Одобрение кредита онлайн. Что быстрее — кредит или карта

Содержание
  1. Что лучше и выгоднее: потребительский кредит или кредитная карта
  2. Кредит наличными
  3. Потребительский кредит в магазине
  4. Кредитная карта
  5. Сравнение кредитных продуктов
  6. Битва продуктов: Кредитная карта VS потребительский кредит
  7. Сравнение
  8. Кредитная карта или потребительский кредит, что выгоднее?
  9. Потребительский кредит
  10. Преимущества потребительского кредита:
  11. Недостатки потребительского кредита
  12. Преимущества кредитных карт
  13. Недостатки кредитных карт
  14. Выводы
  15. Что выгоднее: оформить кредит в офисе или онлайн?
  16. Кредит в офисе банка
  17. Предлагаем Вашему вниманию кредитные организации, обеспечивающие самые выгодные условия рефинансирования:
  18. Предлагаем Вашему вниманию кредитные карты с возможностью беспроцентной рассрочки:
  19. Вас также может заинтересовать:
  20. Кредит наличными vs. кредитная карта: что выбрать?
  21. Когда стоит оформлять потребительский кредит
  22. Кредитные карты
  23. Когда стоит оформлять кредитную карту
  24. Плюсы и минусы: потребительский кредит vs. кредитная карта

Что лучше и выгоднее: потребительский кредит или кредитная карта

Одобрение кредита онлайн. Что быстрее — кредит или карта

Если вы не хотите переплачивать банку за кредит, то лучше изначально правильно подобрать необходимый кредитный продукт в зависимости от ситуации. В этой статье мы сравним выгоду между потребительским кредитом и кредитной картой, а также на конкретных примерах разберем чем выгоднее пользоваться.

Сравнивать будем три кредита: 1) кредит наличными 2) потребительский кредит в магазине на бытовую технику, шубы и аналогичные дорогостоящие товары 3) кредитная карта.

Кредит наличными

Кредит выдается в кредитной организации наличными на определенный срок под определенную процентную ставку. Чаще всего максимальный период составляет 5 лет. Допустимая сумма займа зависит от величины ежемесячного дохода. Это нецелевой займ, то есть, вы можете использовать его куда угодно, на любые нужды.

Плюсы

  • Низкая процентная ставка. К тому же многие банки регулярно устраивают акции для своих зарплатных клиентов, еще больше снижая минимальную границу процента.
  • Наличие графика платежей. Это упрощает возврат долга и помогает не запутаться при расчете ежемесячного платежа.
  • Отсутствие комиссий за снятие средств. Вся сумма сразу выдается клиенту «на руки» и может быть использована им по своему усмотрению.
  • Больший лимит заемных средств. Максимальная сумма зависит только от платежеспособности заявителя и срока кредита. Других ограничений нет.
  • Отсутствие риска виртуального мошенничества, который существует для кредитной карты.

Минусы

  • Начисление процентов начинается сразу после получения кредита, независимо от того, используете ли вы полученные деньги или нет.
  • Кредитные средства доступны только один раз. Если займ потребуется снова – придется оформлять его повторно.
  • Более длительная процедура оформления по сравнению с выдачей кредитной карты, которую иногда можно получить, даже не выходя из дома.
  • Отсутствие возможности воспользоваться бонусными программами (кэшбэком) при оплате товаров и услуг.
  • Сложная система досрочного погашения. В большинстве банков используется так называемая аннуитетная форма погашения, при которой клиент, желающий заплатить больше, чем положено по графику, должен посетить отделение для переоформления документов. Удаленно провести операцию не получится.

Потребительский кредит в магазине

Это кредит целевой, так как запрашивается он на конкретный товар или услугу. В отличие от кредита наличными, который выдают на руки заемщику — здесь деньги перечисляются на счет магазина в котором покупатель хочет приобрести товар. А магазин выдает покупателю запрашиваемый товар или оказывает услугу.

Человек приходит в магазин за новым смартфоном. Однако той модели, которую он планировал приобрести, в наличии не оказывается. Менеджер предлагает обратить внимание на другой вариант – более высокого качества с дополнительными функциями, но по более высокой цене.

Покупатель в замешательстве, ведь его средств хватает только на первую модель. Продавец быстро находит решение, направив клиента к стойке, за которой приветливая девушка оформит ему займ на недостающую сумму.

Подобных банковских сотрудников можно встретить в любых крупных магазинах бытовой техники.

Плюсы

  • Скорость и простота оформления – потребуется только паспорт получателя.
  • Возможность получить точную сумму, необходимую для покупки, благодаря чему можно избежать лишних трат.
  • График платежей, рассчитанный на весь срок кредита, с указанием даты платежа – это значительно упрощает погашение займа.
  • Можно сэкономить на покупке, воспользовавшись акцией «0-0-24» и подобных. Суть акции в том, что магазин делает скидку на товар, которая идет в счет погашения процентов по кредиту. В итоге, покупатель получает товар в рассрочку, не переплачивая по кредиту, хотя по факту на товар оформляется обычный кредит. Этим, кстати, пользуются продвинутые покупатели с деньгами. Приобретают товар по акции «0-0-24» и через несколько дней погашают кредит досрочно.

Минусы

  • Высокая процентная ставка – часто в магазинах процент на потребительский кредит выше, чем при оформлении в самом банке, если нет специальных акций.
  • Возможное наличие скрытых комиссий.

А вот другое развитие ситуации: В ответ на предложение менеджера клиент достает кредитную карту и оплачивает покупку с помощью нее. Рассмотрим кредитку подробнее.

Кредитная карта

Карта с открытой кредитной линией может быть оформлена через интернет или при посещении банка.

Выдается она на конкретный период (от года до 5 лет) с последующим продлением, как и дебетовая карта. Клиент предоставляет паспорт и документы о доходах. В некоторых банка достаточно одного паспорта.

На счете находится определенная сумма кредитных средств, рассчитанная на основе доходов получателя.

Сюда же отнесем карты рассрочки, типа Халвы или Совести. Карта рассрочки позволяет совершать покупки и оплачивать услуги у партнеров банка не имея собственных денег.

В отличие от классического кредита при оплате товара или услуги отсутствует начисление процентов, переплата и первоначальный взнос.

Весь расчет идет заемными средствами банка, которые, в конечном итоге, придется вернуть, но не сразу, а ежемесячно равными частями и именно ту сумму которая была взята. Ниже на скриншоте приведен пример того, как работает карта рассрочки.

Плюсы

  • Простота оформления – некоторые банки даже присылают карты почтой или отправляют курьером на дом или по месту работы.
  • Возможность использовать заемные средства без уплаты процентов благодаря льготному периоду, в среднем составляющему 50 дней. Есть варианты на 100 и даже 120 дней.
  • Бонусные программы в виде баллов и кэшбэка при обслуживании у партнерских компаний. В результате часть потраченных денег перечисляется обратно на счет.
  • Возобновляемая кредитная линия – после перечисления потраченной суммы на карту она вновь становится доступной для использования.
  • Начисление процентов на фактически потраченную сумму, а не на весь кредит.
  • Удобная система погашения. Погасить задолженность по кредиту можно не выходя из дома, используя интернет-банк. Например, вы получаете зарплату на карту Сбербанка, а кредитная карта оформлена в Альфа-банке. Можно оформить межбанковский перевод прямо через смартфон.
  • Возможность стать обладателем кредитной карты премиум-класса. Этот статус открывает доступ к ряду привилегий, например, повышенному кэшбэку, отсутствию комиссии при снятии наличных, дополнительным услугам при поездке в другую страну, правда величина ежегодного обслуживание по такой карте может свести на нет все эти дополнительные преимущества, поэтому нужно внимательно изучать тарифы.
  • Возможность оформить займ на небольшую сумму. Чаще всего нижняя граница составляет 10 000 руб. Такое преимущество важно для людей, которые к кредитам относятся отрицательно, но все же желают иметь немного денег в резерве – «на всякий случай».
  • Удобство использования. Проще носить с собой пластиковую карту, нежели пачку купюр. Особенно, если планируется крупная покупка.
  • Защита от воровства. Да, от этого не застрахованы ни наличные деньги, ни кредитка. Однако во втором случае владелец может сразу позвонить в службу поддержки банка и заблокировать карту. Затем карта перевыпускается с прежним кредитным лимитом.
  • Удобство при поездке за границу. В этой ситуации пластиковая карта однозначно превосходит наличные деньги – а значит, и кредитка удобнее полученных взаймы наличных. Здесь и банальное удобство перевозки, и отсутствие лишних проблем с обменом на местную валюту (с карты конверсия проводится автоматически по курсу банка), и возможные бонусные программы для путешественников.

Минусы

  • Высокая процентная ставка – в среднем она выше, чем по потребительскому кредиту.
  • Взимание комиссии за снятие с карты наличных. Но есть исключения, например, карта «100 дней без процентов» от Альфа-Банка, которая позволяет снимать ежемесячно до 50 000 руб.
  • Повышенный риск, связанный с виртуальным мошенничеством.
  • Ежегодная плата за обслуживание карты. Но это правило справедливо не для всех карт, есть карты с бесплатным обслуживанием, а также карты в которых нужно выполнить дополнительные условия, которые избавляет от этого платежа. Один из таких примеров мы рассмотрим далее.
  • Возможная путаница с порядком внесения платежей. Этот минус не существенный, достаточно один раз разобраться.
  • Подходит не на все случаи. Например, вы покупаете подержанный автомобиль. Продавцу нужны наличные деньги, с кредитной карты вы сможете их снять только заплатив высокие комиссионные сборы. Да и кредитного лимита может не хватить.
  • Валютная конвертация. Если планируется поездка за границу, то выясните курс конвертации заранее, в некоторых банках он невыгодный.

: Что выгоднее кредит или кредитная карта

Сравнение кредитных продуктов

Сравним условия потребительского кредита и кредитной карты, предлагаемые банком Русфинанс Банк:

УсловияКредит наличнымиПотребительский кредит в магазинеКредитная карта
процентная ставкаот 18,9% до 38,38%от 0,5% до 25,85%от 27% до 35%
требуемые документыпаспорт, СНИЛС (ИНН или водительское удостоверение), реквизиты счета для зачисления, справка о доходахпаспорт, справка о доходах (требуется в зависимости от стоимости товара)паспорт, справка о доходах
срокот 6 мес. до 7 летот 6 мес. до 24 мес.бессрочная кредитная линия
лимитот 5 000 руб. до 450 000 руб.от 2 250 руб. до 2 999 999 руб.от 10 000 руб. до 150 000 руб.
обеспечениенетнетнет
льготный периоднетнет50 дней
плата за обслуживаниенетнетдо 300 руб. в год
плата за выдачу наличностинетнет4,9% от снимаемой суммы (не менее 150 руб), но есть банки исключения
частичная выдачанетнетда
штраф за просрочкудадада
досрочное погашениедадада
кэшбэкнетнетда, 1% от суммы покупки

Из таблицы видно, что банки идут навстречу клиентам, упрощая порядок получения кредита при покупке конкретного товара в магазине. Этот вид займа имеет очевидные преимущества: низкая процентная ставка, больший доступный лимит. Но не будем торопиться с выводами, ведь в разных банках разные условия и многое зависит от ситуации. Перейдем к конкретным примерам.

Источник: https://myrouble.ru/kredit-ili-kreditnaya-karta/

Битва продуктов: Кредитная карта VS потребительский кредит

Одобрение кредита онлайн. Что быстрее — кредит или карта

«Я — Капиталист». . Дата: 25 декабря 2016. Время чтения 7 мин.

Мы подробно расскажем про достоинства и недостатки двух популярных банковских продуктов. Предлагаем вам подробное сравнение кредита и кредитной карты. Что выгоднее? Читайте наши выводы.

Мы все периодически задаемся вопросом о дополнительных средствах. И если вариант «заработать» уже исчерпан, то остается вариант «занять». В идеале можно попросить в долг у родных и друзей. Процентов они не возьмут, и с отдачей торопить не станут. При отсутствии таких людей, остается идти в банк.

Сейчас банки предлагают два популярных типа заемных средств. Названия похожи. Но что выгоднее – кредит или кредитная карта? Портал «Якапиталист» поможет вам разобраться.

Сравнение

Ознакомьтесь с условиями двух продуктов одной финансовой организации – Сбербанка. Потребительский кредит или кредитная карта – что выгоднее оформить?

Условия Потребительский кредит Кредитная карта
СуммаДо 1,5 млн рублейДо 600 000 рублей
СрокДо 5 летДо 1 года
СтавкаОт 14,9% годовыхОт 25,9% годовых
Плата за оформление750 рублей
Досрочное погашение++
Срок принятия решенияДо 2 днейОт 0 до 7 дней
Обеспечение
Плата за операцииДа, за расход наличными
Подтверждение доходаНужноНужно
Удаленное оформление
Льготный периодЕсть, до 50 дней
Отсрочка платежа
Штраф за просрочку++
Частичный расход+

Оба продукта выдаются на любые цели. Банк не потребует отчета об использовании. Вы можете сделать ремонт, поехать в отпуск, отпраздновать свадьбу, а можете потратить их на красоту и здоровье.

Оформление у обоих довольно простое. Достаточно подать заявку по интернету, предоставить сканированные копии документов и деньги вам будут перечислены на счет или карту. Некоторые банки сами привозят кредитку клиенту. Сбербанк и большинство банков консервативны и требуют личного присутствия с пакетом документов.

Перед выдачей банк будет проверять вашу благонадежность – доход, кредитную историю, наличие счетов и движение по ним и многие другие параметры. Исходя из этого и рассчитывается максимально возможная сумма займа.

Нужно будет предоставить бумаги – паспорт и подтверждение наличия официального дохода, а также документ о трудовой занятости.

Кредитная карта или потребительский кредит, что выгоднее?

Вначале давайте разберемся, что такое кредитная карта, а что такое кредит. Узнаем их преимущества и недостатки. Скажем сразу, об МФО (микрофинансовая организация) мы говорить не станем. Это другой тип обслуживания. В нашей статье речь пойдет о традиционных банковских услугах.

Потребительский кредит

Получение средств в долг от банковского учреждения базируется на трех условиях: срочности, платности и возвратности. Проще говоря, любой займ имеет срок, в течение которого он должен быть возвращен. За пользование средствами клиент платит банку проценты.

Он так называется потому-что дается на различные потребительские цели. Взять его можно в любом банке, а также в торговом учреждении, турфирме или в медицинском центре – там, где продаются товары или предоставляются дорогостоящие услуги. Вы наверняка замечали стойки по оформлению займов в крупных супермаркетах бытовой техники и электроники, в автосалонах и так далее.

Иногда он оформляется в момент покупки услуги сотрудником организации, продающей вам продукт. Но в любом случае – договор заключается с банком и долг возвращается именно ему.

Преимущества потребительского кредита:

  1. Строго определенная сумма. Вы не сможете возобновить кредитную линию, то есть воспользоваться погашенными деньгами, как по кредитной карте. Вы скажете, что это отрицательный фактор? Не совсем! Заемщик четко знает на какую сумму платежа рассчитывать ежемесячно, и она не изменится.

    И знает, что «кошелек» не откроется, как только появится очередная «хотелка».

  2. Более низкая процентная ставка. Кредит на потребительские нужды всегда дешевле карты по размеру процента.
  3. Отсутствие платы за операции. Здесь операция одна – выдача кредита.

    Получив деньги, заемщик сам решает куда их тратить и в каком количестве. Плата за выдачу и обслуживание кредита берется очень редко.

  4. Большая сумма. Лимит часто не превышает 300-600 тысяч рублей. Кредит наличными дается и на большую сумму – до 1-3 миллионов рублей. При условии наличия соответствующего ежемесячного дохода, покрывающего риски.

  5. Защита от мошенников. По карте ваши деньги могут снять мошенники. Кредит от такой боли избавлен.

Недостатки потребительского кредита

  1. Процент за всю сумму. Ставка начинает действовать с момента выдачи на общую сумму. Независимо от того, сколько денег вы реально потратили. Даже если они лежат на депозите, проценты вы будете оплачивать полностью.
  2. Фиксированный срок.

    Взяли деньги на 2 года? Верните вовремя! Отсрочку дают некоторые банки, у которых есть опция «кредитные каникулы», но на 1-3 месяца. За просрочку начисляется штраф.

  3. Невозможность возобновления кредитной линии.

    Вы не сможете воспользоваться внесенными в счет погашения средствами.

  4. Сложное досрочное погашение. Банки убеждают в обратном, но ранний возврат денег им не выгоден. Ведь они потеряют проценты, которые вы могли бы им заплатить.

    Оформить досрочное погашение вы сможете только при личном посещении банка, что не очень удобно.

Преимущества кредитных карт

  1. Льготный период. Этой опции нет у кредитов. Если вы полностью вернете снятые деньги в течение грейс-периода, то не заплатите банку ни копейки.
  2. Удобство и мобильность.

    Вы получаете карту с определенным лимитом средств и можете тратить их на любые цели и в любом удобном месте, где производится их обслуживание.

  3. Возобновляемый кредитный лимит. После оплаты кредита, часть долга возвращается на карту и им можно пользоваться вновь.

  4. Возможность использовать не весь кредитный лимит. Допустим, вам одобрили 250 000 рублей, а вам нужно только 100 000. Используйте только 100 000 рублей. Остальные деньги будут ждать своего часа.
  5. Проценты начисляются только на израсходованные деньги.

    Если из общего кредитного лимита вы потратили только часть денег, значит проценты вы заплатите только за них.

Недостатки кредитных карт

  1. Высокие процентные ставки. Действительно, по сравнению с потребительским кредитом, кредитная карта стоит в 1,5-3 раза дороже. Минимальные ставки по потребзайму начинаются от 14% годовых, по карте – от 19%.
  2. Плата за обслуживание.

    Большинство кредиток имеют плату за годовое обслуживание. Стоимость – от 300 до 3 000 рублей в год, в зависимости от типа.

  3. Относительно маленькая сумма. За счет больших рисков по карточке, максимальная сумма займа традиционно меньше, чем по кредиту.

  4. Есть искушение потратить больше. За счет возобновляемой кредитной линии, вы можете пользоваться теми деньгами, которые возвращаете на карту.
  5. Плата за расходные операции. Снимать наличные по кредитке невыгодно. За это банк возьмет еще от 1% до 6%.

    Плюс, наличные операции в некоторых банках облагаются большим процентом, чем безналичные.

Выводы

Подводя итоги, уточним, что выгоднее – кредит или кредитная карта?

Кредит будет оптимальным вариантом, если вам нужны деньги на конкретную цель. Получили, потратили, платите долг. Проценты ниже и дополнительных вопросов не возникает.

Кредитка подойдет тем, кто хочет постоянно пользоваться заемными деньгами. Расплачивайтесь ею за товары и услуги и вовремя оплачивайте ежемесячный платеж. Не забудьте о льготном периоде – очень выгодная опция.

Что бы вы ни выбрали для себя, портал «Якапиталист» рекомендует – прежде чем оформлять услугу, рассчитайте свои финансовые возможности, чтобы не провалиться в долговую яму.

Источник: https://yakapitalist.ru/banki/karta-ili-kredit/

Что выгоднее: оформить кредит в офисе или онлайн?

Одобрение кредита онлайн. Что быстрее — кредит или карта

Отечественные банковские учреждения активно осваивают отрасль быстрого кредитования. Займы без каких-либо препятствий можно оформить через интернет. Речь обычно идет исключительно о потребительских кредитах на любые нужды.

Банки высоко оценивают возможность кредитования заемщиков в режиме онлайн по причине повышения оперативности рассмотрения заявок.

На изучение информации о клиенте и принятие решения часто уходит не более получаса, тогда как при обращении в офис организации потенциальный заемщик может получить одобрение сотрудничества только по истечении одного рабочего дня.

Кредит в офисе банка

Классическая процедура банковского кредитования предполагает обращение в ближайшее отделение организации.

Для гарантированного получения необходимой суммы денежных средств рекомендуется не только заполнить заявку, но и предоставить полный пакет документов.

Вероятность отказа в сотрудничества снизится, если потенциальный заемщик докажет факт наличия трудового стажа, постоянной прописки и оптимального уровня платежеспособности.

В отделении банка можно оформить:

  • Любые кредитные карты. Срок выдачи составит от 15 минут до 7 дней в случае эмиссии именной карточки.
  • Потребительские кредиты на любые нужды под выгодные проценты и с оптимальными лимитами средств.
  • Рефинансирование займов в других банках с возможностью пролонгации и консолидации задолженности.
  • Товарные кредиты от торговых компаний, заключивших партнерские сделки с банковским учреждением.
  • Обеспеченные займы. Оценка залога и проверка информации о поручителе займет от 24 до 72 часов.
  • Целевые кредиты на покупку автомобилей и недвижимости. Оформление иногда занимает неделю.

В итоге при посещении любого отделения банка можно получить доступ к действующей линейке кредитных продуктов для населения. Чем лучше потенциальный клиент себя зарекомендует, тем выше будут шансы на заключение действительно выгодной сделки с приемлемыми сроками заимствования и выгодными ставками.

Алгоритм кредитования в офисе банка:

  1. Изучение на сайте условий оформления кредитного продукта.
  2. Сбор требуемого финансовым учреждением пакета документов:
    • Копия паспорта.
    • Справка о доходах.
    • Трудовая книжка.
    • СНИЛС.
    • ИНН.
    • Водительское удостоверение.
    • Трудовой договор.
    • Выписка со счетов.
    • Загранпаспорт.
  3. Посещение ближайшего офиса организации. Консультация с кредитным менеджером и заполнение заявки.
  4. Изучение сведений банковским экспертом с последующим одобрением/отклонением кандидатуры клиента.
  5. Предоставление информации касательно выбранной схемы погашения и утвержденного графика платежей.
  6. Составление текста договора и подписание документа для юридического закрепления соглашения.
  7. Выдача денежных средств наличными в кассе учреждения или зачисление перевода на расчетный счет.

Деньги можно получить в день обращения или на следующие сутки после одобрения заявки.

Если речь заходит об обеспеченных займах, процедура рассмотрения кандидатуры клиента может затянуться на неделю, хотя банки пытаются ускорить процесс до трех рабочих дней.

При удачном стечении обстоятельств деньги можно получить в день обращения, но кредит будет предоставлен под завышенные проценты, а сумму займа банк ощутимо урежет.

Преимущества кредитования в отделении:

  • Получение квалифицированной консультации.
  • Индивидуальный подход к каждому клиенту.
  • Оформление и выдача займа наличными.
  • Немедленное получение денежных средств.
  • Улучшение условий кредитования.
  • Подписание и получение договора на руки.

Некоторые кредиты выдаются банками только в офисах. Речь идет о любых сделках, предполагающих изучение сотрудником учреждения документации, необходимой для принятия решения касательно выдачи средств. Только в офисах банков можно получить обеспеченные и целевые кредиты, включая ипотеку на покупку недвижимости.

Недостатки кредитования в отделении:

  • Обязательное (порой неоднократное) посещение офиса банка.
  • Ожидание в очереди.
  • Навязывание необязательных услуг.
  • Повышение процентных ставок.
  • Хамство и грубое обращение к клиенту.

Таким образом, кредитование в офисе банковского учреждения имеет смысл, если клиент претендует на займы, связанные с проверкой расширенного пакета документов.

Затраты времени на посещение отделения или ожидание в очереди — это основные отрицательные черты подобной схемы заключения сделок. Именно в офисе выбранного для сотрудничества учреждения можно получить квалифицированную помощь.

К тому же клиенту на руки будет предоставлен оригинал договора, а кредитные средства можно получить сразу же после подписания документа.

Банковский кредит можно без особых проблем оформить через интернет на официальном сайте учреждения. В основном речь идет о потребительских займах на различные нужды, которые выдаются без проверки платёжеспособности.

Подобные кредиты позволяют решать временные финансовые трудности, однако за быстрое рассмотрение заявок и отказ от предоставления дополнительных документов приходится платить.

Оперативность кредитования предполагает послабления на стадии скоринга, поэтому для компенсации возможных убытков банки повышают процентные ставки. Дополнительно могут снижаться кредитные лимиты и сроки действия сделок.

На сайте банка можно оформить:

После подачи заявки на сайте клиент получит уведомление. В сообщении будет указано принятое организацией решение. Если оформление займа одобрено банком, получить денежные средства можно в ближайшем отделении.

Схема кредитования на сайте банка:

  1. Изучение действующей линейки кредитных продуктов и поиск подходящего предложения от организации.
  2. Заполнение заявки с последующей автоматической регистрацией на сайте финансового учреждения:
    • Предоставление достоверных паспортных и контактных данных.
    • Размещение сведений о месте трудоустройства и текущем заработке.
    • Перечисление действующих кредитных сделок для рефинансирования.
    • Предоставление согласия на обработку конфиденциальной информации.
    • Добавление анкетных данных о составе семьи и наличии имущества.
  3. Рассмотрение кандидатуры заемщика и принятие предварительного решения о выдаче кредита.
  4. Уведомление потенциального клиента об одобрении заявки с просьбой посетить офис банка.
  5. Обращение в ближайшее отделение финансового учреждения с пакетом необходимых документов.
  6. Моментальное оформление договора с оперативной выдачей карты или согласованной суммы.

В процессе оформления банковского кредита через интернет достаточно указать в заявке номер телефона и паспортные данные. Предоставление сопутствующей информации повысит шансы на одобрение кандидатуры заемщика. Чем больше сведений клиент передаст в выбранный банк, тем выгоднее будут условия кредитования.

Преимущества банковского онлайн-кредитования:

  • Оперативное рассмотрение заявки.
  • Сниженный показатель отказов.
  • Получение денег в день обращения.
  • Отсутствие очередей.
  • Возможность подать заявку в удобное время.
  • Небольшой пакет документов.

На рассмотрение заявок банки выделяют не более получаса. Однако в отличие от микрофинансовых компаний эти кредиторы не работают круглосуточно. Если клиент отправит анкету в нерабочее время, получить средства удастся только на следующий день. Зачисление средств путем безналичного расчета обычно выполняется моментально после подписания договора.

Недостатки банковского онлайн-кредитования:

  • Повышение процентной ставки.
  • Снижение срока кредитования.
  • Уменьшение кредитного лимита.
  • Посещение офиса для подписания документов.

В удаленном режиме можно оформить сравнительно небольшой перечень кредитных продуктов. Углубленная оценка платежеспособности и надежности заемщика часто позволяет улучшить условия сделки, но оперативность заключения соглашения для многих клиентов является решающим фактором при выборе схемы кредитования.

Универсальные требования к заемщикам:

  1. Наличие гражданства и постоянной прописки.
  2. Соответствие возрастным рамкам.
  3. Предоставление контактных данных.
  4. Подготовка копий документов.
  5. Использование достоверной информации.
  6. Своевременное погашение кредита.

Подводя итоги, следует отметить высокую оперативность и доступность банковского онлайн-кредитования, но для оформления действительно выгодных займов эта форма финансирования не подходит. Чтобы получить кредит на продолжительный срок и под сравнительно низкие процентные ставки, придётся обратиться в отделение банка.

В итоге подача заявки на сайте выбранной для сотрудничества организации позволит сэкономить время, но для получения доступа к выгодным условиям финансирования требуется предоставить расширенный пакет документов, лично обсудив все нюансы соглашения с представителем организации. Потенциальному заемщику следует выбрать подходящий способ подачи заявки, приняв во внимание особенности предоставления кредитов в банке.

Предлагаем Вашему вниманию кредитные организации, обеспечивающие самые выгодные условия рефинансирования:

Процентная ставка
от 6.9%

Срок
до 5 лет

Сумма
до 3 млн.руб.

Остаток кредита по усмотрению заемщика

Оформить

Процентная ставка
от 7.5%

Срок
до 7 лет

Сумма
до 5 млн.руб.

До 3 первых платежей можно пропустить

Оформить

Процентная ставка
от 7.7%

Срок
до 5 лет

Сумма
до 5 млн.руб.

Возможность получения доп.средств

Оформить

Процентная ставка
от 7.99%

Срок
до 5 лет

Сумма
до 2 млн.руб.

Возможность рефинансирования до 5 кредитов

Оформить

Процентная ставка
от 8.5%

Срок
до 5 лет

Сумма
до 5 млн.руб.

Учитываем все доходы при оформлении заявки

Оформить

Процентная ставка
от 8.5%

Срок
2, 3, 5, 7 лет

Сумма
до 1.5 млн.руб.

Досрочное погашение без комиссий

Оформить

Процентная ставка
от 9.9%

Срок
до 5 лет

Сумма
до 5 млн.руб.

Времяпринятия решения

1 минута

Оформить

Предлагаем Вашему вниманию кредитные карты с возможностью беспроцентной рассрочки:

Период действия
5 лет

Срок рассрочки
до 12 месяцев

Лимит рассрочки
до 300 тыс.руб.

Оформление и обслуживание карты бесплатно

Оформить

Период действия
3 года

Срок рассрочки
до 12 месяцев

Лимит рассрочки
до 700 тыс.руб.

Моментальное одобрение и бесплатная доставка

Оформить

Период действия
3 года

Срок рассрочки
до 3 месяцев

Лимит рассрочки
до 300 тыс.руб.

Беспроцентное обналичивание кредитных средств

Оформить

Вас также может заинтересовать:

В каких банках выдают кредит под самый низкий процент

Кредит наличными — востребованная услуга. Множество банков предлагают выдать потребительский кредит по самым разным параметрам и под различный процент. Давайте узнаем, в каких банках можно получить деньги с минимальной процентной ставкой.

Как взять самый выгодный кредит онлайн?

Почему некоторые люди боятся обращаться в МФО, а другие воспринимают это как прекрасную возможность? Как с максимальной выгодой для себя брать кредиты онлайн? Чек-лист, по которому лично вы можете проверить выгодность кредита.

Где взять потребительский кредит на один год?

Как оформить кредит в банке на один год, от чего зависят условия получения займов на период 12 месяцев? Какие банки обеспечивают самые выгодные условия кредитования? Как обслуживать кредит, что нужно предпринять для экономии средств?

Онлайн-банкинг — система электронного банковского обслуживания

Что такое онлайн банкинг, и как им пользоваться. Как происходит обслуживание клиента, какие услуги получает пользователь онлайн-банкинга. Преимущества интернет-банкинга для клиентов и финансовых учреждений. Системы безопасности, защищающие клиентов от взлома аккаунтов.

Источник: https://creditar.ru/credits/chto-vygodnee-oformit-kredit-v-ofise-ili-onlajn

Кредит наличными vs. кредитная карта: что выбрать?

Одобрение кредита онлайн. Что быстрее — кредит или карта

Потребительский кредит, или кредит наличными, несмотря на название, совсем необязательно получать купюрами в офисе банка — большинство банков перечисляют такие кредиты на дебетовые карты.

Вот какие предложения по кредитам наличными есть в банках из топ-10 по активам. 

Банк

Минимальная и максимальная ставка (% годовых)

Кредитный лимит

Срок

Сбербанк

12,9% — 19,9%

30 тысяч ₽ — 3 миллиона ₽

От 3 месяцев до 5 лет

ВТБ

7,9%* — 18,2%

50 тысяч ₽ — 3 миллиона ₽

От 6 месяцев до 5 лет

Газпромбанк

7,2%* — 17,5%

50 тысяч ₽ — 5 миллионов ₽

От 13 месяцев до 7 лет

Альфа-Банк

7,7%* — 23,4%

100 тысяч ₽ — 5 миллионов ₽

От 1 года до 5 лет

Россельхозбанк

9,4%* — 18,4%

30 тысяч ₽ — 5 миллионов ₽

От 6 месяцев до 5 лет

ФК Открытие

8,5% в первый год, далее: 9,9%* — 17,9%

50 тысяч ₽ — 3 миллиона ₽

От 2 до 5 лет

МКБ

10,9%* — 24%

50 тысяч ₽ — 3 миллиона ₽

От 6 месяцев до 15 лет

ЮниКредит Банк

11,9%* — 15,9%

60 тысяч ₽ — 1 миллион ₽

От 2 до 5 лет

Росбанк 

7,9%* — 22,9%

50 тысяч ₽ — 3 миллиона ₽

От 13 месяцев до 5 лет

Райффайзенбанк

8,99%* — 17,99%

90 тысяч ₽ — 2 миллиона ₽

От 13 месяцев до 5 лет

*Низкая ставка, если оформить страхование жизни и здоровья заёмщика.

Источник: сайты банков. Тарифы действительны на 30 июня.

Переплата по кредиту наличными в среднем составляет около 15% годовых. Из крупнейших российских банков самую низкую ставку предлагает Газпромбанк — 7,2%, но с учётом оформления страховки (а значит, итоговая переплата получится больше). В целом ставки для каждого заёмщика индивидуальны и зависят от его кредитной истории, платёжеспособности и других параметров.

Кредитный лимит — это сумма, которую банк готов выдать заёмщику. Для кредитов наличными лимит начинается с десятков тысяч рублей и доходит до миллионов. Меньше всего нижняя граница лимита — у Сбербанка и Россельхозбанка, они выдают кредиты от 30 тысяч ₽.

Если нужна большая сумма, можно обратиться в Газпромбанк, Альфа-Банк и Россельхозбанк — их максимальный лимит составляет 5 миллионов ₽.

Но нужно понимать, что большие суммы банки выдают только платёжеспособным заёмщикам с хорошей кредитной историей, а ещё охотнее — своим клиентам с зарплатными проектами.

Срок, на который банки выдают потребительские кредиты, составляет в среднем от полугода до пяти лет. На самый маленький срок — 3 месяца — можно оформить кредит в Сбербанке, на максимальный — до 15 лет — в МКБ. Срок кредита также зависит от доверия банка заёмщику: зарплатным клиентам банки готовы выдавать кредит на более долгие периоды.

Когда стоит оформлять потребительский кредит

  • На крупную покупку — разумеется, если она необходима.

    При этом покупку, например, бытовой техники или мебели можно попробовать оплатить картой рассрочки («Халва» Совкомбанка, «Свобода» банка Хоум Кредит или «Совесть» Киви Банка) — в том случае, если в магазинах — партнёрах банков продаётся товар по выгодной цене, и вы уверены, что успеете погасить кредит, пока действует рассрочка (обычно не больше 12 месяцев).

  • На лечение близких, образование или ремонт в новостройке.

  • Когда нужны наличные деньги — например, отдать кому-то большой долг.

Имейте в виду. Финансовые консультанты не советуют брать кредиты на отпуск, ремонт в квартире-вторичке и свадьбу — но если вам очень нужен заём на эти траты, то для них также подойдёт потребительский кредит.

На покупку автомобиля выгоднее взять целевой автомобильный кредит. Для оплаты обучения в вузе также можно рассмотреть целевой образовательный кредит (например, Сбербанк предлагает кредит на образование с господдержкой — под 8,71% годовых).

Кредитные карты

Кредитка — это карточка, на которой лежат средства банка (в пределах лимита, который банк предоставил заёмщику).

Сегодня большинство банков предлагают воспользоваться льготным (или беспроцентным, или грейс) периодом, в течение которого заёмщик может погасить кредит без начисления процентов.

Если не успеть сделать это до завершения льготного периода, начнётся переплата — ставки по кредитным картам очень высокие. Кредит можно погашать равными минимальными платежами или закрыть досрочно.

Рассмотрим предложения по кредитным картам в десяти крупнейших российских банках.

Банк — карта

Стоимость обслуживания

Льготный период

Ставка после льготного периода (% годовых)

Кэшбэк и бонусы

Сбербанк — Классическая кредитная карта

Бесплатно

50 дней

25,9%

До 30% бонусов за покупки у партнёров

ВТБ — Карта возможностей

Бесплатно

110 дней

14,6–28,9% на покупки, 34,9% на снятие наличных и переводы

1. Снятие наличных до 50 тысяч ₽ без комиссии (но без льготного периода)

2. 1,5% бонусов (стоимость обслуживания — 590 ₽/год)

Газпромбанк — Умная карта

199 ₽/месяц, бесплатно при тратах от 5 тысяч ₽

2 месяца

27,9% на покупки, 32,9% на снятие наличных и переводы

Кэшбэк 1–10% или 1–6 миль за каждые 100 ₽

Альфа-Банк — 100 дней без процентов

590–1490 ₽/месяц, в зависимости от пакета услуг или активной дебетовой карты

100 дней

От 11,99% на покупки, от 23,99% на снятие наличных и переводы; максимум — 29,2%

Снятие наличных до 50 тысяч ₽/месяц без комиссии

Россельхозбанк — Карта хозяина

150 ₽/месяц, бесплатно при тратах от 10 тысяч ₽

55 дней

23,9–25,8%

Кэшбэк 1–10%, или бонусы 2–10%, или снятие наличных без комиссии

ФК Открытие — Opencard

Бесплатно

55 дней

13,9–29,9%

Кэшбэк 1–11%

МКБ — Можно больше

499 ₽/год, бесплатно при тратах от 120 тысяч ₽/год

123 дня

21–34 %

1. 1–5% бонусов

2. Снятие наличных до 50% от кредитного лимита без комиссии (но без льготного периода)

ЮниКредит Банк — Mastercard Standart

700 ₽/год

55 дней

19,9–30,7%

1–5% бонусов

Росбанк — Можно Всё

79 ₽/месяц, бесплатно при тратах от 15 тысяч ₽

62 дня

25,9–29,4%

Кэшбэк 1–10% или 1–5 travel-бонусов за каждые 100 ₽

Райффайзенбанк — 110 дней

150 ₽/месяц, бесплатно при тратах от 8 тысяч ₽

110 дней

19–29%

Снятие наличных и перевод без комиссии

Источник: сайты банков. Тарифы действительны на 30 июня.

Из 10 банков только три предлагают полностью бесплатные кредитные карты: Сбербанк («Классическая кредитная карта»), ВТБ («Карта возможностей») и ФК Открытие (Opencard). В Альфа-Банке и ЮниКредит Банке за обслуживание карт придётся платить в любом случае. В остальных банках кредитки могут быть бесплатными при соблюдении условий по ежемесячным или годовым тратам.

Льготный период в банках длится от 50 дней. Самый долгий — у карты МКБ («Можно больше»): проценты можно не платить 123 дня. На втором месте — кредитки ВТБ и Райффайзенбанка (по 110 дней).

Ставки за использование средств по кредиткам после грейс-периода намного выше, чем за кредиты наличными — в среднем около 25% годовых.

Окончательный процент, как и в случае с обычными кредитами, рассчитывается банком, исходя из надёжности заёмщика.

Некоторые банки — ВТБ, Газпромбанк и Альфа-Банк — начисляют разные проценты за использование заёмных денег: если снять их с карточки, то процент за пользование кредитом будет выше.

Кредитный лимит по карточкам, как правило, не слишком высокий — в среднем до 500 тысяч ₽. ВТБ, Россельхозбанк и Росбанк готовы предложить максимальный лимит в 1 миллион ₽ — но, скорее всего, такие деньги будут доступны только очень надёжным заёмщикам с положительной кредитной историей.

Выгода от использования кредиток — бонусы, которые предлагают банки.

Так, за покупки по картам Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка, Россельзозбанка, ФК Открытие, МКБ, ЮниКредит Банка и Росбанка начисляется кэшбэк или баллы, которые можно будет потратить у партнёров или обменять на авиабилеты.

ВТБ, Альфа-Банк, Россельхозбанк, МКБ и Райффайзенбанк позволяют снимать наличные с кредитки без процентов — в остальных банках за такую операцию придётся заплатить процент от снятия и комиссию.

Когда стоит оформлять кредитную карту

  • На небольшие покупки в кредит, который вы сможете погасить до окончания льготного периода.

  • Чтобы начать или улучшить кредитную историю.

  • Если часто не хватает денег «до зарплаты» — но в этом случае, конечно, лучше пересмотреть траты и финансовые привычки, чем брать кредит.

  • Чтобы зарабатывать на кредите: свои деньги можно держать на вкладе или дебетовой карте с процентом на остаток, а для повседневных трат использовать кредитку. После получения зарплаты долг по кредитке гасится, а остатки переводятся в доходные счета.

Имейте в виду. Кредитная карта может быть выгодным инструментом — до тех пор, пока вы успеваете погашать долг до окончания льготного периода. Проценты за использование кредита на карте очень высокие (выше — только у займов в МФО), и брать в долг у банка с помощью кредитки на долгий срок неразумно.

Кроме того, внимательно читайте условия по использованию кредитной карты. Большинство банков берут комиссию за снятие наличных или перевод на другую карту с кредитки. В течение льготного периода нужно вносить минимальные ежемесячные платежи за использование кредитных средств — если их пропустить, то действие льготного периода сразу закончится, а банк может начислить штраф.

Плюсы и минусы: потребительский кредит vs. кредитная карта

Потребительский кредит

Кредитная карта

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2020/7/2/kredit-nalichnymi-vs-kreditnaja-karta-chto-vybrat/

Закон
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: