Кредит на образование для студентов с господдержкой. Кредит студентам на образование. Займ на обучение за рубежом

Содержание
  1. Кредит на Образование Студентам (ТОП-4 Банков) условия 2019
  2. Что такое кредит на образование?
  3. Как получить кредит на образование?
  4. Минимальные требования к заемщикам
  5. Список документов для получения образовательного кредита
  6. Условия по кредиту на образование
  7. Кредит с государственным субсидированием
  8. Основные сложности при получении кредита для образования за рубежом
  9. Сравнение банков, дающих кредит на образование
  10. 1 Сбербанк
  11. 2 Почта банк
  12. 3 Альфа Банк
  13. 4 Запсибкомбанк
  14. Сводная таблица по банкам
  15. Заключение
  16. Учеба в кредит: образовательный кредит в банках России и за рубежом
  17. Российские банки, кредитующие обучение за границей
  18. Процесс получения кредита в России
  19. Кредиты за рубежом
  20. Основные требования для получения образовательных кредитов
  21. Условия образовательного займа
  22. Банки с образовательными кредитами
  23. Образовательный кредит в РосинтерБанке
  24. Кредит на обучение в банке Русский стандарт
  25. Образовательный кредит от Ситибанка
  26. Кредит на обучение в Банке Сосьете Женераль Восток
  27. Образовательные кредиты на обучение за рубежом
  28. Топ 8. кредит на учебу для студентов (сбербанк, втб24, почта банк) в 2020 году
  29. Можно ли получить кредит абитуриенту
  30. Особенности кредита на обучение
  31. Где можно оформить образовательный заём
  32. Требования к заёмщикам и документы
  33. Что делать если пришёл отказ
  34. Часто задаваемые вопросы
  35. Кредит на образование для студентов
  36. Где оформить кредит на образование?
  37. Условия получения кредита
  38. Для оформления кредитапотребуется:
  39. Государственная субсидия на кредит
  40. Образовательный кредит на обучение за рубежом
  41. На какую сумму кредита рассчитывать?
  42. Как гасить кредит на образование за рубежом?
  43. Плюсы кредита на образование
  44. Минусы кредита на образование

Кредит на Образование Студентам (ТОП-4 Банков) условия 2019

Кредит на образование для студентов с господдержкой. Кредит студентам на образование. Займ на обучение за рубежом

Получение достойного образования является первой инвестицией в будущее молодых людей. К сожалению, оплатить обучение собственными средствами получается не у каждой семьи. Кредитование студентов является одним из приоритетных направлений банковской сферы.

Кредит на образование поможет рассчитаться за учебу. Потребители могут воспользоваться специальными программами банков с государственной поддержкой или оформить потребительский заем на общих основаниях.

В каких банках предлагаются специальные программы, особенности кредитования, условия получения займа, как заплатить за обучение в иностранных учебных заведениях. Актуальные предложения банков 2018 года.

Что такое кредит на образование?

Получение денег в долг на оплату обучения представляет собой вид целевого потребительского займа. Его главными особенностями являются:

  1. Возможность оформить сделку на студента. Заемщиком по договору может выступать сам обучающейся от 14 лет (с поручителями-родителями) или сами родители ребенка.
  2. Получение льготного периода, когда оплачиваются только проценты за пользование ссудой. Выплата кредита производится по истечению определенного времени.
  3. Сделка имеет целевой характер. Деньги перечисляются напрямую на счет образовательного учреждения. Допускается разовая выдача или открытие кредитной линии.

Кредиты предоставляются без дополнительных платежей (нет страховки, комиссий и т. д.). В качестве обеспечения может быть оформлено поручительство, залог автотранспорта и т. д. есть кредитные организации, предоставляющие кредиты без обеспечения.

Как получить кредит на образование?

Оформление сделки производится в несколько этапов:

  1. Выбор кредитора. Сначала следует отобрать кредитные организации, которые реализовывают такие программы. Список банков можно найти при помощи специализированных площадок в Интернет.
  2. На сайте кредитной организации изучить список требуемых документов. Подготовить их для предоставления в банк.
  3. Документы подаются по месту регистрации клиента или по месту нахождения учебного заведения.
  4. Сроки рассмотрения заявки от 3 до 5 дней. В это время банк вправе запросить дополнительные справки, привлечение поручительства (при необходимости) и т. д.
  5. При положительном решении, назначается день для оформления сделки и перечисления денег.

Сумма кредита может быть направлена на оплату одного семестра, либо, при открытии кредитной линии, ссуда будет выдаваться траншами на оплату всего периода обучения по семестрам.

Минимальные требования к заемщикам

Банки устанавливают следующие требования к заемщикам:

  • Наличие гражданства РФ, постоянной регистрации;
  • Возраст от 18–20 лет, допускается оформление на заемщика в возрасте от 14 лет при наличии письменного согласия родителей и разрешения органов опеки.
  • Наличие минимального трудового стажа от 3 месяцев;
  • Получение регулярного достаточного дохода для обслуживания долга;
  • Наличие мобильного, домашнего/рабочего телефонов.

Если заемщик или созаемщик имеют отрицательную кредитную историю, открытую просроченную задолженность, в выдаче кредита будет отказано.

Список документов для получения образовательного кредита

В разных банках требуются различные дополнительные документы, но список основных является стандартным:

  • Паспорт;
  • Договор о предоставлении платных образовательных услуг;
  • Если заемщик проживает не по месту регистрации, предоставляется справка о фактическом месте жительства;
  • Квитанция на оплату за обучение.

В качестве дополнительных могут быть выдвинуты требования подтверждения доходов справками 2 НДФЛ (по форме банка), выписка из трудовой книжки, сведения о поступлениях на лицевой счет в Пенсионном фонде.

Созаемщики и/или поручители должны подтвердить свой доход и занятость, предоставить паспорт и 2 документ. Если сделка оформляется на несовершеннолетнего, предоставляется согласие органов опеки и законных представителей ребенка.

Условия по кредиту на образование

Стандартные условия:

  • сумма кредита определяется исходя из стоимости обучения и платежеспособности заемщика, в некоторых банках определяется максимальная величина 1500–2000 тыс. р.;
  • валюта предоставления ­зависит от валюты выставленного счета, чаще всего ссуда выдается в рублях;
  • срок кредитования от 120 до 150 месяцев;
  • процентная ставка 14,0–30% годовых.

Кредит с государственным субсидированием

Государственное субсидирование процентной ставки с 2018 года будет производиться согласно Правилам, утвержденным Постановлением Правительства РФ № 197 от 26.02.2018 года:

Документом определяются требования к банкам, как к получателям субсидии, к заемщикам, условия перечисления денежных средств.

Условия образовательного кредитования в рамках программы:

  • кроме кредита на оплату обучения допускается выдача сопутствующего займа на оплату за проживание, питание, бытовые нужды. Его размер определяется как 7 региональных величин прожиточного минимума;
  • срок кредитования рассчитывается следующим образом: льготный период (обучение+3 месяца) + 120 месяцев;
  • банк вправе увеличить процентную ставку не на 5, (как было ранее), а на 7 п. плюсом к ¾ ставки рефинансирования, т. е. процентная ставка на сегодняшний день может составить 9,5%;
  • обеспечение не требуется;
  • заемщику на период обучения предоставляется отсрочка по выплате основного долга, части процентов за первые 2 года обучения;
  • пролонгация договора допускается 1 раз.

Планируется, что программа будет запущена осенью 2018 года, в настоящий момент программа государственного субсидирования приостановлена.

Основные сложности при получении кредита для образования за рубежом

Наиболее престижным и качественным считается образование, полученное в иностранных учебных заведениях. Специалистам с дипломами зарубежных учебных заведений открывается дорога в лучшие компании на управленческие должности с хорошими доходами и блестящими перспективами.

Стоимость образования за рубежом на порядок выше, чем в российских ВУЗах. Найти банк, готовый финансировать сделку сложно, могут быть предъявлены ужесточенные требования и к заемщику, и к условиям кредитования.

Сложности при оформлении кредита на образование в Европе:

  • Для формирования пакета документов, банками запрашивается договор с учебным заведением на оказание платных услуг, т. е. клиенту необходимо будет посетить университет, оформить договор, перевести его, заверить нотариально и т. д. Это принесет за собой дополнительные расходы средств и времени, а результат рассмотрения заявки может быть отрицательным.
  • Минимальный возраст заемщика 22–34 года, поэтому практически невозможно оформить заем выпускнику школы.
  • Заемщик должен иметь высокий уровень платежеспособности, чтобы иметь возможность оформить крупную сумму кредита.
  • По таким сделкам не допускается пролонгация, невозможна услуга «отсрочки платежа».
  • Часто требуется первоначальный взнос собственными средствами, в размере 10–15% от стоимости обучения, кроме того необходимы средства для проживания за границей.
  • Заемщику следует быть готовым к дополнительным затратам, связанным с конвертацией валюты, если кредит предоставлен в рублях, а платить за обучение требуется в долларах или евро.
  • Если ссуда выдана в валюте платежа, то по ней будут другие процентные ставки, заемщик окажется в зависимости от курса иностранной валюты.

Для снижения рисков по сделке банки могут запросить оформление залога или поручительства.

Длительный срок кредитования обучения за рубежом ставит заемщика в зависимость перед кредитной организацией. Долг подлежит выплате даже при наступлении форс-мажорных обстоятельств.

Сравнение банков, дающих кредит на образование

Программы предлагаются не всеми кредитными организациями. Это вызвано высокими рисками сделки, а также тем, что постановление по субсидированию процентной ставки еще не вступило в силу.

1 Сбербанк

До 2017 года в банке работала программа «Образовательный кредит с государственной поддержкой».

На сегодняшний день работа программы приостановлена, до вступления в силу постановления №197 от 26.02.2018г.

По программе оплачивалось до 100% стоимости обучения, процентная ставка составляла 7,5% годовых, срок кредитования определялся как время обучения + 10 лет, предоставлялся льготный период пользования заемными средствами.

Для оформления кредита не требовался залог или поручительство, оформить сделку можно было с 14 лет без учета платежеспособности.

2 Почта банк

Компания предлагает кредитный продукт «Знание-сила»:

Условия оформления:

  • Получить кредит можно на обучение в тех ВУЗах, перечень которых имеется на сайте банка. При отсутствии учебного заведения в списке, следует оставить заявку на его внесение;
  • Максимальная сумма предоставления 2 млн. р.;
  • Срок до 150 месяцев, во время обучения выплачиваются только проценты, основной долг начинает гаситься после окончания учебы;
  • Процентная ставка 14,9–27,9% годовых;
  • Для рассмотрения заявки требуется предоставить: паспорт, СНЛИС, справку о доходах;
  • Кредит предоставляется гражданам РФ с 18 лет, которые имеют постоянную регистрацию, минимальный стаж 3 месяца, постоянную работу;
  • У заемщика не должно быть открытых просрочек;
  • Если кредит оформляет не сам учащийся, то он должен выступать созаемщиком по договору.

Заявка рассматривается в течение 3 дней.

3 Альфа Банк

Кредитная организация реализует программу «Кредит на обучение»:

Условия предоставления:

  • Максимальная сумма кредита составляет от 1,5 до 3 млн. р. На максимальную сумму могут рассчитывать владельцы зарплатных карт;
  • Срок кредита до 7 лет;
  • Ставка от 11,99%, независимо от наличия/отсутствия страховки;
  • Залог и/или поручительство не требуются;
  • Заемщик должен быть гражданином РФ, иметь постоянную регистрацию в регионе нахождения представительства банка, быть старше 21 года, иметь постоянный чистый доход не менее 10 тыс. р. в месяц, стаж от 6 месяцев;
  • Для рассмотрения заявки необходимо собрать пакет документов: паспорт, СНИЛС (ИНН, права), ПТС на автомобиль (на недвижимость, имеющуюся в собственности, полис добровольного страхования, копию трудовой книжки), справку 2 НДФЛ.

4 Запсибкомбанк

Кредитная организация имеет более 80 отделений и представительств во многих регионах РФ, в т. ч. Москве, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде, Челябинске и т. д.  В банке предлагается программа «Кредит на образование»:

Условия выдачи:

  • Заемщик получает возможность оплатить учебу в ВУЗах России до 80% стоимости заемными средствами, 20% вносит самостоятельно;
  • Максимальный срок 5 лет;
  • Ставка от 12,9 до 18,9% годовых, в зависимости от статуса заемщика, суммы кредита, подключения к программе «Финансовая защита»;
  • Предоставляется в виде открытия кредитной линии, проценты начисляются только на фактическую задолженность;
  • Обеспечением может являться залог недвижимости, автотранспорта, депозита, поручительство физического лица. При хорошей платежеспособности рассматривается вариант оформления сделки без обеспечения;
  • Заявку могут подать граждане РФ, проживающие в регионе, который обслуживается банком, с минимальным стажем 6 месяцев, имеющие постоянный достаточный доход.

Заявку на кредит можно оформить онлайн, срок рассмотрения до 4 дней.

Сводная таблица по банкам

Для сравнения, основные актуальные условия банков по представлению образовательных кредитов, собраны в таблице:

Наименование банкаМаксимальная суммаСтавка, %Срок
Почта Банк2 млн. р.14,9–27,9150 месяцев
Альфа Банк1,5–3 млн. р.От 11,99До 7 лет
Запсибкомбанк80% стоимости обучения12,9–18,9До 5 лет

Действующие программы имеют в основном небольшие сроки и достаточно высокие процентные ставки.

Заключение

Для получения выгодного кредита на образование лучше дождаться вступления в силу постановления о субсидировании процентной ставки, либо оформить обыкновенный потребительский кредит, чтобы иметь возможность в дальнейшем воспользоваться льготной программой кредитования.

Информативность
Интерес
Польза

Источник: https://s3bank.ru/credits/kredit-na-obrazovanie/

Учеба в кредит: образовательный кредит в банках России и за рубежом

Кредит на образование для студентов с господдержкой. Кредит студентам на образование. Займ на обучение за рубежом

Как правило у многих из наших граждан само слово «кредит» вызывает малонеприятные ассоциации, связанные с кусающимися процентными ставками и непрозрачным условиями. А у большинства иностранцев это слово крепко укрепилось в повседневной речи.

Вы чаще встретите кредитные, нежели дебетовые карты, кредиты берут практически на все, а кредитная история ведется за человеком всю жизнь.

И на то есть вполне резонные причины: в Европе и США под низкие процентные ставки можно взять абсолютно все, даже кредит на обед в ресторане.

Сфера образования также не осталась в стороне. Получить полную стипендию или грант на обучение мечтает каждый абитуриент. Однако не всем это удается с первого раза, поэтому кто-то предпочитает попробовать свои силы в следующем году, а кто-то берет образовательный кредит.

Преимущество такого кредита заключается в том, что в большинстве случаев банки предоставляют отсрочку по платежам на время обучения.

Как правило образовательные кредиты берут для получения высшего образования, однако некоторые банки готовы финансировать и второе образование, и бизнес-курсы, и курсы повышения квалификации.

Образовательный кредит предусматривает также оплату сопутствующих расходов на время обучения.

Подать заявление на получение кредита на обучение можно на любом этапе учебы: как для оплаты всего обучения, так и пары семестров. В этом случае ссуды переводятся банком частями. Каждый новый банковский транш поступает в вуз раз в семестр и только после получения банком подтверждения об успешной сдаче сессии студентом.

Российские банки, кредитующие обучение за границей

Если Вы собираетесь учиться за рубежом, то Вы можете взять кредит на обучение в российском банке. Условия кредитования, в таком случае, будут гораздо жестче, чем если бы Вы брали кредит на обучение в России. Это связано с тем, что банк идет на некоторый риск предоставляя кредит человеку, который может остаться в стране пребывания и не выплатить кредит вовсе.

Выгодные условия кредитования предоставляют иностранные банки, которые заключили договоры с университетами и академиями, поэтому при поступлении внимательно ознакомьтесь с такими соглашениями, если таковые имеются.

В России есть два типа банков, которые занимаются образовательным кредитованием. Первый тип банков выдает кредиты на образование в любом университете, второй – только на обучение в ограниченном списке вузов по определенным образовательным программам.

Последний тип банков, как правило, является участником программы государственной поддержки образовательных кредитов, в которую будут входить 134 вуза (МГУ, МГИМО, ВШЭ МЭСИ и др.). С полным перечнем вузов, зарегистрированных в программе, можно ознакомиться на сайте Минобрнауки.

Такой образовательный кредит предполагает небольшие процентные ставки (5%) и длительную отсрочку платежей.

Процесс получения кредита в России

При получении кредита на образование в российском банке огромную роль играет образовательная программа. Банки стараются выдавать образовательные кредиты тем студентам, которые после окончания обучения будут востребованы на международном рынке труда. К примеру, банки охотно предоставляют студентам программ MBA кредиты на обучение.

Поэтому перед подачей документов на кредит внимательно ознакомитесь с авторитетными рейтингами зарплат и профессий. Например, http://www.topusajobs.com/ в США и http://www.salaryexplorer.com/best-paying-jobs.php?loc=38&loctype=1 в Канаде.

Кроме этого, большим преимуществом будет, если у Вас в собственности имеется какая-либо недвижимость, акции или ценные предметы.

Кредиты за рубежом

К сожалению, далеко не все зарубежные банки предоставляют иностранным студентам кредиты на обучение. Здесь, как и в случае с российскими банками очень важно правильно выбрать образовательную программу.

Если же Вы собираетесь получить образовательный кредит в иностранном банке, то свяжитесь с международным отделом университета, куда вы собираетесь поступать.

Возможно, у университета имеются особые соглашения с банками, так Вам будет легче получить кредит на обучение.

Иностранные банки могут не требовать подтверждения доходов или наличия в собственности недвижимости, но могут быть выдвинуть ряд особых условий, к примеру, после окончания обучения Вы должны будете проработать в данной стране не менее трех лет.

Основные требования для получения образовательных кредитов

Требования как правило довольно просты – их могут получить граждане Российской Федерации, достигшие 18 лет и поступившие в российский вуз. В некоторых случаях образовательный кредит может быть выдан гражданам, достигшим 14 или 16 лет, однако в этом случае необходимо иметь платежеспособных поручителей (ими могут выступать родители или близкие родственники).

Стандартный список документов на получение образовательного кредита выглядит следующим образом:

  1. Паспорт гражданина РФ;
  2. Договор с университетом, заключенный между Заемщиком и вузом;
  3. Заявление на предоставление кредита;
  4. Копия трудовой книжки (Заемщика или Созаемщика)
  5. Справка о доходах за последние 6 месяцев;
  6. Военный билет (для мужчин младше 27 лет)
  7. Письменное согласие родителей, если Заемщику младше 18 лет.
  8. Заявитель не должен быть младше 16 лет
  9. Заявитель должен быть принят в иностранный вуз
  10. Паспорт Гражданина РФ;
  11. Подписанный договор на обучение;
  12. Заявление на предоставление Кредита;
  13. Копия трудовой книжки, заверенная печатью работодателя (Заемщика или Созаемщика)
  14. Если Заявитель младше 18 лет – письменное согласие законных представителей (родителей, усыновителя, попечителя) на получение Кредита и документ, подтверждающий родство;
  15. Для мужчин моложе 27 лет – военный билет или документ, его заменяющий (временное удостоверение, удостоверение гражданина, подлежащего призыву на военную службу).
  16. Заявление на предоставление кредита;
  17. Копия паспорта;
  18. Копия трудовой книжки;
  19. Свидетельство о государственной регистрации права собственности на квартиру или загородный дом на имя Заемщика.
  20. Заемщик должен быть гражданином РФ;
  21. Заемщику должно быть от 22 до 60 лет;
  22. Ежемесячный доход Заемщика должен составлять не менее 20 000 рублей.
  23. Заявление на предоставление кредита;
  24. Копия паспорта;
  25. Документ, подтверждающий доход
  26. Общегражданский паспорт
  27. Дипломы и сертификаты об образовании
  28. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем
  29. Документы, подтверждающие Ваш доход за предыдущие 6 месяцев (справка 2-НДФЛ или справка в свободной форме, заверенная работодателем)
  30. Документы, подтверждающие Ваше зачисление и стоимость образовательной программы

В качестве гарантии по кредиту в случае необходимости Банк может попросить поручительство. В качестве поручителя могут выступать родители / супруг(а) / третьи лица. Некоторые банки могут запрашивать предоставление справки с места учебы каждые 6 или 12 месяцев

Условия образовательного займа

Среди основных преимуществ образовательных кредитов является отсрочка платежа на весь период обучения, а также на некоторое время после окончания учебы. Во время обучения студент оплачивает только проценты по кредиту.

Традиционно срок образовательного кредита варьируется от 5 до 15 лет, а сумма от $5000 до полного покрытия стоимости обучения. Обычно, банк переводит сумму кредита не Заемщику, а непосредственно университету, с которым заключен договор.

Некоторые банки предоставляют бонусы по кредиту, например, банк Росинтербанк за каждую сессию, сданную на отлично, снижает процентную ставку на 1%.

Однако, некоторые банки все-таки не предоставляют отсрочку платежей и имеют высокие процентные ставки, поэтому абитуриентам и их родителям следует внимательно ознакомиться с условиями договора кредитования и при необходимости обратиться к кредитному брокеру.

На сегодняшний день самые привлекательные образовательные кредиты – те, что участвуют в государственной программе кредитования.

Банки с образовательными кредитами

Мы подготовили список нескольких банков, которые предоставляют кредиты на обучение за рубежом:

Образовательный кредит в РосинтерБанке

Размер образовательного кредита в Росинтербанке: До 50 000 евро

Размер процента: 9,9 -20,9%

Срок: До 6 лет

Условия получения кредита на обучение:

  • Заявитель не должен быть младше 16 лет
  • Заявитель должен быть принят в иностранный вуз

Необходимые документы для образовательного кредита:

  • Паспорт Гражданина РФ;
  • Подписанный договор на обучение;
  • Заявление на предоставление Кредита;
  • Копия трудовой книжки, заверенная печатью работодателя (Заемщика или Созаемщика)
  • Если Заявитель младше 18 лет – письменное согласие законных представителей (родителей, усыновителя, попечителя) на получение Кредита и документ, подтверждающий родство;
  • Для мужчин моложе 27 лет – военный билет или документ, его заменяющий (временное удостоверение, удостоверение гражданина, подлежащего призыву на военную службу).

Примечание: отсрочка по кредиту действует 1 год. Подробности образовательного кредита на официальном сайте банка: http://www.rosinterbank.ru/private_customers/kredity/obrazovanie/obrazovanie-za-rubezhom/

Кредит на обучение в банке Русский стандарт

Банк «Русский Стандарт» также выдает кредиты на обучение как в России, так и за рубежом. Размер кредита – до 3 млн рублей под 19% годовых на срок до 4х лет. Более подробную информацию вы можете найти на официальном сайте банка: http://www.rsb.ru/

Основное условие выдачи кредита на обучение: возраст заемщика от 25 до 65 лет.

Документы для кредита на обучение:

  • Заявление на предоставление кредита;
  • Копия паспорта;
  • Копия трудовой книжки;
  • Свидетельство о государственной регистрации права собственности на квартиру или загородный дом на имя Заемщика.

Образовательный кредит от Ситибанка

Образовательный кредит от Ситибанка может составить сумму до 1 млн рублей на срок до 5 лет с процентной ставкой от 17,2 до 29,5% годовых. Подробнее на официальном сайте банка: http://www.citibank.ru/russia/loan/rus/loan.htm

Условия образовательного кредита от Ситибанка довольно простые. Кредит сможет получить почти любой работающий гражданин России:

  • Заемщик должен быть гражданином РФ;
  • Заемщику должно быть от 22 до 60 лет;
  • Ежемесячный доход Заемщика должен составлять не менее 20 000 рублей.

Документы для получения кредита:

  • Заявление на предоставление кредита;
  • Копия паспорта;
  • Документ, подтверждающий доход

Кредит на обучение в Банке Сосьете Женераль Восток

Процентная ставка по образовательному кредиту в банке Сосьете Женераль Восток составляет 11% годовых в рублях, долларах США, евро. Процентная ставка по кредиту для получения МВА за рубежом: 12% годовых в долларах США, 13% в евро. Кредит на обучение банк выдает на срок от 1 года до 6 лет.

Вы также имеете возможность получить отсрочку выплаты кредита – льготный период. В течение 24 месяцев Вы можете выплачивать только проценты по кредиту, и погашать основную сумму долга только по истечении этого срока.

Кредит покрывает до 100 % от стоимости обучения за рубежом. Минимальная сумма кредита на обучение – USD/EUR 1 500 или эквивалент в рублях, максимальная сумма образовательного кредита – USD/EUR 50 000 или эквивалент в рублях.

Комиссия Банка за выдачу кредита – USD/EUR 100/130/200 в зависимости от суммы кредита или эквивалент в рублях по курсу Банка. Досрочное погашение (частично или полностью) – без комиссии по истечении 6 месяцев с момента выдачи кредита

BSGV может предоставить заёмщику справку для Посольства, подтверждающую его кредитоспособность и факт предоставления ему кредита на обучение (требуется для оформления визы). Подробнее на официальном сайте банка: http://www.rosbank.ru/ru/persons/credits/

Необходимые документы для получения кредита на обучение:

  • Общегражданский паспорт
  • Дипломы и сертификаты об образовании
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем
  • Документы, подтверждающие Ваш доход за предыдущие 6 месяцев (справка 2-НДФЛ или справка в свободной форме, заверенная работодателем)
  • Документы, подтверждающие Ваше зачисление и стоимость образовательной программы
  • В качестве гарантии по кредиту в случае необходимости Банк может попросить поручительство. В качестве поручителя могут выступать родители / супруг(а) / третьи лица.

“Сосьете Женераль Восток” и Пробизнесбанк выдадут ссуду на обучение как в России, так и за рубежом.

Образовательные кредиты на обучение за рубежом

Полезные сайты для поиска образовательных кредитов в США

  • http://www.iefa.org/international-student-loans
  • https://www.usbank.com/student-lending/loan-101-for-students.html
  • http://www.internationalstudentloan.com/

Полезные ссылки для поиска кредитов на обучение в Канаде

  • http://www.internationalstudent.com/loans/

Источник: https://gradstudyabroad.ru/educational-resources/study-on-credit

Топ 8. кредит на учебу для студентов (сбербанк, втб24, почта банк) в 2020 году

Кредит на образование для студентов с господдержкой. Кредит студентам на образование. Займ на обучение за рубежом

Часто для того, чтобы получить хорошее образование недостаточно денег. Если не хватает знаний на бюджет, а в хорошие учебные заведения высокий проходной бал и мало бюджетных мест. Поэтому зачастую хорошее образование могут позволить себе только дети богатых родителей.

Можно ли позволить себе путёвку в жизнь без денег родственников? Может ли студент, самостоятельно оформить на себя кредит, чтобы начать обучение?

Можно ли получить кредит абитуриенту

Официально получить кредит в банке можно только по достижению 18 лет, но даже после того, как исполняется 18, кредит одобрит не каждый банк. По прошествии времени банки только повышают порог, когда можно оформить кредит. В большинстве банков оформить кредит наличными можно только достигнув 21 года.

Но это совершенно не означает, что желающий поступить в институт, не может получить займ на образовательные услуги. В Российских банках существует специальная программа, по получению займа несовершеннолетнему на поступление в ВУЗ.

Данная программа отличается от классических кредитных программ.

Важно! Подавая заявку, необходимо понимать, что студента могут отчислить, а за кредит всё равно придётся заплатить целиком!

Особенности кредита на обучение

Что самое главное можно отметить? Во-первых, это целевой кредит, на сайте банка можно посмотреть список ВУЗов при поступлении, в которые можно получить ссуду. В основном, для получения займа представлены российские высшие учебные заведения, но некоторые банки дают возможность, оформить займ на обучение в иностранном институте.

Если вы не нашли желаемый институт в списке банка, вы можете создать заявку на аккредитацию вуза, банк будет рассматривать пару дней и сообщит о решении.

Во-вторых, банком учитывается, что студент во время обучения не работает или может выйти на работу только на неполный день, а значит, не сможет совершать крупные ежемесячные платежи. Поэтому большинство банков предлагают на протяжении срока обучения платить только проценты и уже после устройства на работу платить тело кредита.

Кредит на образование также отличается тем, что он выдаётся не единоразово, а заёмщику открывается кредитная линия:

  1. Заёмщику предоставляется сумма сразу на всё обучение, но снимается каждый раз только за 1 семестр. Так если вдруг студент перехочет учиться или его отчислят, ему не придётся возвращать сразу всю сумму, а только то, что он потратил.
  2. Проценты начисляются только на списанные за обучение суммы, что делает кредит выгоднее, так как не придётся платить проценты сразу за всю сумму.
  3. Возможно, как полное, так и частично досрочное погашение.
  4. Можно хранить на счету собственные средства и из них оплачивать обучение.
  5. После окончания вуза представляется отсрочка на поиск работы.

Так оформляя кредит на обучение, вы одновременно получаете гарантию того, чтобы вы вовремя оплатите каждый семестр обучения, так и платите меньше процентов, в отличие от того если бы вы взяли обычный потребительский займ наличными.

В-третьих, для получения кредита на образование, обязательно, чтобы родители выступали в качестве созаёмщиков.

Где можно оформить образовательный заём

К сожалению, оформить заём на поступление в ВУЗ можно оформить не в каждом финансовом учреждении, топ-8 банков, мы представим вам в нашей статье:

Банк Условия
СбербанкСумма ссуды: от 50000 до 5000000 рублей;Срок кредитования от 1 до 7 лет;Ставка по проценту от 11,9% годовых.Дополнительно можно подключить стразовую защиту от потери дохода.
Альфа-банкСумма, которую можно получить: от 50000 до 3000000 рублей;Срок выплат от 1 до 5 лет;Процентная ставка от 11,99% годовых.Дополнительно можно подключить услугу страхования.
ВТБСумма: от 100000 до 5000000 рублей;Сроки кредитования от 1 до 7 лет;Процентная ставка от 9,6% годовых.Дополнительно можно подключить услуги кредитования, кредитные каникулы.
Кредит Европа банкМожно получить сумму от 50000 до 1000000 рублей;Оформить займ можно на сроки: 6,9,12 месяцев;Процентная ставка 16,7% годовых.Есть акции для обучение в РАНХиГС и московском институте психоанализа, выплаты продлены до 3 лет.
Почта банкСумма кредитования: от 5000 до 2000000 рублей;Срок кредитования: 75 месяцев;Ставка по проценту 9,9% годовых.Дополнительно можно подключить услуги: страхование заёмщика, автопашение, кредитные каникулы, “меняю дату платежа” и другие.
Тинькофф банкСумма, которую можно получить: от 30000 до 2000000 рублей;На срок от 3 месяцев до 3 лет;Ставка составит 12% годовых.Дополнительно можно подключить услугу страхования и оформить кредитную карту с лимитом до 50000 рублей.
ОткрытиеСумма кредитования: от 50000 до 3000000 рублей;Срок выплаты: от 1 до 5 лет;Ставка по проценту от 10,9% годовых.Дополнительно можно подключить услугу страхования.

Лучше спросить с какими банками работает ваше учебное заведение и подать заявки сразу в несколько банков, так вы можете обеспечить себе выбор из нескольких предложений и оформить самое выгодное.

Требования к заёмщикам и документы

Чтобы получить займ, мало иметь стремление к учебе в престижном ВУЗе, необходимо также подходить к требованиям финансового учреждения. В основном проверять будут родителей абитуриента:

  • Заёмщиком может стать только лицо, достигшее 18 лет;
  • Созаёмщиком (абитуриентом) может бить гражданин Российской Федерации от 14 лет;
  • Основной заёмщик обязательно должен быть официально трудоустроен, не менее 3 месяцев на настоящем месте работы;
  • Официальный доход.

Если абитуриенту уже есть 18 лет, то он может оформить заём на себя, при том условии, что уже имеет доход.

Обращаясь в банк, необходимо предоставить следующий пакет документов:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС;
  • Договор с ВУЗом.

Договор заключается уже после поступление в институт, соответственно и заявка на кредит подаётся после вступительных экзаменов. Заявку можно подать заранее, а потом дождаться результата экзаменов. Ответ банка будет действительным в течение 3 месяцев.

Некоторые финансовые учреждения могут потребовать дополнительно: справку 2-НДФЛ, копию трудовой книжки или трудового договора.

Подать заявку возможно в режиме онлайн, на сайте банка, в случае одобрения, необходимо обратиться в офис кредитора.

Что делать если пришёл отказ

Существует несколько вариаций почему банк отказывает в займе, рассмотрим несколько примеров:

Причина отказаЧто с этим делать?
Кредитная история отсутствует или испорченаЕсли заёмщик ещё ни разу не брал кредит, то банк может быть не уверен в дисциплинированности клиента, поэтому по заявкам с большими суммами вы можете получить отказ. Попробуйте уменьшить запрашиваемую сумму либо попросить своих родственников стать поручителями, главное, чтобы у родственников была положительная кредитная история.В случае испорченной кредитной истории предоставьте залог (недвижимость, автомобиль, ценные бумаги), сократите сумму займа, которую вы просите, а также предоставьте информацию о поручителя с хорошей кредитной историей.
Есть просрочки по текущим займамКогда просрочки менее 30 дней, вам ещё могут одобрить некоторые банки, поэтому просто отправляйте заявки стразу в несколько учреждений, в случае просрочек более 30 дней вы получите отказы.В случае если вам срочно нужна небольшая сумма, отправьте заявки в микрофинансовые кредитные организации.
Сильная перекредитованностьЕсли на ваше имя уже оформлено много кредитов, то рекомендуется, предоставить информацию о поручителях, в таком случае, будет учитываться и доход поручителя.Также можно оформить кредит с обеспечением (если у вас в собственности есть автомобиль или недвижимость).Если вам срочно нужна небольшая сумма (до 30 000 рублей), то можете обратиться в МФО они не проверяют финансовую нагрузку и кредитную историю клиента.
У вас нет Российского гражданстваНекоторые банки не кредитуют граждан других стран, но закон РФ вовсе не запрещает кредитовать иностранцев. Найдите банки, кредитующие иностранцев либо обратитесь в МФО.

“Займы, нацеленные на образование на территории Российской Федерации, не выдаются иностранным гражданам. Поэтому если у заёмщика нет гражданства РФ, ему придётся оформить потребительский кредит, которые доступны для иностранцев.”

Кредитный специалист Сбербанка России Макина М.Р. стаж работы 15 лет

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: могу ли я получить кредит на курсы МБА?

Ответ: да, данная программа доступна во всех банках котрые предоставляют ссуду на образование, если вы или ваши родители подходят по требованиям банка, то вы сможете оплатить обучение на кредитные деньги.

Источник: https://poluchi-credit.com/top-8-kreditov-na-uchebu-dlya-studentov/

Кредит на образование для студентов

Кредит на образование для студентов с господдержкой. Кредит студентам на образование. Займ на обучение за рубежом

Как правило, по окончании школы любой выпускник задумывается о том, где продолжить свое обучение. Все абитуриенты грезят бюджетными местами, которые всегда ограничены количеством, а порой и вовсе отсутствуют. Не каждый семейный бюджет потянет оплату обучения своего чада. Как следствие, приходится брать займы.

Это может быть простой потребительский кредит со стандартными условиями. Однако, совсем недавно в некоторых банках России, например, в Сбербанке появился кредит образовательный, со своими тонкостями и требованиями. Далее Вы узнаете где взять кредит на образование для студентов, в чем его особенности и преимущества.

Где оформить кредит на образование?

Кредит на образование выдается банком для оплаты обучения в любом образовательном учреждении страны. А также может предоставляться для повышения квалификации на различных курсах. Основной особенностью такого кредита являются пониженные ставки, а также наличие льготного периода на срок обучения, в ходе которого выплачивается только проценты.

К сожалению не все банки добросовестны в предоставлении своих услуг населению, и часть из них утверждает, что образовательный кредит – это обычный кредит, с той лишь разницей, что средства перечисляются в бюджет образовательного учреждения.

В связи со сложной экономической ситуацией, государство предоставляет субсидии на кредит на обучение, в размере около 70% от ставки рефинансирования Центробанка. Такая государственная поддержка ограничивается списком ВУЗов, который обновляется и утверждается ежегодно. Если необходимо, уточнить эти данные можно в любом банке с государственным субсидированием по кредиту.

Условия получения кредита

Получить кредит на образование для студентов возможно с 14 лет. Для этого потребуется созаёмщик в лице родителей. В остальном условия те же, что и для совершеннолетних.

Для оформления кредитапотребуется:

  • удостоверение личности;
  • справки, подтверждающие доход (личный либо созаемщиков);
  • договор с учебным заведением на получение платного образования;
  • копия лицензии учреждения на ведение образовательной деятельности;
  • документы на залоговое имущество (если таковое имеется).

В остальном условия в различных банках могут отличаться. В некоторых — обязательным пунктом является страхование жизни либо потеря трудоспособности. Существуют банки, которые так же предлагают дополнительную помощь в решении материальных вопросов.

Порой выплаты займа осуществляются траншами, то есть по мере надобности, например, за каждый семестр отдельно. Такой вариант выгоден и заемщику, и займодателю. Во-первых, проценты начисляются только на выплаченную сумму, во-вторых, это некая страховка для банка, если студент вдруг прекратит обучение, то ему придется вернуть лишь выплаченную часть кредита на его обучение.

Государственная субсидия на кредит

Объем такого кредита может составлять до 100% от стоимости обучения. А вот процентная ставка составит в среднем 7% годовых, что в сравнением с другими кредитами намного выгоднее.

Для получения субсидии не требуется ни справок о доходах, ни залогов, ни поручителей. В свою очередь, субсидия выдается на срок до 10 лет после получения образования.

Начать погашение кредита можно не позднее 3 месяцев со дня выпуска из ВУЗа.

Образовательный кредит на обучение за рубежом

Образование за рубежомможно условно разделить:

  • курсыиностранных языков;
  • получение среднегоили высшего образования;
  • кратковременноеобучение и стажировка;

Цена на иностранное образование варьируется от нескольких сотен долларов до десятков тысяч. Как правило, показатель зависит от престижности, местоположения, уровня образования и прочих немаловажных факторов.

Прибавьте сюда расходы на переезд, питание, а также проживание. Получится значительная сумма, которая не всегда впишется в располагаемый бюджет.

Решить этот вопрос может все тот же кредит на образование для студентов.

Сумма такого займа ограничивается цифрой в районе 700 тысяч рублей. И в ряде случаев потребуется первоначальный взнос. При оформлении данной услуги в банке следует учесть курс обмена валют, чаще всего средства выдаются в рублях.

Для получения займа в валюте, необходимо ознакомиться с перечнем услуг иностранных банков, нередко в них встречаются особые программы кредитования обучения за рубежом.

Двойное гражданство, в последнем случае, может существенно повысить шансы на одобрение такого кредита.

Чтобы облегчить поиск зарубежного банка, стоит обратиться в желаемое учебное заведение за рекомендацией по заемщику. Таким образом вы узнаете о наиболее лояльных организациях. Будьте крайне внимательны при прочтении условий договора, лучше даже воспользоваться услугами переводчика.

Необходимые документы:

  • гражданскийпаспорт РФ,
  • загранпаспорт,
  • справка2-НДФЛ,
  • договор собразовательным учреждением или письменное уведомление о зачислении.

Данный список может быть дополнен иными пунктами, предусмотренными тем илииным банком.

На какую сумму кредита рассчитывать?

В различных банках — различные условия. Цифра будет зависеть от множества факторов. Это и предоставленный пакет документов, и характеристики созаемщиков, а также возможность предоставления залога. В коммерческих банках сумма кредита чаще всего покрывает 70-90% от всей стоимости получаемого образования. По государственной субсидии покрывается 100% оплаты за обучение.

Как гасить кредит на образование за рубежом?

Получение образования заграницей в любом случае подразумевает длительное отсутствие по месту постоянного проживания, поэтому необходимо продумать способы оплаты кредита на обучение.

Способ первый.

Потребуется наличие карты и подключенной услуги интернет – банк. В данном варианте необходимо постоянное наличие нужной суммы на своем счету. Так же нужно учесть и тот факт, что средства не безграничны, заранее договоритесь с близкими и родными о пополнении вашего баланса, по мере необходимости.

Способ второй.

Воспользоваться отсрочкой выплат по кредиту. Получить ее можно на срок отсутствия на родине, оплату производить после возвращения на постоянное место проживания.

Способ третий.

Оформление доверенности на родного или близкого человека. Таким образом оплачивать кредит сможет третье лицо за счет ваших средств. Такую доверенность придется заверить у нотариуса.

Таким образом можно заключить, что кредит на образование за рубежом почти ничем не отличается от обычного образовательного кредита.

Плюсы кредита на образование

Из всего выше оговоренного следует вывести все положительные стороны кредитования по данной форме.

  • Во-первых, это сравнительно низкие проценты и отсутствие каких-либо комиссий.
  • Во-вторых, сумма такого кредита способна покрыть обучение не только в элитных учреждениях России, но и в зарубежных.
  • В-третьих, длительные отсрочки по платежу, достигающие от пяти до десяти лет.
  • В-четвертых, субсидии, выдаваемые государством, на понижение процента и увеличение льготного периода.
  • В-пятых, возможность оформления кредита на несовершеннолетнего абитуриента.
  • В-шестых, привлечение созаемщиков увеличивает размер займа.

Минусы кредита на образование

При всех видимых достоинствах, существует и ряд минусов, требующих пристального внимания. Выделим основные:

  • В первую очередь, чтобы получить кредит на обучение, будущему студенту придется постараться убедить банк в своей способности пройти все обучение, а также в значимости своей будущей специальности и способности найти по ней работу.
  • Многие финансовые компании, предоставляющие кредиты, обеспечены индивидуальным списком учреждений, на образование в которых выдают займы. Обычно туда входят элитные государственные заведения.
  • Из-за большой суммы и длительного срока выдачи, банк в праве потребовать залог недвижимого имущества либо личного автотранспорта, а так же поручительство третьих лиц.
  • Фактически любой кредит требует регистрации в регионе по месту нахождения банка, поэтому иногородним абитуриентам получить образовательный кредит почти невозможно.
  • Отсутствие отсрочки платежа по – причине академического отпуска или ухода на срочную службу в ВС РФ.
  • Время оформления кредита слишком ограничено. А учитывая высокую вероятность отказа в одобрении, есть риск не оплатить обучение вовсе.
  • Отсрочка по данному кредиту скрывает значимый и весомый недостаток. Покрывая проценты, абитуриент не сокращает тело кредита, поэтому по погашению всего займа спустя 5 – 10 лет, переплата выходит огромной, около 90-100%. Для примера: сумма кредита равна 500 тысяч рублей под 12% годовых, погашая проценты придется ежемесячно платить 5 тысяч, в итоге за 5 лет обучения сумма выплаченных процентов составит 300 тысяч рублей. По завершению обучения начнется погашение кредита, и сумма ежемесячной выплаты составит примерно 10 тысяч рублей, множим на 60 месяцев (5 лет), получается 600 тысяч рублей. Итого общая выплата включая отсрочку составит 900 тысяч рублей, почти в 2 раза!
Закон
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: