Условия одобрения ипотеки. Как узнать, одобрят ли ипотеку

Содержание
  1. Как самостоятельно узнать, одобрили ли ипотеку в Сбербанке: способы проверки статуса одобрения в 2020 году
  2. Порядок оформления заявки на ипотечный кредит в Сбербанке
  3. Как узнать, одобрена ли ипотека в Сбербанке
  4. Через Сбербанк Онлайн
  5. Через мобильный банк
  6. По телефону или при обращении в банк
  7. Как Сбербанк принимает решение
  8. Сроки рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке
  9. Что делать, если срок прошел, а решение по ипотеке вынесено не было
  10. Как Сбербанк уведомляет об одобрении ипотеки
  11. Возможные причины отказа
  12. Когда можно подавать повторную заявку
  13. Выводы
  14. Одобрение ипотеки: 9 советов и лайфхаки в 2020 для 100-процентного одобрения
  15. Каковы шансы получить одобрение по ипотеке
  16. Почему банки отказывают в одобрении заявки
  17. 9 советов для одобрения ипотеки
  18. Совет 1. Кредитная история
  19. Совет 2. Отсутствие кредитов или минимальная кредитная нагрузка
  20. Совет 3. Первоначальный взнос
  21. Совет 4. Возраст
  22. Совет 5. Стаж работы
  23. Совет 6. Официальная зарплата вместо серой
  24. Совет 7. Получение зарплаты на банковскую карту
  25. Совет 8. Наличие созаемщиков и поручителей
  26. Совет 9. Обращение в банки с максимальным процентом одобрения
  27. Лайфхаки от кредитных специалистов
  28. Одобрение ипотеки в банках на 100%: как узнать и что нужно
  29. Указывайте реальную сумму дохода
  30. Подтверждайте все доходы
  31. Выбирайте банк, в котором уже имеете историю обслуживания
  32. Финансируйте новую недвижимость, не покупайте вторичный фонд
  33. Заявка на ипотеку одобрена – что дальше?
  34. Как узнать одобрит ли банк ипотеку – факторы, влияющие на результат
  35. Как узнать в режиме онлайн, дадут ли мне ипотеку
  36. Что происходит при обращении в банк – пошагово
  37. Проверка своей кредитной истории
  38. Одобрят ли ипотеку: факторы, влияющие на положительное решение
  39. Гражданство Российской Федерации
  40. Возраст
  41. Доход
  42. Судимость
  43. Каким вы обладаете имуществом
  44. Трудоустройство, стаж работы
  45. Другие требования для сделки по ипотеке
  46. Как узнать, какую сумму ипотеки одобрит банк
  47. Как проверить, дадут ли ипотеку, с помощью ипотечного брокера
  48. Одобрит ли банк ипотеку, если есть другой кредит

Как самостоятельно узнать, одобрили ли ипотеку в Сбербанке: способы проверки статуса одобрения в 2020 году

Условия одобрения ипотеки. Как узнать, одобрят ли ипотеку

Каждый заемщик может без проблем узнать, одобрена ли его заявка на ипотеку в Сбербанке. Существует несколько способов определения: в офисе, у оператора горячей линии, онлайн (в личном кабинете), в приложении «Мобильный банк». В случае положительного решения, у соискателя будет 90 дней на подбор объекта недвижимости. При отказе вновь подавать заявку можно только по прошествии 60 суток.

Порядок оформления заявки на ипотечный кредит в Сбербанке

Перед тем, как подать заявку на ипотеку, необходимо ознакомиться со всеми имеющимися программами кредитования. Затем определить приемлемый способ оформления заявления: через сотрудника финансового учреждения или онлайн (в удаленном режиме).

Первый вариант подразумевает визит человека в банк и заполнение анкеты совместно с консультантом, а второй – самостоятельное внесение данных в онлайн-форму на официальном сайте.

Пошаговая инструкция по оформлению заявки на ипотеку:

  1. Войти в личный кабинет ДомКлик, используя Сбербанк-Онлайн.
  2. В калькуляторе указать параметры займа. Определить оптимальный размер ежемесячного платежа (благодаря бонусам, снижающим процентную ставку).
  3. Выбрав наиболее выгодный вариант, перейти на оформление заявки.
  4. Анкета состоит из 7 пунктов. Их необходимо заполнить правдивой  информацией. Некоторые данные уже будут внесены в форму, если регистрация осуществлялась на сайте Сбербанк-Онлайн.
  5. Сделать качественные сканы или фотографии требуемых документов и прикрепить их к онлайн-форме.

Официально, на одобрение кредита в Сбербанке отводится от 1 до 5 дней.

В редких случаях срок рассмотрения затягивается в связи с недостоверностью предоставленной информации, проблемами в кредитной истории или загруженностью сотрудников.

Иногда узнать, одобрен ли кредит, можно в день оформления анкеты заявления. К сожалению узнать дадут ли ипотеку в Сбербанке без подачи заявки на ипотеку даже теоретически невозможно.

Как узнать, одобрена ли ипотека в Сбербанке

Узнать решение по ипотеке можно только после полной проверки банком предоставленной соискателем информации.

Если первичный скоринг одобрил заявку, то в течение последующих пяти дней сотрудники отдела оценки изучают кредитную историю кандидата, уровень платежеспособности его и созаемщика/поручителя, проверяют указанные сведения.

Заявитель не в состоянии заранее определить, одобрят ли ему кредит, так как даже малейшее сомнение сотрудника банка может привести к отказу.

В большинстве случаев, решение по обращению поступает в виде СМС на указанный при регистрации номер телефона. Если ответ не пришел, узнать одобрена ли ипотека в Сбербанке можно самостоятельно:

  • обратившись в отделение банка;
  • позвонив оператору call-центра;
  • в личном кабинете.

Заемщику необходимо знать номер заявки, который присваивается в момент оформления. Найти его можно в личном кабинете или на дубликате заявления.

Через Сбербанк Онлайн

Через личный кабинет заемщика, в любое удобное время, можно узнать одобрили ли кредит в Сбербанке. Чтобы получить доступ к сервису, необходимо зарегистрироваться. Логин и пароль выдаются клиенту при получении дебетовой или кредитной карты, при открытии счета или вклада, или в банкомате.

Процедура проверки:

  • авторизоваться в системе;
  • подтвердить действия кодом из SMS-сообщения;
  • в главном меню перейти во вкладку «Кредиты»;
  • кликнуть на заявку и проверить актуальный статус.

Возможны три варианта: на рассмотрении, одобрено, отклонено. При получении положительного ответа, необходимо посетить офис. Если заявку отклонили, ее можно будет продублировать через 2 месяца.

Через мобильный банк

Процедура аналогична вышеописанной, только в этом случае нужно скачать и установить на телефон мобильное приложение Сбербанка и пройти авторизацию.

По телефону или при обращении в банк

Специалист службы поддержки по номеру 900 подтвердит статус заявки и сможет проконсультировать по выбранному продукту.

Узнать решение по кредиту в Сбербанке можно в отделении, предъявив паспорт кредитному менеджеру.

Как Сбербанк принимает решение

Сбербанк всегда тщательно проверяет заемщиков, и только после этого одобряет кредит. Заявка на получение ипотеки рассматривается поэтапно:

  1. Кредитный скоринг. Это автоматическая проверка соискателя на основе указанных сведений. Система запрашивает в БКИ кредитный балл заемщика, анализирует состав его семьи, уровень доходов, трудовую деятельность и принимает решение. При несоответствии требованиям, отказ по скорингу приходит мгновенно.
  2. Оценка отделом андеррайтинга. Сотрудниками проверяются документы на подлинность, проводится беседа с руководителем компании, в которой работает соискатель, уточняется, сколько заемщик получает заработную плату и как долго он трудится.

Окончательное решение по ипотеке принимается после оценки всех возможных рисков. В результате аналитической работы, на её основе делают выводы о платежеспособности клиента. Сразу узнать, одобрили ипотеку в Сбербанке или нет – невозможно.

Сроки рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке

В среднем, они составляют 1-5 рабочих дней. На время одобрения влияет выбранная программа кредитования, полнота предоставленных сведений, качество прикрепленных документов и кредитная история заемщика.

Что делать, если срок прошел, а решение по ипотеке вынесено не было

Причины длительного рассмотрения:

  1. В заявлении указаны недостоверные или ошибочные данные.
  2. Приложены плохие сканы документов.
  3. У клиента испорчена кредитная история, или он занесен в стоп-лист банков.
  4. Запрошена слишком крупная сумма займа.

Повлиять на работу банка и ускорить процедуру рассмотрения анкеты – невозможно. Остаётся только ждать пока вам ответят (напишут или позвонят).

Как Сбербанк уведомляет об одобрении ипотеки

Во время оформления заявки клиенту необходимо указать актуальный номер телефона, чтобы узнать одобрят ли ипотеку. После обработки заявки, Сбербанк направляет СМС-сообщение или письмо на электронный адрес.

В некоторых случаях менеджеры банка самостоятельно прозванивают потенциальных кандидатов, чтобы сообщить о положительном решении.

Возможные причины отказа

Причины отрицательного решения по ипотеке:

  1. Высокая кредитная нагрузка, вызванная большим количеством непогашенных займов.
  2. Просрочки по текущим долговым обязательствам.
  3. Несоответствие возрастным ограничениям. Молодые соискатели без поручителей и созаемщиков считаются неблагонадежными клиентами.
  4. Размер ежемесячного платежа по будущей ипотеке превышает 60% доходов соискателя.
  5. Отказ от оформления страховки может стать причиной больших рисков для кредитора.

Причины отказов по ипотечным заявкам в Сбербанке не оглашаются.

Когда можно подавать повторную заявку

В случае отрицательного решения, повторно подать заявку на ипотеку можно через 60 дней. Тем клиентам, кто не успел выбрать недвижимость за предоставленные 90 суток после одобрения, отправить заявку на рассмотрение можно в любой день.

Как избежать отказа:

  1. Заранее рассчитать ежемесячные платежи и уровень требуемого дохода в калькуляторе ДомКлик и сопоставить данные с реальным положением. При несоответствии, привлечь поручителя/созаемщика с хорошей заработной платой или найти недвижимость подешевле.
  2. Запросить кредитную историю в БКИ и выявить ее слабые стороны. При необходимости исправить репутацию, оформить несколько маленьких кредитов и вовремя их выплатить, чтобы поднять скоринговый балл.
  3. Увеличить первоначальный взнос или срок кредитования, чтобы снизить кредитную нагрузку.
  4. Найти официальные дополнительные источники доходов.

Выводы

Существует три способа узнать, одобрена ли ипотека в Сбербанке: в личном кабинете, у оператора горячей линии или в отделении. Ответ по заявлению поступает после полного анализа платежеспособности кредитной истории соискателя. Срок проверки составляет 1-5 рабочих дней, и зависит от истинности предоставленной информации. В случае отказа повторно подать заявку можно только через 60 дней.

✔️

Привлекать поручителя при оформлении ипотеки необязательно. Однако, он не только выступает дополнительной гарантией для кредитора, но и влияет на условия одобрения. Привлеченное лицо может снизить процент по жилищной ссуде или увеличить кредитный лимит.

Поручителем может быть физическое и юридическое лицо. Впоследствии ему передаются все обязательства по выплате долга, если заемщик перестает платить.

✔️

Страхование жизни и здоровья необязательно согласно ст. 935 ГК РФ. Но банку выгодно, когда заемщик оформляет эту услугу — это гарантия возврата средств при потери трудоспособности или смерти должника. Поэтому кредитные организации намерено создают условия, при которых клиенту выгоднее взять страховой полис, нежели отказаться от него.

Сбербанк стимулирует покупку снижением процентной ставки на 1%.

Продление страховки не обязательно, но при его отсутствии важно понимать, что ставка по кредиту сразу возрастет на 1%. Это условие прописано в ипотечном договоре, который подписывает заемщик.  

Однако клиент может рассчитывать на возврат уплаченной суммы.

✔️

Неоплата ипотечного кредита во всех случаях приводит к негативным последствиям. К сожалению, до выдачи ипотеки Сбербанк не разглашает порядок действий при просрочке или систематическом отсутствии взносов и не объясняет, что будет с квартирой.

На практике, на следующий же день после пропуска платежа кредитная организация начисляет пеню, при этом процентная ставка начинает повышаться. Сбербанк информирует клиента об этом по sms, далее имеет право связаться в телефонном режиме.

Если заемщик продолжает уклоняться от взятых на себя обязательств, кредитор подает исковое заявление в суд. Последний выносит решение об обращении взыскания на заложенное имущество. Это означает, что ипотечное жилье может быть продано с торгов. Зачастую это предполагает цену гораздо ниже рыночной.

После продажи задолженность перед банком все равно остается.

Резюме: если должник предпочитает скрыться от диалога, это приводит к потере квартиры на законных основаниях.

Что делать, если не можешь платить ипотечный кредит, но хочется сохранить жилье?

Специалисты Сбербанка призывают: если обслуживать ипотеку стало трудно, необходимо сразу приходить в отделение. Кредитор заинтересован в решении проблемы мирным путем, поэтому может предложить разные варианты:

  1. Кредитные каникулы. Это возможность оформить льготный период в оплате ипотечного кредита, предполагающий приостановку или уменьшение суммы платежей до 6 месяцев. Условия:
  • кредитный договор заключен на сумму не более 15 млн рублей;
  • ипотека оформлена на единственную жилую недвижимость;
  • ранее данное предложение не использовалось.
  1. Кредитные каникулы с правом продать предмет залога. Такая ситуация выгодна, если рыночная цена квартиры совпадает с долгом. Более того, жилье находится в обременении банка, и он его не снимет, пока не поступит полная выплата кредита. Таким образом, покупатель не может оформить квартиру в собственность, что осложняет поиски. Вариант является крайней мерой: если банк, например, не видит шансов восстановления платежеспособности у заемщика.
  1. Сдача квартиры. Это хорошая возможность возобновить взносы по ипотеке, но и здесь есть нюансы. По закону сохранность за предмет залога ипотечного кредита несет именно заемщик, поэтому ему придется получить разрешение кредитора на сдачу жилья. Эксперт Александр Медведь подтверждает это и дает дополнительные рекомендации: «После согласия банка, должнику следует обязательно заключить «жесткий» договор с арендаторами, в котором будут прописаны условия. Можно даже вводить штрафные санкции, чтобы квартиранты берегли залог».
  2. Замена предмета залога. В этом случае приобретается более дешевое жилье, за счет разницы в стоимости погашается часть задолженности, оставшаяся сумма делится на платежи, комфортные должнику.
  3. Программа рефинансирования. Это взятие нового кредита на закрытие текущей задолженности. Таким образом, полностью погашается ипотека и выкупается предмет залога. Но! Новый займ является потребительским и не имеет предмета залога, поэтому выйдет более дорогим.

В добровольном порядке, без участия банка, заемщик может пойти двумя путями:

  1. Взять помощь от государства, воспользовавшись федеральной программой: из бюджета страны готовы компенсировать 30% от остатка по кредиту, но не более 1,5 миллионов рублей.
  2. Объявить банкротство. Условия: просрочка более 90 дней, долг банку не менее 500 000 рублей. Финансовый омбудсмен Павел Медведев комментирует: «Процедура достаточно тяжелая. За время действия закона о банкротстве физических лиц по собственному желанию смогли добиться результата только 1500 граждан. Более того, это очень дорого. Банкротством занимается арбитражный управляющий. Физическому лицу придется оплатить 25 000 рублей взноса + 7% от суммы, выплаченной банку».

Клиенту следует понять: чем дольше проблема игнорируется, тем сложнее последствия. Для быстрого решения следует уточнить состояние ипотечного кредита у специалистов профильного подразделения по номеру телефона 8 800 770 9999 (в меню нажать 2, затем 1).

Источник: https://DomClick.info/kak-uznat-odobrili-li-ipoteku-v-sberbanke/

Одобрение ипотеки: 9 советов и лайфхаки в 2020 для 100-процентного одобрения

Условия одобрения ипотеки. Как узнать, одобрят ли ипотеку

Оформление жилищного кредита – это часто единственная возможность приобрести собственную квартиру. Подать заявку и собрать необходимые документы просто, но как повысить шансы на одобрение ипотеки банком?

Существуют определенные критерии, по которым банк оценивает потенциального заемщика как благонадежного либо сомнительного. Соответствие максимальному количеству требований увеличивает возможность получения положительного решения об оформлении ипотеки.

Каковы шансы получить одобрение по ипотеке

Банк одобряет выдачу жилищного кредита, когда может убедиться в надежности и платежеспособности потенциального заемщика. Он должен соответствовать немалому количеству требований – от наличия накоплений для первоначального взноса до постоянного источника дохода и возможности подтвердить свои финансовые способности документально.

Шансы на одобрение ипотеки банком зависят и от других факторов.

Почему банки отказывают в одобрении заявки

  1. Низкий скоринговый балл. Потенциальный заемщик оценивается скоринговой системой, которая рассчитывает итоговый балл по всем характеристикам. От его значения зависит, одобрит или нет банк ипотеку.

    Скоринговый балл отражает надежность, платежное поведение клиента и определяет вероятность невыполнения им обязательств по кредиту.

  2. Просрочки в прошлом.

    Незначительные нарушения в оплате прошлых кредитов могут компенсироваться наличием постоянного места работы, регулярным высоким доходом и отсутствием кредитов в других банках.

    Однако существенное несоответствие требованиям банка и предоставление недостоверной информации являются весомыми причинами для отказа в выдаче ипотеки.

  3. Большое количество отказов подряд. Частые отказы в оформлении кредита на квартиру могут иметь неприятные последствия.

    Они отражаются в кредитной истории заемщика так же, как и просрочки в оплате долга. Если за небольшой период было несколько отказов в разных банках, для кредитора это будет означать острую необходимость в заемных средствах и не самое лучшее финансовое состояние заявителя.

Более подробно о том, почему банки отказывают в кредите мы рассказывали в отдельной статье.

9 советов для одобрения ипотеки

Многие специалисты в области кредитования сходятся во мнении, что придерживаясь определенных правил можно получить ипотеку практически без отказа. Ниже расписаны правила и рекомендации актуальные в 2020 году.

Совет 1. Кредитная история

Банк в первую очередь проверяет кредитную историю потенциального ипотечного заемщика. Наличие ранее погашенных кредитов без просрочек повышает шанс на стопроцентное одобрение ипотеки. Банк видит, что заемщик ответственный, надежный, платежеспособный и не уклоняется от обязательств по возврату долга.

Наличие просрочек по кредиту от пяти и более дней – повод для формирования негативной кредитной истории. Она является одной из самых частых причин для отказа в ипотеке.

При погашении кредита нужно взять справку из банка, подтверждающую полный расчет по обязательствам и отсутствие претензий. Важно убедиться в закрытии ссудного счета и отсутствии долгов, пеней или штрафов. Даже несколько копеек неоплаченной задолженности могут стать основанием для отрицательной кредитной истории.

Чтобы одобрили ипотеку, нужно исправить плохую кредитную историю, погасив старые долги. Далее нужно оформить несколько кредитов или займов и вовремя их погасить. Только тогда будет шанс закрыть «черное пятно» в кредитной истории. Иначе отказ в выдаче ипотеки неизбежен.

Потенциальный заемщик, совсем не имеющий кредитной истории, также рискует получить отказ по ипотеке. Банк не сможет оценить поведение клиента по отношению к оплате задолженности. Это несет для кредитора дополнительные риски и увеличивает вероятность его отказа.

Для формирования кредитной истории можно взять небольшую сумму кредита на несколько месяцев, например, на дорогостоящую технику. Даже если планировалось приобрести ее на собственные средства.

Переплата за короткий период будет незначительной, а положительная история сформируется и повысит шансы на одобрение ипотеки.

Рекомендуем прочитать на нашем сайте статью о том, как начать кредитную историю с нуля.

Совет 2. Отсутствие кредитов или минимальная кредитная нагрузка

Наличие большого числа непогашенных кредитов значительно снижают вероятность одобрения ипотеки. Стоит постараться рассчитаться по долгам, а уже потом подавать заявку на оформление жилищного кредита.

Совет 3. Первоначальный взнос

Чем больше сумма первоначального взноса, тем выше шансы на одобрение ипотеки. По логике банка, если заявитель смог накопить внушительную сумму, то умеет распоряжаться деньгами и ответственно относится к финансам. Шансы на одобрения ипотечной заявки намного увеличивается, когда заемщик оформляет ипотеку с первоначальным взносом от 15-20 процентов.

Если же первоначального взноса нет, но срочно понадобилась ипотека — отправьте заявку в банки с ипотекой без первоначального взноса или с минимальным его внесением. Но шансы, как мы сказали, будут меньше.

Совет 4. Возраст

Самый оптимальный возраст для оформления ипотеки – от 20 до 40 лет. Он позволяет взять кредит на срок до 30 лет и погасить до наступления пенсии. Банки любят таких клиентов.

Но, также банки положительно относятся к лицам пенсионного возраста 55-60 лет. Получить ипотеку в этом возрасте вполне вероятно. После 65-70 лет сделать это будет намного сложнее.

Совет 5. Стаж работы

Непрерывная трудовая деятельность – положительный фактор для получения одобрения по ипотеке. Частые увольнения, сокращения, периоды без работы заставляют банк сомневаться в востребованности специальности заемщика и его возможности регулярно погашать кредит.

Кредитные организации, как правило, предъявляют требования по непрерывному стажу на последнем месте работы от 6 месяцев. А общий трудовой стаж желательно чтобы был более 2-3 лет.

Совет 6. Официальная зарплата вместо серой

Заемщик должен иметь официальный доход и возможность подтвердить его документами. Кроме того, заработок должен быть стабильным. То есть лучше фиксированный оклад и премия, чем работа за проценты.

Рискованными заемщиками также считаются индивидуальные предприниматели.

Повысить шансы на одобрение ипотеки в Сбербанке, ВТБ и других кредитных организациях можно привлечением дополнительных заемщиков или предоставлением залога.

Совет 7. Получение зарплаты на банковскую карту

Участие клиента в зарплатном проекте банка-кредитора не только снижает процентную ставку, но и увеличивает шансы на одобрение ипотечного кредита. Для банка такие клиенты более надежные и прозрачные, так как они видят ежемесячные поступления заемщика. Узнайте, какие банки лучше подходят для получения зарплаты на карту в нашем рейтинге.

Но с каждым годом этот фактор имеет все меньшее значение. Если человек работает официально, из его зарплаты удерживается НДФЛ, то всю информацию о его доходах можно проверить по номеру его СНИЛС или ИНН в базе Пенсионного Фонда. У всех крупных банков России такой доступ есть.

Совет 8. Наличие созаемщиков и поручителей

Это положительная характеристика хорошего заемщика. Чем больше созаемщиков и выше их заработок, тем лучше. Как правило, созаемщиками ипотеки являются супруги. Перед тем, как взять ипотеку, можно попросить родителей или других родственников выступить в качестве поручителей.

Совет 9. Обращение в банки с максимальным процентом одобрения

Нужно подготовить пакеты документов и подать заявки в несколько банков, активно работающих по ипотечным программам. Лучше обращаться к кредитным организациям, имеющим по статистике и отзывам высокий процент одобрения ипотеки. Важно изучить условия кредитования и оценить соответствие заемщика требованиям.

Стоит обратить внимание на банки, предлагающие льготные программы. Например, специальные условия для молодых семей или военных. Требования к заемщику в них снижены, что повышает возможность оформить ипотеку. Ознакомиться с рейтингом лучших банков для оформления ипотеки можно на нашем сайте.

Лайфхаки от кредитных специалистов

И в заключении еще несколько лайфхаков, чтобы увеличить шансы на одобрение ипотеки:

  1. Не нужно указывать в заявке слишком большую сумму для выдачи ипотеки. Размер всех платежей по кредитам и займам должен быть не более 40-50% от ежемесячного дохода. Если банк рассчитает, что клиент запросил сумму, погашение которой не соответствует его финансовым возможностям, то велика вероятность отказа.
  2. Нельзя предоставлять банку ложную информацию. Даже не умышленный обман будет воспринят как попытка мошенничества, и банк может отказать после одобрения заявки.
  3. Внешний вид при посещении отделения банка тоже важен. Алкогольное опьянение, неопрятный вид и грязная одежда вызовут сомнения в надежности заемщика и приведут к отказу по заявке практически сразу.

Перечисленные выше советы помогут достичь максимальных шансов на получение ипотечного кредита и стать счастливым обладателем собственного жилья.

Источник: https://xn--90aennii1b.xn--p1ai/credit/poluchit-odobrenie-ipoteki.html

Одобрение ипотеки в банках на 100%: как узнать и что нужно

Условия одобрения ипотеки. Как узнать, одобрят ли ипотеку

Средняя стоимость квадратного метра жилья в мегаполисах с населением от 2 млн. человек составляет 60 тыс. рублей. Это означает что идеальный портрет заемщика для банка будет выглядеть следующим образом:

  • Имеет постоянное место работы, стаж на последнем месте работы минимум 5 лет;
  • Работающая жена, ее заработная плата не меньше супруга в пределах 30%;
  • Один ребенок;
  • Возраст 30-35 лет;
  • Уже имеют личный автомобиль;
  • Есть поручители с недвижимостью (родители или друзья).

Таких заемщиков в каждом крупном городе не больше 10%. Банки прекрасно понимают, с таким количеством потенциальных обладателей ипотеки – далеко уехать не получиться.

Финансовое учреждение должно постоянно наращивать кредитный портфель, увеличивать число клиентов и одобрять все больше заявок.

Как получить клиента, когда в общем количестве идеальных заемщиков не более 10%? Возможно, вам будет также интересно перекредитование ипотеки.

Указывайте реальную сумму дохода

Банки готовы рисковать. Готовы кредитовать заемщиков с минимальными требованиями. За счет простого механизма. Увеличение объемов кредитования – снижает степень риска.

На одного просроченного должника, придут 3 новых клиента с аккуратными ежемесячными платежами.

Поэтому банку выгодно скорее брать не идеальных клиентов, а тех, кто предоставляет честную информацию и строго соблюдает графики платежей.

Не указывайте завышенные суммы доходов в справках НДФЛ. Эта информация легко проверяется. Каждый ипотечный менеджер имеет приблизительную вилку доходов специалистов. Если средний менеджер указывает доход в размере 120 тыс. рублей, с большой долей вероятности финансовое учреждение сделает запрос для одобрения ипотеки в пенсионный фонд.

При несоответствии, неверном указании данных, клиент будет заблокирован не только в текущем банке, но и передан для информации другим партнерам. Если первоначально вопрос можно было решить положительно (увеличение взноса и срока кредитования), при последующем обращении заявителю будет заявлен отказ во многих отделениях.

Зачем рисковать?

Нужно усвоить формулу – банку выгодно кредитовать. Если вы представляете ему вводные условия – его задача как подстроить уровень ваших доходов и социальное положение под условия финансирования. Для этого есть самые гибкие инструменты – модерирование размера первоначального взноса или увеличение срока кредитования.

Подтверждайте все доходы

Как получить одобрение на ипотеку? Банку важно иметь полное представление о ежемесячном доходе плательщика. Вопреки расхожему мнению, неофициальный доход также будет с удовольствием принят во внимание.

Даже помощь родственников в виде банковских переводов, неофициальная подработка, премиальные которые не вошли в налогооблагаемый доход – все имеет значение.

Если уровень таких поступлений составляет 15% от общего фонда заработной платы – считайте, что именно на 15% увеличиваются ваши шансы на условия одобрения ипотеки.

Точно не смогут претендовать на финансирование покупки жилья лица моложе 20 лет и старше 65.

По понятным причинам: первые только получили специальность и еще не достигли определенного стабильного благосостояния, вторые просто могут не дожить до окончания ипотеки.

Средний возраст дожития составляет 65-67 лет. Обратите внимание, банки также считают указанный возрастной диапазон на момент предполагаемого окончания договора.

Второе условие – наличие действующего кредита. Могут ли одобрить ипотеку, если есть кредит? Могут!

Обратите внимание: ваши платежи по обязательствам не должны превышать 50% всего бюджета. Кроме выплат на кредиты, вам нужны деньги на питание, одежду и поддержание собственной деятельности. С таким простым калькулятором вы можете самостоятельно определить вероятность одобрения вашей заявки.

Переходим к главным условиям – что нужно для одобрения ипотеки.

Выбирайте банк, в котором уже имеете историю обслуживания

Решили подать заявку – лучше это сделать в том отделении, в котором вы уже храните свой депозит, вам начисляется заработная плата или уже имеется оформленный кредит.

К своим клиентам условия намного лучше, кроме того, вы можете рассчитывать на понижение ежемесячного платежа в пределах 0,5%. Если суммировать общую сумму – экономия окажется внушительной.

Для надежных клиентов и «своих» процентные ставки всегда варьируются в сторону уменьшения.

Важно помнить: успешная кредитная история даже на минимальные суммы значительно увеличивает ваши шансы. Даже если вы в течение нескольких лет снимали мизерные суммы с кредитной карты. Специалист оценивает вашу способность к правильному распределению личных финансов и своевременному возврату, а не потраченным деньгам.

Финансируйте новую недвижимость, не покупайте вторичный фонд

В начале статьи мы не зря упомянули о возросшем количестве одобренных заявок. Чем больше заявок – тем больше выдается ипотечных кредитов. Соответственно, больше покупается квартир.

Если спрос увеличивается – квартира растет в стоимости (рынок ограничен в сдаче новых квадратных метров).

Одобрили ипотеку взяли кредит на первоначальный взнос – через несколько лет стоимость продажи вашей квартиры увеличилась на 10%.

Что дает такой маневр? С банком можно вести переговоры о продаже залога, оформления другой недвижимости – в большую или меньшую сторону. Наконец, ничто вас не связывает о продаже квартиры и завершении договора. Разумеется, нужно быть осторожным. Рост цикличен.

Но что точно можно предусмотреть – новые квартиры будут всегда в хорошей цене. В отличие от вторичного фонда – коммуникации изнашиваются, состояние дома с каждым годом все хуже и хуже. Если на момент приобретения жилья срок эксплуатации дома составлял 15 лет, то после окончания договора уже 30 лет.

Цена на квартиру упадет минимум на 25%. С новой недвижимостью, цена будет стабильна или отыграет назад 10%.

Следуя вышеуказанным советам, вы не только получите ответ на ипотеку 100 процентов одобрение (даже в условиях декрета), но сможете еще увеличить инвестиционную стоимость вашей недвижимости.

Заявка на ипотеку одобрена – что дальше?

Наверняка при обращении в банк вы уже нашли подходящий вариант.

Если нет – помните, с момента одобрения вашего обращения на финансирование его срок действия строго лимитирован – не более 3-х месяцев (разные учреждения озвучивают свои сроки).

В течение этого периода, вы должны представить предложение о покупке выбранного варианта. Промедление, увеличение сроков ожидания – уйдете на второй круг согласования.

Одобрение покупки, скорее всего, пройдет в автоматическом режиме. Необходимо подтвердить, что дом сдан в эксплуатацию, имеются все необходимые правоустанавливающие документы.

Внимание! До начала финансирования и подписания договора уточните наличие дополнительных выплат – страхового покрытия. Скорее всего, страховка будет совпадать со сроком действия договора. Рассчитайте ее нагрузку на все выплаты.

До вашего вселения в новую квартиру пройдет ее оценка. Выполняют такую услуги всегда компании, тесно сотрудничающие с финансовым учреждением. Не будет лишним иметь свой результат оценки – она должна совпадать с банковской.

Цена за такую услугу минимальна – но вы точно будете знать, что покрываете реальную стоимость выбранного жилья.

Как получить ипотеку. Почему дают отказы в ипотеке

Источник: https://credits7.ru/odobrenie-kreditov/ipoteka-100-protsentov

Как узнать одобрит ли банк ипотеку – факторы, влияющие на результат

Условия одобрения ипотеки. Как узнать, одобрят ли ипотеку

Дадут ли ипотеку? Ответ на такой вопрос волнует всех россиян, планирующих обзаводиться собственным жильем и не имеющих денежных средств на такую большую покупку. Из статьи вы узнаете вероятность одобрения вашей заявки на ипотечный кредит, а также все влияющие на решение факторы.

Как узнать в режиме онлайн, дадут ли мне ипотеку

Реально ли узнавать в онлайн-режиме, одобрит ли банк ипотеку? В некоторых случаях да. Определенные российские банки разработали интернет-сервисы, позволяющие клиентам многие действия осуществлять дистанционно. К таковым относится онлайн-подача заявок.

Чтобы послать в банк запрос на ипотеку, нужно посетить официальный веб-сайт данной финансовой организации (интернет-ресурсы на данный момент есть практически у всех современных кредиторов). На нем ищите форму заявки.

Такие формы обычно находятся на страницах с описаниями реализуемых программ.

Заполняйте поля, кликайте на клавишу отправки заявки (она может иметь разные названия: «Взять ипотеку», «Заявка», «Подать заявку», «Отправить запрос» и так далее) и ожидайте.

После запроса в ближайшее время с вами на связь выйдет сотрудник банка, который расскажет, одобрят ли вам ипотеку, а также какие условия кредитования будут доступны. Менеджер назначит встречу в банке для заполнения официальной анкеты.

Другой вариант – отправка на указанный при заполнении формы номер телефона СМС-сообщения с ответом и описанием условий. Но и в данной ситуации нужно будет прийти в офис банка для выяснения подробностей и написания заявления, а также для предоставления документов.

Совет! Если вы зарегистрировались на сайте банка, в который обращаетесь за ипотекой, то можете проверить статус заявки из своего личного кабинета, предварительно авторизовавшись. Таким способом можно узнать без проблем, одобрили ли ипотеку в Сбербанке.

Но сообщаемое в режиме онлайн решение, как правило, предварительное, выносимое на основе первичной предоставленной потенциальным заемщиком информации. То есть если вам сообщают, что ипотеку одобрят, это не значит, что вы на самом деле получите кредит. Для полноценной обработки запроса потребуется больше сведений, также обязательным будет визит в офис банка.

Что происходит при обращении в банк – пошагово

Как узнать, одобрят или ипотеку? Для этого нужно обратиться в банк, и вот что будет происходить поэтапно при таком обращении:

  1. Вы оставляете заявку на ипотеку. Для этого необходимо заполнить соответствующую онлайн-форму, а именно указать в ней все запрашиваемые сведения. Обычно это личная информация (дата рождения, ФИО), данные о доходе (размер оплаты труда), трудоустройстве (место работы с наименованием компании, занимаемая должность) и об образовании, желаемые условия запрашиваемой ипотеки. В кратком варианте указываются только доход, ФИО и возраст.
  2. Банк анализирует первичную указанную вами информацию и на основании этих сведений принимает предварительное решение, а также подбирает подходящую и соответствующую потребностям клиента и его финансовым возможностям программу ипотеки.
  3. Кредитная организация сообщает вам предварительное решение, назначает встречу в банке и просит взять с собой нужные для оставления заявки документы.
  4. Вы посещаете лично офис банка, при необходимости получаете консультацию от сотрудника, заполняете анкету-заявление, а также прилагаете к ней запрашиваемую кредитором документацию.
  5. Банк проводит комплексную проверку, анализируя все факторы, влияющие на платежеспособность и добросовестность. Обработка запроса в зависимости от кредитующей организации может занимать от суток (одного рабочего дня) до нескольких недель.
  6. Когда решение банком принято, оно сообщается потенциальному клиенту: ему звонят или присылают СМС.
  7. Если ипотеку одобряют, тогда можно действовать дальше: подбирать недвижимость, готовить оставшиеся документы, заключать сделку и проводить ее регистрацию в Росреестре.

У каждого банка собственный алгоритм проверки, а иногда практикуется индивидуальный подход к клиентам при оценке их платежеспособности (учет дополнительных источников заработков, совокупного дохода созаемщиков или всей семьи). А если кредитор не одобрит ипотеку, он вправе не озвучивать заявителю причины отказа, хотя иногда они все же сообщаются.

Проверка своей кредитной истории

Дадут ли мне ипотеку? Таким вопросом задается каждый претендующий на ипотечный займ человек. Главным фактором, влияющим на решение о том, одобрит ли банк ипотеку, является кредитная история (сокращенно – КИ) заявителя. Это полная характеристика финансовой активности российского гражданина, в которой отражаются все его кредитные операции:

  1. поданные заявки,
  2. полученные кредиты и отклоненные запросы,
  3. особенности погашения имеющихся займов (включая допускавшиеся просрочки),
  4. личные сведения,
  5. данные о кредиторах.

Можно ли по кредитной истории самостоятельно определить, одобрят ли в банке ипотеку? Да, это возможно. Для начала нужно запросить отчет в бюро кредитных историй, внимательно его изучить.

Часто в КИ указываются не только финансовые операции и все действия заемщика, но и его скоринг-балл – своеобразная оценка кредитоспособности.

Чем такой балл выше, тем больше вероятность того, что ипотеку одобрят.

Важно! Если кредитная история будет плохой, то вряд ли ипотеку одобрят, так как испорченная КИ характеризует заемщика как безответственного, недобросовестного и неплатежеспособного.

Запросить подробный и полный кредитный отчет любой заемщик сможет в специализированном сервисе –  bki24.info/. Для этого на сайте кликайте на клавишу «Получить отчет», заполняйте открывшуюся форму.

Далее одним из предлагающихся способов вносите оплату и получайте на e-mail полный отчет из пяти страниц, в котором будут:

  • кредитный скоринг,
  • количество оформленных кредитов,
  • проверка документации,
  • размеры всех платежей с учетом переплат (процентов, штрафных начислений),
  • особенности погашения займов,
  • причины результата и рекомендации для улучшения КИ.

Посмотрите такой отчет и самостоятельно выясните, сможете ли вы получить ипотеку.

Одобрят ли ипотеку: факторы, влияющие на положительное решение

Как узнать, одобрят ли ипотеку, дадут ли нужную сумму в банке? На решение влияют разные факторы, которые обязательно учитываются при проверке. И ниже рассматриваются основные моменты.

Гражданство Российской Федерации

Если ипотека запрашивается в Москве или любом ином городе России, то в списке требований наверняка будет наличие российского гражданства, хотя некоторые банки выдают займы даже иностранцам. Но, сотрудничая с гражданами других государств, кредиторы рискуют, ведь взимать с них задолженность при неуплате будет проблематично.

Иногда банками запрашивается и регистрация, причем часто в регионе выдачи ипотеки. Некоторые кредиторы допускают временную, а иные организации и вовсе не требуют прописку в городе предоставления ипотеки.

Возраст

Ипотеку во всех банках одобряют и дают исключительно совершеннолетним гражданам, то есть минимальный требуемый для получения возраст – восемнадцать лет. Но некоторые кредиторы предоставляют ипотечные кредиты с двадцати одного года: в этом возрасте многие люди имеют работу.

Максимальный возраст, который не должен превышаться на дату погашения ипотеки (внесения последнего ежемесячного платежа) – не более 65-85 лет. Верхняя допустимая граница устанавливается конкретным банком для каждой программы.

Доход

Уровень дохода напрямую влияет не только на решение банка, но и на то, какую именно ипотеку одобрят, сколько средств предоставят клиенту. По негласному правилу, ежемесячный платеж должен отнимать не больше 40-50% бюджета.

Также доход должен быть официально подтверждаемым и стабильным. Для доказательства предоставляется соответствующая справка стандарта 2-НДФЛ, но она может заменяться в некоторых случаях налоговой декларацией (3-НДФЛ) или справкой формы банка.

Судимость

При наличии судимости клиент расценивается как недобропорядочный: имея проблемы с законом, человек вряд ли сможет ответственно выполнять долговые обязательства.

Кроме того, ранее осужденных и отбывших срок людей неохотно принимают на хорошо оплачиваемую официальную работу, что автоматически означает отсутствие стабильного и достаточного для погашения долга дохода.

При судимости вряд ли ипотеку одобрят, хотя ее наличие проверяют и считают основополагающим фактором не все банки.

Каким вы обладаете имуществом

Наличие имущества может запрашиваться банком в качестве дополнительного обеспечения по ипотеке, если иных подтверждений платежеспособности нет. Владея недвижимой собственностью, реально получить кредит без первоначального взноса, с небольшим или неофициальным заработком. Кроме того, стоимость имущества, которое передается банку в залог, влияет на сумму ипотеки.

Трудоустройство, стаж работы

Если клиент трудоустроен официально и работает на текущем месте минимальный срок, то ему с большой вероятностью ипотеку одобрят. Трудоустройство гарантирует наличие стабильной хотя бы средней заработной платы, а минимальный стаж – ответственность клиента.

Минимум трудового стажа на текущем месте – от 3-6 месяцев, а общего – от года. Также банк учитывает, где именно и кем потенциальный клиент работает. Плюсами станут трудовая деятельность в крупной компании и руководящая высокооплачиваемая должность.

Другие требования для сделки по ипотеке

На то, одобрит ли ипотеку банк, влияют и иные факторы:

  1. Категория заявителя: добросовестным и зарплатным клиентам ипотеку одобряют чаще.
  2. Тип недвижимости (квартира, земля, дом), ее юридическая чистота. Кредитуются определенные виды в рамках конкретной программы. Если в залог предоставляется собственность клиента, она должна соответствовать ряду требований.
  3. Наличие поручителей или созаемщиков.
  4. Финансовая нагрузка – текущие расходы на повседневные нужды, финансовые обязательства.
  5. Наличие иждивенцев (инвалидов на попечении, малолетних детей).
  6. Должность и профессия. Неохотно банки одобряют ипотеку представителям опасных профессий: спасателям, пожарным.
  7. Наличие подтверждения средств на стартовый взнос (например, банковского счета).

Эти факторы учитываются не всегда, но могут влиять на решение.

Как узнать, какую сумму ипотеки одобрит банк

Как банк определяет, какую сумму выдать? Он учитывает стоимость кредитуемого и закладываемого жилья, а также уровень дохода заемщика. Размер ипотеки обычно сообщается после одобрения заявки или даже после подбора недвижимости. Но возможно бесплатно выяснить его заблаговременно, воспользовавшись сервисом ипотечного калькулятора, предоставляемым большинством банков.

https://www.youtube.com/watch?v=LvSkjGdIDgc

Полезная информация! Максимальные размеры ипотеки, которую банк одобряет заемщикам, можно найти в описании программы. Предельный максимум многих кредиторов – 50-60 миллионов рублей. Но такая величина обычно определяется индивидуально для каждого клиента.

Заполните форму калькулятора, и система рассчитает сумму ипотеки и размер одного платежа с учетом доступной базовой ставки, дохода и стоимости кредитуемого объекта. Но эти данные предварительны.

Как проверить, дадут ли ипотеку, с помощью ипотечного брокера

Как просто узнать, одобрит ли банк ипотеку? Воспользовавшись помощью ипотечного брокера. Это посредник, который предварительно обрабатывает заявку, подбирает оптимальные варианты и отсылает запрос разным соответствующим требованиям кредиторам. Далее брокер сообщает, какие банки одобряют заявку, а клиент может выбирать лучший кредит и запрашивать его.

Зарекомендовавшая себя с лучшей стороны на рынке брокерских услуг компания – «ДомБудет.ру». Она помогает разным клиентам, подробно консультирует и сопровождает заемщика на всех этапах: от заявки и сбора бумаг до подготовки к сделке и ее заключения. И даже если заявку не одобрили с первого раза, этот брокер поможет взять ипотеку.

Одобрит ли банк ипотеку, если есть другой кредит

Если человек подавал заявку и получил отказ, вероятно, это связано с наличием другого кредита. Он увеличивает финансовую нагрузку и «съедает» часть бюджета. Банк посчитает, что клиент не сможет расплачиваться сразу по двум кредитам. Но если займ небольшой и частично погашенный, это не помешает брать ипотеку.

Теперь вы точно сможете узнать, одобрят ли вам ипотеку.

Источник: https://v-ipoteky.ru/dadut-li-ipoteku/

Закон
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: