит расчет и составит график платежей.

Нужно ли оформление нотариально

Закон не требует от сторон, чтобы соглашение было заключено у нотариуса. При оформлении залогового имущества данная форма оформления обязательна.

По мнению специалистов, нотариальное оформление даст сторонам:

  • документ будет подготовлен специалистом, а значит, в нем будут учтены все пожелания физических лиц. Соглашение будет составлено со знанием законодательной базы;
  • в случае конфликтных ситуаций, например, при отказе заемщика возвращать долг не придется обращаться в суд. Исполнительная служба должна без разбирательств приступить к стягиванию заема.

Риски, налоги

Налог не накладывается на займодавца, только в том случае, когда он беспроцентный.  

В других видах соглашения кредитор получает прямую выгоду в виде процентов, поэтому они облагаются налогом. Заемщик также его выплачивает после того, как возвращает займодавцу всю сумму.

Основные риски при оформлении договора займа – это не возврат денежных средств. Поэтому займодавец должен подстраховаться, например, заключить соглашение под залог или оформить договор займа между физическими лицами с поручителем.

Скачать договор поручительства

Если должник не захочет возвращать указанную сумму, то придется обращаться в суд и платить госпошлину от суммы заема. При положительном решении необходимо обращаться в исполнительную службу.

Если заемщик нигде не работает или не имеет имущества, то стягивание произойдет только в том случае, когда у него появится официальный доход. При этом удерживаться с него будет по 25% ежемесячно.

Все дополнительные действия, связанные с подстраховкой требуют финансовых расходов. В результате получается, что чем больше заплатить за оформление займа, тем меньший риск не возврата финансов.

Особенности оформления в иностранной валюте

Документ составляется исключительно в письменной форме. Любая иностранная валюта может быть предметом займа. Правила оформления соглашения аналогичны с обычной сделкой. Обязательно должны присутствовать данные о сроках, процентах, порядке выплат.

Особенностью такого договора является то, что заем наличными в иностранной валюте законом запрещен. В случае нарушения этого пункта стороны будут притянуты к административной ответственности.

Перевод средств осуществляется только по безналичному расчету в уполномоченных банках.

Займы между физическими лицами часто осуществляются между знакомыми или родственниками. Вне зависимости от отношений, не следует верить заемщику на слово.

Юридически грамотно составленный договор позволяет соблюсти права и обязанности сторон, в нем можно прописать все условия. Официально оформленный документ – это гарантия возврата денежных средств.

Скачать образец договора займа в валюте, можно здесь.

: договор займа и залога

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://zaimexpert.ru/denezhnye-zajmy/zajmy-fizicheskim-licam/oformlenie-zajma-mezhdu-fizicheskimi-licami.html

Закон
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: