Агенство по ипотечному жилищному кредитованию. Ипотека от агентства аижк

Содержание
  1. Ипотека АИЖК – ставки, условия, программы, подводные камни
  2. Основные виды деятельности и задачи
  3. Преимущества предлагаемых услуг
  4. Подводные камни кредитования
  5. Условия ипотеки по программе АИЖК
  6. Ипотечные программы
  7. Этапы оформления ипотеки
  8. : АИЖК — помощник в решении квартирного вопроса
  9. Аижк – помощь ипотечным заемщикам в 2020 году
  10. Что такое АИЖК и чем оно полезно?
  11. Особенности ипотечного займа от государства
  12. Программы
  13. «Новостройка»
  14. «На готовое жилье»
  15. Как уменьшить процентную ставку по двум программам?
  16. «Семейная ипотека»
  17. «Перекредитование»
  18. «Рефинансирование ипотеки на объекты Urban Group»
  19. «Под залог квартиры»
  20. Военная ипотека
  21. «Льготные региональные программы»
  22. Оформление и пакет документов
  23. Отзывы
  24. Аижк – что это такое, зачем нужно агентство, ипотечные программы
  25. Зачем создано АИЖК
  26. Два варианта сотрудничества с АИЖК
  27. Ипотечные программы АИЖК
  28. Новостройка
  29. Готовое жилье
  30. Под залог квартиры
  31. Военная ипотека
  32. Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) – выгодные условия и привлекательные процентные ставки
  33. Правовая база
  34. Ипотечное жилищное кредитование (ИЖК)
  35. Ипотека (АИЖК)
  36. Что такое АИЖК-ипотека, как это работает
  37. Стандарт АИЖК
  38. Программы АИЖК, ставки по ипотеке
  39. Реструктуризация АИЖК
  40. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) – что это такое и чем может помочь?
  41. Для чего создано Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК)
  42. Стандарты АИЖК
  43. Плюсы и минусы

Ипотека АИЖК – ставки, условия, программы, подводные камни

Агенство по ипотечному жилищному кредитованию. Ипотека от агентства аижк

Для многих людей оформление ипотеки является единственным способом решить проблему с жильем. Государство РФ предлагает услугу, позволяющую получить ссуду через специальные организации — АИЖК.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) – предприятие, реализующее государственную политику по повышению доступности жилья для населения России.

Его миссией является развитие ипотеки, расширение категорий покупателей и снижение себестоимости строительства.

Федеральная система ИЖК создана Правительством РФ в 1997 году с целью обеспечить ликвидность коммерческих банков, предоставляющих долгосрочные ссуды.

Краткая история ее развития:

  • 2003 год – включение в список основных организаций с участием государства, первый выпуск корпоративных облигаций;
  • 2005 год – становление ключевым институционным элементом системы рефинансирования;
  • 2007 год – регистрация и выпуск ипотечных облигаций (в рублях);
  • 2009 год – формирование дочерней компании – агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК);
  • 2011 год – создание страховой компании «СК АИЖК»;
  • 2012 год – повышение краткосрочного кредитного рейтинга с «А-3» до «А-2»;
  • 2013 год – достижение рекордного объема выдачи ссуды, доля семей, обеспеченных жильем составила 28-30%;
  • 2014 год – высокий спрос на ипотеку, участие в сделке по размещению корпоративных облигаций ОАО «АИЖК».

АИЖК — крупнейший бизнес-проект, являющийся необходимым институтом в экономической и государственной политике.

Поддерживается благодаря взносам бюджетных средств в уставный капитал и привлечению инвестиционных ресурсов.

Основные виды деятельности и задачи

Программа рассматриваемого учреждения действует так: сначала банки выдают кредит за счет собственных ресурсов, затем посредством рефинансирования ипотеки через АИЖК восстанавливают затраты.

Они несут ответственность за добросовестное исполнение финансовых обязательств заемщика.

К основным направлениям деятельности АИЖК относятся:

  • реструктуризация ипотечных кредитов;
  • предоставление займов финансовым учреждениям для выдачи ссуды на строительство жилья;
  • приобретение инвестиционных ценных бумаг;
  • развитие рынка арендного жилья.

На практике работа рассматриваемого учреждения заключается в следующем:

  • разработка ипотечных программ;
  • оформление контрактов с банками;
  • консультационные услуги потенциальных клиентов;
  • выкуп ипотеки за счет бюджета.

В агентстве по ипотечному жилищному кредитованию применяется двухуровневая система финансирования, действующая на всей территории России и позволяющая равномерно распределить риски между участниками рынка.

К первому уровню относятся банки и организации, являющиеся первичными кредиторами, ко второму — АИЖК.

Приоритетными задачами рассматриваемого учреждения следует считать:

  • Проектирование инновационных продуктов, ориентированных на повышение доступности получить жилье в ипотеку.
  • Создание новых услуг, распределяющих риски между заемщиком и кредитором.
  • Разработка стандартов качества для упрощения работы.
  • Внесение изменений в законодательство, касающихся защиты прав кредиторов при создании маневренного фонда или выпуска ценных бумаг.
  • Внедрение усовершенствованных инструментов рефинансирования.
  • Поиск новых способов привлечения ресурсов.
  • Принятие мер, позволяющих избегать появление рисков в области ипотечного кредитования.

Агентство по ипотечному кредитованию работает совместно с партнерами, которыми могут стать:

  • региональные операторы;
  • сервисные агенты;
  • страховые компании;
  • финансовые учреждения.

Деятельность агентства по ипотечному жилищному кредитованию выгодна для всех участников сделки.

Банки увеличивают ассортимент продуктов и получают дополнительную прибыль, АИЖК расширяет сеть представительств без собственных офисов, а заемщики решают жилищные проблемы.

Преимущества предлагаемых услуг

Ипотечный кредит по стандартам АИЖК имеет свои особенности.

Оформляя его, у заемщика появляются следующие плюсы:

  • стабильность и надежность благодаря сотрудничеству с государственной организацией;
  • страховка от недобросовестного изменения условий договора, касающихся оплаты и обслуживания кредита;
  • наличие программ, рассчитанных на разные слои населения;
  • широкий географический охват, поскольку организация имеет много региональных партнеров;
  • большой опыт работы на ипотечном рынке.

Также следует отметить, что государственная ипотека АИЖК отличается более выгодными условиями кредитования:

  • минимальный первоначальный взнос;
  • возможность оформить кредит на длительный срок;
  • отсутствие санкций за преждевременное расторжение договора.

Подводные камни кредитования

К сожалению, услуги агентств по ипотечному жилищному кредитованию имеют недостатки.

К основным из них относится:

  • более длительное рассмотрение заявки при оформлении ссуды (несколько месяцев), обусловленное двухуровневым анализом документов – сначала в АИЖК, затем в банке;
  • процентные ставки не всегда самые выгодные в связи с появлением новых кредитных организаций;
  • отсутствие возможности получить ссуду в иностранной валюте;
  • требуется подготовка большого пакета документов от продавца недвижимости;
  • может понадобиться оплата на рассмотрение заявки на кредит, а также перечисление платежей в счет погашения долга.

Иногда срок выдачи кредитов серьезно нарушается, и покупатель рискует залоговым имуществом или получением штрафа за задержку сделки.

Условия ипотеки по программе АИЖК

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию регулярно изучает потребности населения и дает реальный шанс получить новую квартиру.

Оно предлагает одни из самых выгодных условий ипотеки:

  • первоначальный взнос от 10%;
  • норма процента от 7,9% годовых (в рублях);
  • срок предоставления кредита — 30 лет.

Стандартами АИЖК предусмотрены особые требования, предъявляемые к заемщикам:

  • возраст от 18 до 65 лет (погашение долга ранее достижения 65 лет);
  • гражданство РФ;
  • наличие прописки на территории России;
  • трудовой стаж на последнем месте работы более полугода, общий от 2 лет;
  • стабильный доход.

Допускается предоставление ипотеки группе заемщиков до 4-х человек, при этом не обязательна их родственная связь.

Супружеская пара в обязательном порядке является созаемщиками. Заниматься поиском поручителей не нужно.

Приобретаемое в ипотеку по АИЖК имущество должно соответствовать следующим требованиям:

  • небольшой уровень износа (до 40%);
  • опорой является железобетонный, каменный или кирпичный фундамент;
  • исправная отопительная система, обеспечивающая подачу тепла на всю жилую площадь;
  • рабочее состояние дверей, окон и крыши;
  • функционирующее сантехническое оборудование;
  • отсутствие прав на имущество третьих лиц, за исключением членов семьи собственника.

Для оформления ипотечного кредита по программе АИЖК понадобится определенная документация.

Заемщику следует подготовить:

  • анкету-заявление;
  • документ, удостоверяющий личность;
  • свидетельство государственного пенсионного страхования;
  • ИНН;
  • ксерокопию страниц трудовой книжки, подтверждающих должность и дату поступления на работу (заверить подписью и печатью работодателя);
  • дубликат трудового договора;
  • справку по форме 2-НДФЛ.

Типовой образец заявления в АИЖК

Образец справки о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ

При необходимости показывают свидетельство о заключении брака или его расторжении, дипломы, ксерокопию военного билета (для мужчин до 27 лет), свидетельство о рождении детей.

Ипотеку по стандартам АИЖК можно оформить в следующих банках:

  • «ГЛОБЭКСБАНК»;
  • «АК Барс»;
  • «Зенит»;
  • «Уралсиб»;
  • «Открытие»;
  • «Рост»;
  • «Примсоцбанк»

Заемщик имеет право сделать досрочное погашение кредита, если договор не устанавливает ограничений или моратория (запрет на внесение средств в течение определенного периода).

После частичной оплаты долга новый график платежей пересчитывается по одному из двух вариантов:

  • сокращение срока кредита;
  • уменьшение размера ежемесячных платежей.

Ипотечные программы

Заемщик может самостоятельно выбрать подходящую ипотечную программу АИЖК либо воспользоваться интерактивным помощником на официальном сайте организации.

В настоящее время действуют предложения, предназначенные для разных слоев населения. Некоторые из них представлены в таблице.

Название ипотечной программыПредназначениеПервоначальный взносМинимальная процентная ставка
«Стандарт»Приобретение квартир на первичном и вторичном рынке, строительствоот 10%9,2%
«Военная ипотека»кредитование военнослужащихот 20%9,5%
«Индивидуальный жилой дом»ипотека для желающих купить дом с участкомот 40%11,2%
«Молодые ученые»кредитование научных работников академий наук и университетов РФ10 – 10,5%

Кроме перечисленных программ, супружеская пара может оформить ипотеку АИЖК с материнским капиталом, увеличивая сумму ипотечного кредита. Так семья получает возможность переехать в более удобное жилье.

Условия предоставления займов:

  • максимальный срок кредитования — 30 лет;
  • первоначальный взнос —10%;
  • процентная ставка на первичном рынке недвижимости составляет 7,65%, на вторичном – от 8,95% годовых (руб.).

В 2014 году стартовал новый проект – «Аренда с выкупом», представляющий собой ипотеку АИЖК без первоначального взноса.

Подобная схема кредитования подходит для людей, которые не могут подтвердить официальные доходы или получить займы в банке.

  • высокая процентная ставка;
  • срок выплаты долга не более 15 лет.

Желающие оформить ссуду по программе «Стандарт» могут подключить новую опцию — лояльная ипотека АИЖК, предоставляющую заемщикам «платежные каникулы».

Она предусматривает снижение оплаты на 45-60% при возникновении финансовых трудностей.

Воспользоваться услугой можно несколько раз за весь срок оплаты долга.

Этапы оформления ипотеки

Желающие понять, как взять ипотеку в АИЖК на приобретение имущества, должны выполнить следующие действия:

  • Выбрать банка-партнера для получения кредита.
  • Подготовить все необходимые документы и проверить их с помощью квалифицированных специалистов АИЖК.
  • Сделать предварительные расчеты максимального размера ипотеки.
  • Распределить собственные финансовые ресурсы для выплаты первоначального взноса, комиссий, услуг оценщиков недвижимости и других затрат.
  • Оформить анкету-заявление на получение ссуды.
  • Найти подходящую квартиру.
  • Заказать услуги оценщика.
  • Подать документы на недвижимость.
  • Оплатить издержки, связанные с государственной регистрацией.
  • Составить и подписать акты приема-передачи квартиры.
  • Застраховать недвижимость.

Ипотечное кредитование АИЖК стало реальной возможностью граждан улучшить жилищные условия.

До оформления ссуды необходимо тщательно продумать каждую деталь и возможные риски в дальнейшем, тогда заемщик сможет осуществить свою мечту и стать владельцем новой квартиры.

: АИЖК — помощник в решении квартирного вопроса

Кто может взять социальную ипотеку АИЖК?

АИЖК – это агентство по ипотечному жилищному кредитованию, которое на льготных условиях выдаёт ипотечные кредиты гражданам, относящимся к льготным категориям.Кто может получить кредит?Получить кредит по стандартам АИЖК могут следующие категории граждан: Проживающие в квартире, в которой приходится менее 18 кв. м. на…

Рефинансирование ипотечного кредита АИЖК

Беря кредит на строительство или же приобретение готового жилья, каждый заемщик принимает на себя определеннее риски, связанные с возможными просрочками, а то и невозможностью в будущем погасить кредит.Несмотря на то, что все эти моменты тщательно просчитываются кредитными инспекторами, в условиях нестабильной…

Участие АИЖК в военной ипотеке

Для кадровых военных НИС в большинстве случаев – это единственный способ приобрести собственное жилье. Взять ипотечный кредит по такой программе довольно просто, гарантом выполнения обязательств в данном случае может стать АИЖК.ПреимуществаСамо АИЖК (агентство по ипотечному жилищному кредитованию) создано для того,…

Ипотечные кредиты по стандартам АИЖК

В агентстве ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) были разработаны особые стандарты, регламентирующие процесс выдачи и сопровождения займов, а также процедуру рефинансирования.Они формируют порядок взаимодействия с участниками ипотечного рынка для предотвращения конфликтных ситуаций.Что такое стандарты…

Источник: http://ipotekam.com/ipoteka-aizhk/

Аижк – помощь ипотечным заемщикам в 2020 году

Агенство по ипотечному жилищному кредитованию. Ипотека от агентства аижк

Банк ДОМ.РФ, раннее именуемый Агентство ипотечного жилищного кредитования, или АИЖК, было создано нашим государством много лет назад, практически с появлением самой ипотеки.

Но, приобрело особую популярность агентство именно сейчас, когда взять ипотеку стало сложнее, а расплатиться с уже взятым кредитом – труднее.

Чем же агентство может помочь заемщикам в 2020 году? Расскажем в нашей статье.

Изначально агентство работало только с заемщиками, у которых возникли трудности с расплатой по ипотеке. Но в последние два года, когда российская валюта упала в цене, а ставки банков выросли, агентству поручили работать и с теми, кто только оформляет ипотеку.

Что такое АИЖК и чем оно полезно?

Это агентство по выдаче ипотеки всем гражданам населения. Оно выступает посредником между заемщиками и государством, а по сути, деньги вам выдает само государство. Сегодня структура занимается выдачей ипотеки всему желающему населению, а также же выкупом долгов у банков по ранее взятой ипотеке.

Большая доля клиентов агентства приходится на тех, кто когда-то оформил валютную ипотеку. После того, как доллар сильно вырос в цене, расплатиться с такими кредитами простым гражданам стало просто нереально. Стоимость ипотеки выросла в 2 с лишним раза.

Именно для «спасения» таких заемщиков и бросило все силы государство, через созданную им организацию.

Чаще всего, агентство выкупает кредит по обращению заемщика, который не может его выплачивать. Но, бывают случаи, когда банк самостоятельно продает ипотечные займы, по своим причинам и соображениям. В этом случае, для заемщика ничего не меняется, его долг в полной мере переходит другой организации, он продолжает платить ежемесячные платежи в том же объеме, просто на другой счет.

Польза этой организации очевидна, она помогает заемщикам не разориться окончательно или взять ипотеку на удобных условиях с господдержкой.

Особенности ипотечного займа от государства

В первую очередь, такая ипотека отличается небольшим первым взносом, от 15% стоимости жилья. В то время как банки обязывают вносить первый взнос в размере от 20 до 50%.

Если посмотреть с другой стороны, то маленький первый взнос не является таким уж преимуществом. Ведь, чем меньшую суммы вы вносите изначально, тем больше вы останетесь должны. А на долг ежегодно начисляются проценты.

К тому же, мы знаем из ипотечной практики, что чем меньше первый взнос, тем, как правило, выше процентная ставка.

Так что в любом случае, старайтесь в качестве первого взноса вносить как можно большую сумму, даже если можно всего 15%.

Но, там где есть преимущества, всегда бывает и обратная сторона. Взять в ипотеку через АИЖК любое жилье, какое вы захотите, не получится. Так как государство заинтересовано в новом строительстве, особенно за счет самих граждан, то и займ выдает преимущественно на строящееся и новое, первичное жилье. К тому же, квартиру вы сможете выбрать только эконом-класса, никаких элитных апартаментов.

Следующей особенностью является низкая процентная ставка. Самая низкая процентная ставка, предлагаемая агентством – 5% годовых.

Однако такую ставку предложат только жителям Дальневосточного федерального округа, в семье которой после 1 января 2019 года родился второй или последующий ребенок. Средняя ставка — 10,3–10,5%.

Хотя, стоит отметить, что даже самые высокие ставки ипотечного агентства все равно ниже самых высоких банковских ставок на 1-1,5% (кроме военной ипотеки). А в случае с суммой ипотеки, это довольно существенная разница.

Следующая особенность государственного жилищного кредитования – суровые требования к заемщику.

Если многие банки готовы «закрыть глаза» на небольшой или нестабильный доход, отсутствие справок о зарплате или гражданство, ради выгоды и заманивания клиентов, то у агентства отбоя от клиентов и так нет.

Задача агентства – чтобы все заемщики в полной мере и в срок погасили ипотеку. Поэтому, если возникнут хоть какие-то сомнения в надежности и платежеспособности заемщика, то ипотеку ему просто не одобрят.

Остальные «особенности» АИЖК, названные преимуществами, не очень сильно отличаются от условий ипотеки многих банков:

  • срок кредитования до 30 лет;
  • отсутствие штрафов и запретов на досрочное погашение;
  • отсутствие скрытых комиссий.

Все условия такие же, как у большинства банков, которые заинтересованы в клиентах.

Одним из преимуществ также значится «надежная защита интересов заемщика». Интересно, что мы ждем от государства защиты этих интересов по умолчанию, а не в качестве преимущества.

Не избежала государственная ипотека и страхования, правда с некоторыми уточнениями. Если ваш первый взнос по ипотеке от 30% стоимость жилья и выше, то страховка нужна только приобретаемой квартире, от ее порчи или утраты. А если ваш первый взнос меньше 30%, придется обязательно застраховаться, причем сразу на все случаи жизни, куда входит и жизнь, и здоровье заемщика.

Как и большинство банков, в качестве оплаты по ипотеке АИЖК принимает материнский капитал. Правда, банки чаще всего разрешают использовать его только в качестве первого взноса. Здесь же можно применить материнский капитал и в счет оплаты платежей и даже для досрочного погашения ипотеки. Кстати, в 2020 году материнский капитал насчитывает 453026 рублей.

Программы

Как и у большинства банков, здесь имеется несколько разных ипотечных программ, среди них ипотека на новостройки, на строительство коттеджа, кредит на уже построенную первичную или вторичную квартиру, военная ипотека и несколько дополнительных ипотечных продуктов.

«Новостройка»

Это программа подразумевает оформление в ипотеку квартиру в только что построенном или в строящемся доме, но только скромную, эконом-класса.

Процентная ставка варьируется от 10,5% до 11,75%, в зависимости от размера первоначального взноса и срока кредитования. Первый взнос может быть от 15 до 90%, а срок кредитования от 3 до 30 лет.

Соответственно, чем меньше срок кредитования и больше первый взнос, тем ниже процентная ставка.

«На готовое жилье»

В рамках этой программы приобретается квартира или апартаменты на вторичном рынке. Выдаются деньги на срок от 3 до 30 лет, а ставка колеблется от 10,5% до 11,75%.

Итоговые годовые зависят от размера стартового платежа, который может быть от 15 до 20%, от 20 до 50% и от 50%.

Устанавливаются и денежные лимиты: для жителей Москвы, МО, Санкт-Петербурга и Ленинградской области минимальная сумма — 500 000 рублей, а максимальная — 30 000 000 рублей. Для остальных регионов высшая планка ниже — 15 млн руб.

Как уменьшить процентную ставку по двум программам?

По двум вышеуказанным ипотечным программам можно уменьшить процентные ставки, если соблюсти некоторые условия.

Так, семьи с тремя и более несовершеннолетними детьми удостаиваются скидки в виде 0,25% процентной ставки.

Аналогичный вычет предусматривается и при приобретении жилья в рамках госпрограммы «Жилье для российской семьи» или с нахождением жилплощади на территории ДФО или Байкальском районе.

Большая скидка в 2% предлагается и при использовании жилищного займа для покупки жилого помещения, которое находится в собственности единого института развития в жилсфере и его дочерних хозяйственных обществ.

Гарантированный минус в 0,2 процентных пункта получат и зарплатные клиенты АО «Банк ДОМ.РФ».

Самое приятное и примечательное здесь то, что некоторые скидки и бонусы могут суммироваться, если вы имеете на них право сразу по нескольким пунктам. В итоге, процентная ставка по ипотеке может получиться совсем уж сказочно низкой.

«Семейная ипотека»

В качестве отдельной программы по предоставлению жилищных займов выделяется льготная ипотека. Она подразумевает государственную поддержку семей, в которых с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 годов родился второй или последующий ребенок. Выдается кредит по льготе на покупку первичного и вторичного жилья или для перекредитования.

Ставка составит 5% для жителей ДФО и при рождении ребенка с 1 января 2019 года, а в остальных случаях годовые установятся на 6%. Срок кредитования варьируется от 3до 30 лет, а первый взнос будет в размере не менее 20% от оценочной стоимости приобретаемой жилплощади.

«Перекредитование»

ДОМ.РФ предлагает помочь с выплатой уже взятого кредита в рамках рефинансирования ипотеки, которое оформляется на срок от 3 до 30 лет.

Ставка начинается от 10,5%, если размер долга не превышает 50% от стоимости заложенной недвижимости, а максимальные годовые — 11,75%, когда задолженность составляет 80 –85% от цены приобретенной квартиры. Есть и денежные лимиты: минимум в 500 000 руб.

и максимум в 30 млн для жителей столицы, Санкт-Петербурга и их областей, для остальных клиентов –15 млн.

Чтобы облегчить выплату кредита, АИЖК может пересмотреть состав заемщиков и залогодателей.

«Рефинансирование ипотеки на объекты Urban Group»

Отдельно выделяется перекредитование для заемщиков, включенных в реестр требований жилых помещений «Урбан Групп». Здесь также возможно снижение годовой ставки до 10,5%, если осталось выплатить не более 50% от стоимости квартиры или дома. Максимальный процент — 11,75%. Новый договор заключается на срок в 3– 30 лет.

«Под залог квартиры»

Те, кто вступает в ипотеку при наличии другой жилплощади в собственности, могут претендовать на ставку в 11%. Необходимо лишь оставить имеющуюся собственность в залог. Новое жилое помещение может быть куплено на первичном или вторичном рынке, но итоговая сумма ограничивается 60% от оценочной стоимости закладываемой квартиры или 15–30 млн руб.

Важно своевременно подтвердить целевое использование предоставленных средств, иначе ставка повысится на 4%. Также произойдет надбавка за отказ заемщика от подписания личного договора страхования — «штрафом» будет прибавление к итоговым годовым 0,7%. Выплатить взятый ипотечный кредит необходимо в течение 3–30 лет.

Военная ипотека

Большинство военнослужащих вступают в НИС – накопительно-ипотечную систему, созданную специально для военнослужащих. Пока военные стоят на учете этой программы, их средства накапливаются и при взятии ипотеки могут быть использованы, как первоначальный взнос.

Правда для военнослужащих действуют лимиты на ипотеку, сумма может быть не выше 2 509 211 рублей. Процентная ставка по военной ипотеке составляет 10,3% годовых.

Интересно, что все платежи по кредиту вносит государство — заемщику остается спокойно отдавать долг в прежнем режиме. Не запрещено использовать для досрочного погашения или увеличения лимита материнский капитал.

Маткапитал можно использовать и для выплаты стартового взноса, минимальный размер которого 20% от стоимости приобретаемого жилья. Выдается ипотека на срок от 3 лет.

Зато есть очень существенный бонус – можно выбрать квартиру с баланса АИЖК. Там находятся квартиры в домах, построенных государством, выданные государством специально на нужды граждан, или же конфискованные у тех, кто так и не смогу расплатиться с ипотекой.

«Льготные региональные программы»

Совместно с субъектами РФ банк снижает ипотечную ставку до 7,5% в рамках региональных программ. Участниками программы могут стать особые категории граждан, которые определяют местные власти в зависимости от потребности конкретного населенного пункта. Так, чаще всего льготные годовые предлагают многодетным, молодым и неполным семьям, а также сотрудникам бюджетной сферы.

Участвуют в программе 14 регионов-партнеров, в числе которых Владимирская, Омская, Новгородская области, Приморский край, Республика Мордовия, Ямало-Ненецкий автономный округ и некоторые другие субъекты РФ.

Оформление и пакет документов

Оформить ипотеку с господдержкой в АИЖК может:

  • исключительно гражданин России;
  • возраст которого от 21 года;
  • на момент полной выплаты кредита не достигнет 65 лет;
  • суммы ежемесячного платежа не должны превышать 45% ежемесячного дохода заемщика;
  • заемщиков может быть не более 4, в этом случае суммы их доходов суммируются и выводится средняя зарплата. Тогда ежемесячный платеж не должен превышать 45% от среднего дохода на одного человека.

Список документов для оформления ипотеки стандартный, так как банки в основном ориентируются именно на агентство в требованиях к документам:

  • паспорт с постоянной пропиской;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • справка о доходах 2НДФЛ или специальная справка по форме агентства;
  • еще может понадобиться копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Важно! Некоторые программы поддерживают опцию «Легкая ипотека», в рамках которой нет необходимости предоставлять банку документы по доходам.

В 2018 году вышло специальное распоряжение правительства, предусматривающее помощь ипотечным должникам, в первую очередь тем, кто оформлял валютную ипотеку и теперь не может с ней расплатиться из-за резкого изменения курса рубля к валюте.

Помощь АТЖК подобным заемщикам продолжает оказывать и в 2020 году. Поддержка заключается в следующем: агентство рефинансирует ипотечный кредит, то есть выкупит его у банка и заемщик будет должен агентству.

Валюта кредита будет изменена на рубли, причем по выгодному для заемщика курсу. Процентная ставка по ипотеке будет снижена, чтобы не превышать 11,5% годовых для валютных ссуд, а для рублевых — быть на уровне актуального процента на момент реструктуризации.

Также спишется начисленная неустойка за просрочку, а займы в долларах и евро будут возмещены на сумму в 30% от долга, но не более1,5 млн руб.

Отзывы

Пока оформить ипотеку через агентство ипотечного кредитования удалось немногим, хотя работает организация уже давно. То ли требования к заемщикам слишком уж суровые, то ли коммерческим банкам граждане доверяют больше. Однако те, кому удалось оформить ипотеку остались довольны условиями и низкими ставками.

А вот ипотечные должники, которым пыталось помочь агентство, в основном недовольны. Особенно сроком переоформления и выкупа их кредита у банка. Дело в том, что пока идет процедура, заемщики не платят взносы, за это время у них набегает еще более существенный долг, в результате они остаются должны и банку, и становятся должны агентству.

Источник: https://credits.ru/publications/407635/aizhk/

Аижк – что это такое, зачем нужно агентство, ипотечные программы

Агенство по ипотечному жилищному кредитованию. Ипотека от агентства аижк

Агентство ипотечного жилищного кредитования действует в РФ с 1997 года. В марте 2019 организация сменила фирменное название на ДОМ.РФ. Это государственное учреждение, 100% акций агентства принадлежит Росимуществу. Бробанк разузнал, что это такое АИЖК, чем занимается, зачем было создано. А также, как это учреждение помогает российским гражданам в решении жилищного вопроса.

Зачем создано АИЖК

Главной целью создания АИЖК в РФ было содействие развитию ипотечного кредитования в стране. В 1997 году вопросами обеспечения населения жильем не занимался никто, и по решению Правительства была создана данная организация.

задача агентства — улучшить условия ипотечного кредитования для населения. Кроме того, организация помогает в поддержании ликвидности тем банкам, которые предоставляют долгосрочное кредитование россиянам. Для реализации этой цели федеральное агентство ипотечного жилищного кредитования привлекает дополнительные финансовые ресурсы на фондовых рынках. Там АИЖК размещает собственные облигации.

У агентства нет офисов или филиалов, где бы осуществлялось обслуживание физических лиц. Партнеры, которые заключат агентские соглашения с Дом.рф не подчиняются компании и не зависят от нее. Основные партнеры АИЖК — банки, кредитно-финансовые организации, страховые и оценочные учреждения.

Два варианта сотрудничества с АИЖК

Оформить заем напрямую через агентство ипотечного кредитования граждане не могут. Сотрудничество между учреждениями-партнерами возможно по двум схемам:

  1. Выкуп закладных по ипотекам, которые оформлены у кредиторов-партнеров.
  2. Агентское соглашение.

При работе по первой схеме ипотеку оформляют партнеры на условиях, которые предлагает ДОМ.рф. Затем организации, оформившие кредит переуступают права АИЖК. А агентство возмещает кредитору сумму выданного займа, то есть проводит рефинансирование.

При выборе второй схемы — партнерского соглашения, заемные средства под покупку жилья выдаются дистанционно. Агент-партнер получает от заемщика бумаги на ипотеку, а проверкой и рассмотрением заявки занимается АИЖК напрямую. Сумма поступает гражданину от Дом.рф. при посредничестве партнерской компании.

Сопровождение кредитных сделок по ипотеке возложено на банк ВТБ. Все суммы для погашения принимают в его отделениях, а также специалисты этой организации выдают справки по выданным и погашенным займам. Также Дом.рф владеет 100% акций Банка Дом.рф.

Это бывший банк «Российский Капитал», который был переименован в марте 2019 года. На сайте этого банка можно оформлять заявки на ипотеку. Клиентам, которые получают зарплату в Банке Дом.

рф предоставляют льготы при оформлении ипотеки, в размере 0,2 % по сравнению в базовыми ставками.

Партнеры АИЖК могут взимать платежи при оформлении займа или брать комиссионные за понесенные дополнительные расходы по ипотеке. Поэтому общие затраты у разных кредиторов, которые реализовывают программы агентства, могут отличаться.

Ипотечные программы АИЖК

Все программы ипотечного кредитования в АИЖК подчинены единым стандартам. А кредиторы, которые работают с Дом.рф составляют собственные продукты с учетом требований утвержденных в них:

  • срок кредитования от 36 до 360 месяцев;
  • валюта — российские рубли;
  • порядок выдачи — в форме единоразовой выплаты или кредитной линии;
  • возраст заемщика — от 21 года до 65 лет на дату внесения последнего платежа по ипотеке;
  • заемщик — гражданин РФ с регистрацией;
  • гражданин, который подает заявку на ипотеку, полностью дееспособен и не был признан банкротом в течение предшествующих 5 лет.

Чтобы выбрать тот или иной тип кредитования, понадобится выяснить входит ли клиент в категорию заемщиков, которым выдают ипотеку на описанных условиях. Все заявки можно отправлять на рассмотрение напрямую с сайта Дом.рф.

Новостройка

По этой программе можно оформить ипотеку под квартиру или апартаменты, которые только строятся.

Условия кредитования:

ОписаниеПри первом платеже от 20%, размер процентной ставкиПри первом платеже 15-20 %, размер ставки
Сумма от 8 млн. руб.8,710
Сумма до 8 млн. руб.8,910,2

Для жителей Москвы и области, Санкт-Петербурга и области минимальная сумма кредита — 30 млн. рублей. В остальных регионах — 15 млн. рублей. Минимальная сумма ипотеки — 500 тысяч рублей.

Дополнительные опции:

  • без подтверждения дохода — позволяет получить ипотеку даже тем гражданам, которые не в состоянии подтвердить уровень своих доходов официально;
  • материнский капитал — позволяет использовать сертификат на первоначальный взнос по ипотеке или увеличить общую сумму заемных средств;
  • льготная ставка — подходит при покупке жилья в Дальневосточном и Байкальском регионе.
  • переменная ставка — эта опция позволит учесть текущую экономическую ситуацию в государстве, ее величина зависит от индекса потребительских цен.

Готовое жилье

Этот вид ипотеки предусмотрен для покупки готовой квартиры или апартаментов.
Условия кредитования:

ОписаниеПри сумме до 8 млн. рублейПри сумме больше 8 млн. рублей
Если первый платеж в 15-20 %, размер ставки1110,8
При первом платеже 20-30 %, размер ставки9,810,6
При первоначально платеже от 30 %, размер ставки9,49,2

Дополнительные опции, минимальный и максимальный размер кредитам такие же, как и в программе Новостройка.

Под залог квартиры

Такой вариант кредитования подходит тем заемщикам, у которых есть собственное жилье. Его можно использовать в залог. Процентная ставка варьируется от 10,5 % до 11,5 %. Остальные условия как в программе Новостройка.

Военная ипотека

Походит для военнослужащих, которые проходят службу в вооруженных силах РФ. На весь срок службы платежи по ипотеке за заемщика вносит государство. На первоначальный взнос также используются средства, накопленные на специальном счете по накопительно-ипотечной системе военных.

Процентная ставка 9,1 %. Срок кредитования минимум 3 года, а максимальный минимум за 3 года до предполагаемого окончания срока службы. Первый платеж от 20 %. Владельцам материнского сертификата можно использовать его на увеличение суммы по ипотеке.

Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) – выгодные условия и привлекательные процентные ставки

Агенство по ипотечному жилищному кредитованию. Ипотека от агентства аижк

Впервые займы под залог недвижимости в России выдавались в XIX веке, но, не имея под собой достаточной правовой базы, были запрещены указом императора.

Вторично — после отмены крепостного права, но лишь до прихода советской власти. К концу XX века жилищный ипотечный кредит снова получил распространение на территории России, и в 1997 г.

было создано государственное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию РФ и начато формирование правовых положений.

Правовая база

Деятельность финансовых организаций и гражданско-правовые отношения по вопросам жилищной ипотеки регламентирует ряд нормативных актов и законодательных положений РФ:

  • ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости);
  • ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним»;
  • ФЗ «О кредитных историях»;
  • Гражданский и Жилищный Кодексы.

Ипотечное жилищное кредитование (ИЖК)

Условия финансовых организаций при выдаче кредита под жильё различны, но, опираясь на законы РФ, существует ряд общих правил (государственный стандарт):

  • гражданство РФ;
  • возраст 21-65 лет;
  • трудоустройство и непрерывный доход не менее полугода;
  • ежемесячный взнос по кредиту не превышает половину суммы общего семейного дохода;
  • срок погашения до 30 лет;
  • страхование (ипотечного объекта, жизни и трудоспособности заёмщика);
  • первоначальный взнос от 10% суммы кредита.

При подаче кредитной заявки необходим пакет бумаг, перечень которых может отличаться, зависимо от банка и особенностей ипотечной программы. Полный список документов (оригинал и ксерокопия), которые могут быть затребованы:

  • анкета;
  • паспорт;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • военный билет;
  • документ об образовании;
  • свидетельство о браке/разводе, рождении ребёнка;
  • трудовая книжка;
  • документ, подтверждающий доход.

Тем не менее в банках действуют ипотечные программы, расширяющие общие стандарты. Финансовыми организациями выдаются ссуды без подтверждения дохода, но с большей предоплатой или без страховки, но с дополнительным залоговым имуществом.

Кроме этого, отступление от общих правил влияет на повышение процентной ставки, сокращение срока выплаты или другие изменения в условиях выдачи займа, которые подробно прописываются в ипотечном договоре, и не всегда выгодны для заёмщика.

Ипотека (АИЖК)

Государством РФ 2 марта 2018 года принято решение о переименовании Открытого Акционерного Общества Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) в ДОМ.РФ.

Главными его задачами являются развитие строительства доступного жилья, снижение рисков жилищного кредитования для населения, организация антикризисной поддержки в виде программ рефинансирования и реструктуризации ипотечных займов.

АО Агентство ипотечного жилищного кредитования создано государством для регулирования условий при выдаче жилищных кредитов населению. Государственные программы по ипотеке АИЖК разработаны с целью сделать жильё доступным, и предусматривают льготы для определённых категорий граждан.

Что такое АИЖК-ипотека, как это работает

АО Агентство по ипотечному жилищному кредитованию осуществляет деятельность через организации, которые выступают посредниками при оформлении и выдаче средств на жильё. Государственные программы, действующие в банках — ипотека от АИЖК.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию выделяет организации-соучастнику средства на выдачу кредитов по государственной программе жилищного кредитования. Параллельно проводя АИЖК-ипотеку, банк занимается собственной деятельностью и наравне реализовывает свои программы.

За обслуживание ипотеки в АИЖК банк получает вознаграждение, при этом Агентство по ипотечному кредитованию оставляет право по закладным. Многие банки проводят ипотеку АИЖК, в том числе и Сбербанк России.

Кроме них, участниками реализации государственных программ выступают фирмы по оценке недвижимого имущества и страховые компании.

Кроме того, ОАО Агентство по ипотечному жилищному кредитованию реализовывает программы через партнёров, таких как САИЖК ипотека, ОАО Орик. Офисы представителей есть в Москве, Пензе, Кемерово и других городах, ипотечные АИЖК-организации находятся во многих регионах страны. Точное местонахождение и адрес каждого партнёра можно узнать на официальном сайте ДОМ.РФ в интернете.

Следует заметить, что оплата по расходам оформления кредита каждой организацией или банком устанавливается на своё усмотрение и может отличаться.

Стандарт АИЖК

Понятие единого стандарта АИЖК применяется к своду требований к заёмщикам и кредиторам, с которыми Агентство осуществляет работу по выдаче займов.

Основное и главное из них – соответствие правовым законодательным нормам Российской Федерации.

Кроме этого, правила разработаны по условиям программ, процессу оформления, форме и порядку подачи документов, заявлений, сроки и прочие нюансы по жилищной ипотеке. Соответствие всем нормам – стандарт АИЖК.

Программы АИЖК, ставки по ипотеке

Информация о тарифах и перечень ипотечных программ ДОМ.РФ Агентство ипотечного жилищного кредитования представлена в таблице:

Вторичное жильёот 9,25%
Новостройкаот 9%
Перекредитованиеот 9%
Под залог квартирыот 9,25%
Военная ипотекаот 9%
Социальная ипотекаот 8,75%
Региональные программыот 6%
Семейная ипотекаот 6%

При оформлении ипотеки АИЖК в обязательном порядке предусмотрено страхование залогового объекта. Дополнительно, зависимо от условий конкретной программы — страхование жизни и потери трудоспособности заёмщика.

На официальном сайте ДОМ.РФ возможна предварительная подача онлайн-заявки на рассмотрение жилищного займа, также возможен самостоятельный расчёт суммы по кредиту с помощью ипотечного калькулятора. По желанию заёмщиков возможна активация специальных функций АИЖК:

  • лёгкая ипотека (при условии первоначального взноса от 50%) даёт возможность упрощённого оформления (рассмотрение заявки только по анкете и паспорту заёмщика);
  • переменная ставка – 9,67% годовых до истечения срока (от 30% первоначального взноса по кредиту).

Кроме этого, программы АИЖК предусматривают использование материнского капитала и помощь заёмщикам при ухудшении финансового положения (реструктуризация).

Реструктуризация АИЖК

Категория граждан, которым может быть оказана помощь путём послабления условий погашения долга в виде перерасчёта процентной ставки или увеличения срока по кредиту:

  • инвалиды и участники военных действий;
  • инвалиды или их родители;
  • заёмщики, на содержании которых несовершеннолетний ребёнок;
  • заёмщики, опекуны учащихся очной формы до 24 лет.

Для оформления реструктуризации кредита потребуется документальное подтверждение данных фактов.

Ипотека от АИЖК даёт возможность купить квартиру на выгодных условиях или рефинансировать кредит тем, кто не столь удачно его оформил. Клиенты об ипотечных государственных программах в большинстве случаев оставляют положительные отзывы, ведь перемены к лучшему всегда приятны.

Источник: https://sovetipoteka.ru/aizhk/aizhk

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) – что это такое и чем может помочь?

Агенство по ипотечному жилищному кредитованию. Ипотека от агентства аижк

Агентство ипотечного жилищного кредитования было создано больше 20 лет назад правительством России. Это федеральная компания, созданная как открыток акционерное, где 100% – капитал государства.

Для чего создано Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК)

Агентство направлено было, чтобы обеспечить ликвидность коммерческих финансовых организаций. Коммерческие банки того времени предоставляли население долгосрочное жилищное кредитование путем приобретения прав. Деньги получались путем облигаций Агентства на финансовом рынке.

Простыми словами: заемщики получают заемные средства от банка. Финансовые учреждения получают деньги от вкладчиков в лице граждан и предприятий. Ипотечное кредитование долгосрочное, а вкладчики размещают свои финансы на незначительные сроки.

У банков есть несколько вариантов:

  1. Отказать в выдаче долгосрочных займов;
  2. Выдавать в займ незначительную долю от имеющихся у кредитора средств;
  3. Получить выгодным для себя путем деньги из других банков.

Финансовые учреждения обращаются в Агентство ипотечного жилищного кредитования за получением дополнительных финансов.

Стандарты АИЖК

Если банк участвует в Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию, сотрудничая с ним, он принимает требования. Выдача займов происходит согласно имеющимся программам.

Согласно стандартам АИЖК, описывается процедура по выдаче, рефинансированию и сопровождению ипотечного кредитования. Имеются общие условия к следующему:

  1. Заемщикам и созаемщикам;
  2. Основным ипотечных характеристикам;
  3. Другим участникам;
  4. Договорным отношениям, которые заключаются.

Стандарты АИЖК имеют следующие требования:

  • Кредитные деньги будут выданы максимально до 30 лет.
  • Оформить ипотеку имеют право лица с гражданством России. В процессе оформления ипотечной сделки заемщик с залогодателем должны иметь подтвержденную документально регистрацию по месту проживания на территории государства.
  • В качестве заемного обеспечения потребуется залоговое имущество. При ипотеке это покупаемая недвижимость в виде жилого дома или квартиры.
  • Выдача заемных денег осуществляется дееспособным лицам, чей возраст является трудоспособным. Если действует программа военной ипотеки, максимальный возраст составляет 45 лет.

Также в зависимости от программы требуется первоначальный взнос.

Плюсы и минусы

Основной плюс приобретения ипотеки согласно стандартам АИЖК – низкий процент по кредиту. Ориентация компании происходит на разные категории населения, что расширяет количество возможных заемщиков. В Агентстве действует возможность страхования клиентской ответственности.

Главные отрицательные характеристики АИЖК заключаются в длительном рассмотрении заявлении на приобретение кредита. Рассматривается заявка на протяжении двух-трех месяцев. Этот период необходим для проверки банком и агентством. Государственные органы практически не проводят свои функции оперативно. После тщательной проверки подаваемых документов и анкеты можно получить минимальный процент.

Прямо с заемщиками Агентство ведет сотрудничество только в экстремальных ситуациях. К таковым относятся платежные просрочки, и длительные оплаты по кредиту. Федеральная организация ведет общение с банком, который выдал заемщику средства. Так происходит партнерство. При возникновении споров и судебных разбирательств участвуют все стороны.

(5 4,80 из 5)
Загрузка…

Источник: https://Bizneslab.com/agentstvo-ipotechnogo-zhilischnogo-kreditovaniya/

Закон
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: